C依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产 D投资者对基金运用没有发言权
50.下列关于ETF（交易所上市基金）的表述，正确的是（）。 AETF不可以用现金申购或赎回 BETF与开放式基金有着本质区别 C个人投资者可以在场外购买ETF份额
DETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金没有区别
51.比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是（）。 A收入型基金 B平衡型基金 C成长型基金 D交易所交易基金
52.甲在某公司工作，其主要任务是在某保险公司授权的范围内为保险公司代办保险业务。甲是保险公司的（）。 A保险代言人 B保险经纪人 C产品推广人 D保险代理人
53.（）是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。具体定义为包含保险保障功能并设立有单独保单账户的人身保险产品。 A分红保险 B万能保险 C投连险 D年金保险
54.下列债券不可上市流通的是（）。 A凭证式国债 B实物式国债 C金融债券 D记账式债券
55.下列说法中，错误的是（）。 A可赎回债券降低了投资者的交易成本
B提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的偿付方式
C违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息的风险 D债券的到期时间越长，利率风险越大 56.下列关于信托的表述，错误的是（）。 A信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置 B委托人是信托财产的合法所有者 C信托财产具有独立性
D信托财产的受益人只能是委托人本人 57.黄金ETF投资的资产是（）。 A黄金挂钩理财产品 B黄金基金 C纸黄金 D现货黄金
58.下列关于股票的表述正确的是（）。 A引起股票价格变动的直接原因是公司盈利水平 B目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股息 C优先股的股利发放先于普通股，但不是定额的
D股票是股份公司发行的有价证券，其实质是公司的产权证明书
59.发行人的董事、监事、高级管理人员及持股比例超过（）的股东，可参与本公司发行私募债券的认购与转让。 A1% B5% C8% D10%
60.（）是有限合伙制私募基金的实际运作者。 A普通合伙人 B有限合伙人 C第三方专业人 D全能合伙人
61.对客户信息进行区分和分类是银行工作人员收集客户信息的一项重要工作，下列信息属于客户财务信息的是（）。 A社会地位 B风险承受能力
C年龄 D收支情况
62.通常，可积累的财产达到巅峰，要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期（）阶段。 A家庭成熟期 B家庭成长期 C家庭衰老期 D家庭形成期
63.生命周期理论比较推崇的消费观念是（）。 A及时行乐，“月光族” B大部分选择性支出用于当前消费 C大部分选择性支出用于将来消费 D消费水平在一生内保持相对平稳
64.在家庭衰老期，理财师应建议进一步提升资产安全性，投资于储蓄及固定收益类理财产品的资产占比至少为（）。 A50% B60% C70% D80%
65.退休期属于个人生命周期的后半段，（）是最大支出。 A购房 B子女教育费用 C以储蓄险来积累资产 D医疗保健支出
66.将5000元现金存为银行定期存款，期限为3年，年利率为5%。下列表述错误的是（）。 A若每季度付息一次（复利），则3年后的本息和是5803.77元 B以复利计算，3年后的本利和是5788.13元 C以单利计算，3年后的本利和是5750元
D若每半年付息一次（复利），则3年后的本息和是5760.46元
67.小王现在有25000元，为了以后购买一项价值50000元的资产，小王用这笔钱进行投资，投资回报率为12%，根据72法则，请问需要投资（）年才能攒够50000元。 A5 B7 C6
D8
68.在理财规划方面，生活费、房租与保险费通常发生在（），收入的取得、每期房贷本息的支出、利用储蓄来投资等，通常是用（）。 A期初；期末年金 B期末；期初年金 C期末；期末年金 D期初；期初年金
69.某投资者拟准备投资于一个投资额为20000元的A项目，项目期限为4年，期望投资报酬率为10%，每年能获取现金流量7000元。则该项目净现值为（）元。 A2403 B2189 C2651 D2500
70.在收集客户信息阶段，下列表达中，不容易遭到客户心理抵触，从而避免客户有可能敷衍回答，使理财师可获得有用信息的是（）。
A听说您太太是家庭收入的顶梁柱，您的收入远远低于您太太的是吗 B贵公司的规模这么大，您的收入也一定很多，大概有多少 C您正在做购房计划，那您现在可以动用的房贷首付资金是多少
D像您这样的成功人士一定做好了自身的人生风险管理，面对意外死亡，您买了多少保险 71.当个人和家庭由于某种意外的原因出现收支不平衡时，需要采取的必要措施是（）。 A资产管理 B收入管理 C支出管理 D风险管理
72.在理财方案跟踪和定期评估方面，下列表述错误的是（）。
A如果客户正处于事业黄金期，收入增长较快，或者正面临退休，就需要理财师经常评估和修改理财方案。反之，家庭生活和财务状况比较稳定的客户就可以相应减少评估
B客户投资金额越大或占比越高，就越是经常需要对其理财规划方案进行检测和评估
C对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排或投资产品的调整，不应是较大规模或整体方案的修正
D有的客户偏爱高风险高收益投资产品，投资风格积极主动，有的客户属于风险厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健。前者比后者更需要经常性的理财方案评估
73.在工作中，理财师应当集中时间精力去完成重要艰巨的工作，即把大多数时间放在少量最重要的事情上。这一原则被称为（）。 ASMART原则