中央银行学复习重点

考试题型

名词解释5×4’ 简答题5×7’

论述题1×10’＋1×15’ 材料分析题1×20’

第一章

1、中央银行产生的客观经济原因 ⑴关于信用货币的发行问题

国家以法律限制或取消一般银行的银行券发行权的方式，将信用货币的发行权集中到几家以至最终集中到一家大银行。 ⑵关于票据交换和清算问题

建立一个全国统一和公正的权威性清算机构，作为金融支付体系的核心，能够快速清算银行间各种票据，从而使资金顺畅流通，保证商品经济的快速发展。 ⑶关于银行的支付保证能力问题

为了保护存款人的利益和银行以至整个金融业的稳定，客观上需要有一家权威性机构，适当集中各银行的一部分现金准备作为后盾，在银行出现难以克服的支付困难时，集中给予必要的贷款支持，充当银行的“最后贷款人”。 ⑷关于金融业的稳健运行问题

由于金融业监督管理的技术性很强，这个专门从事金融业管理、监督及协调的职能机构要有一定的技术能力和操作手段，还要在业务上与银行建立密切联系，以便于制定的各项政策和规定能够通过业务活动得到贯彻实施。 ⑸关于政府融资问题

为了保证和方便政府融资，发展或建立一个与政府有密切联系、能够直接或变相为政府筹资或融资的银行机构逐步成为政府要着力解决的重要问题。 2、中央银行的性质

中央银行既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督管理金融业和规范金融秩序、防范金融风险和维护金融稳定、调控金融和经济运行的宏观管理部门。 3、中央银行的职能

⑴中央银行是“发行的银行” 中央银行是发行的银行，是指国家赋予中央银行集中与垄断货币发行的特权，是国家唯一的货币发行机构（在有些国家，硬辅币的铸造与发行由财政部门负责）。 ⑵中央银行是“银行的银行” 中央银行是银行的银行，是指：

①中央银行的业务对象不是一般企业和个人，而是商业银行和其他金融机构及特定的政府部门；

②中央银行与其业务对象之间的业务往来仍具有银行固有的办理“存、贷、汇”业务的特征；③中央银行为商业银行和其他金融机构提供支持、服务，同时也是商业银行和其他金融机构的管理者。

中央银行作为银行的银行，具体表现在以下三个主要方面： ①集中存款准备金。

② 充当商业银行等金融机构的“最后贷款人”。 ③ 组织、参与和管理全国的清算。 ⑶中央银行是“政府的银行” 中央银行是政府的银行是指：

①中央银行根据法律授权制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理，负有保持货币币值稳定和保障金融业稳健运行的责任；

②中央银行代表国家政府参加国际金融组织、签订国际金融协定，参与国际金融事务与活动；③中央银行为政府代理国库，办理政府所需要的银行业务，提供各种金融服务。 中央银行具有政府的银行的职能，主要通过以下几个方面得到具体体现： ①代理国库。

②代理政府债券的发行。

③为政府融通资金，提供特定信贷支持。

④为国家持有和经营管理包括外汇、黄金和其他资产形式的国际储备。 ⑤代表国家政府参加国际金融组织和各项国际金融活动。 ⑥制定和实施货币政策。

⑦对金融业实施监督管理，维护金融稳定。

⑧为政府提供经济金融情报和决策建议，向社会公众发布经济金融信息。

第二章

1、中央银行的独立性

? 涵义：中央银行的独立性是指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的权力、

决策与行动的自主程度。

? 中央银行的独立性比较集中地反映在中央银行与政府（国家行政当局）的关系上，

这一关系包括两层含义：一是中央银行应对政府保持一定的独立性；二是中央银行对政府的独立性是相对的。

2、 如何理解中央银行的独立性

中央银行的独立性问题，实质上是中央银行与政府（国家金融当局）之间的关系问题。关于中央银行的独立性问题已经达成共识，结论是：中央银行应对政策保持一定的独立性，但这种独立性只是相对的。 （中央银行与政府关系的一般分析 ）

? 中央银行应对政府保持一定的独立性。 ? 中央银行对政府的独立性是相对的。

3、 中国人民银行的独立性

按照通常意义上的标准衡量，中国人民银行属于独立性较弱的中央银行，但其实际上的独立性呈不断增强的趋势。

4.中央银行独立性的主要内容：

（1）建立独立的货币发行制度，以维护货币的稳定 （2）独立的制定或执行货币金融政策

第四章

1、中央银行的负债业务主要是由存款业务、货币发行业务、其他负债业务和资本业务构成。 2、中央银行存款业务的目的和意义

①有利于调控信贷规模与货币供应量 ②有利于维护金融业的安全 ③有利于资金的支付清算

④有利于政府资金融通并保持货币稳定 3、了解准备金存款业务

⑴准备金存款是中央银行存款业务中数量最多、作用最大的一项。准备金存款业务与存款准备金制度直接相关，主要目的是配合中央银行实施货币政策和宏观调控。 ⑵基本内容：①规定存款准备金比率 ②规定可充当存款准备金的内容 ③确定存款准备金计提的基础（A 如何确定存款余额 B 如何确定缴存存款准备金的基期） ⑶存款准备金率的确定与调整 ①按存款的类别规定准备金比率

②按银行规模、经营环境规定不同比率 ③规定存款准备率的调整幅度 ④规定准备金中现金和存款的比例 4、货币发行业务的含义

一是指货币从中央银行的发行库，通过各家商业银行的业务库流到社会； 二是指货币从中央银行流出的数量大于从流通中回笼的数量。 5、货币发行的种类

货币发行按其性质划分，一般分为经济发行和财政发行两种。

货币经济发行，指中央银行根据国民经济发展的客观需要增加现金流通量。 货币财政发行，指因弥补国家财政赤字而进行的货币发行。（A政府可以通过发行纸币直接弥补财政赤字。B通过向银行借款或发行公债，迫使银行额外增加纸币发行。） 6、货币发行渠道

中央银行货币发行的渠道是通过再贴现、贷款、购买证券、收购金银和外汇等中央银行的业务活动，将货币注入流通，并通过同样的渠道反向组织货币的回笼。 7、中央银行货币发行的原则 ⑴垄断发行的原则

垄断发行的原则是指货币发行权高度集中于中央银行，这样才能统一国内的通货形式，避免多头发行造成的货币流通混乱，便于中央银行指定和执行货币政策，灵活有效的调节流通中的货币量，同时，由中央银行垄断货币发行权还有利于中央银行加强自身的经济实力，有利于政府完全得到发行钞票的经济利益。 ⑵有可靠信用做保证的原则

有可靠信用做保证的原则是指货币发行要有一定的黄金或有价证券做保证，即通过建立一定的发行准备制度，以保证中央银行独立发行。 ⑶要具有一定的弹性原则

具有一定的弹性原则是指货币发行具有高度的伸缩性和灵活性，不断适应经济状况变化的需要，既要充分满足经济发展的需要，避免因通货不足而导致经济萎缩，也要严格控制货币发行数量，避免因通货过量供应造成经济混乱 8、货币发行准备的构成

中央银行发行货币的准备金有连大类：一是现金准备 ，包括黄金、外汇等具有极强流动性的资产。 二是证券准备 ，包括短期商业票据、财政短期国库券、政府公债券等等。 9、货币发行准备金的比率 简称“准备率”，指一国货币发行准备中，现金准备与证券准备各占多少比例。 10、发行基金的含义

发行基金是中国人民银行为国家保管的待发行的货币，由设置发行库的各级人民银行保管，并由总行统一掌握。

11、发行基金计划的含义

发行基金计划是在一定时期内，发行或回笼货币的计划。它是一个差额计划，是通过货币投放与回笼相抵后的差额（货币净投放或净回笼），反映货币在一定时期内的变动情况。作为一个差额计划，发行基金计划是由货币投放、货币回笼、货币净投放（净回笼）三部分组成，它们与现金计划收支项目有密切关系。 12、发行基金与现金的区别

⑴从性质上看，发行基金是国家未发行的货币，而现金则是现实的通用货币； ⑵从管理主体看，发行基金只归中国人民银行管理，而现金则可以拥有合法现金收入的任何单位及个人管理；

⑶从价值形态看，发行基金的价值体现在印制费用、调拨费用及管理费用三方面，而现金的价值则是以其购买力体现出所代表的社会一般劳动； ⑷从流通形式看，发行基金的流通必须通过上级行的调拨命令来实现，而现金的流通则可以通过其任何拥有者的购买活动来实现。 13、发行库和业务库的区别

中国人民银行发行库是为国家保管待发行的货币（发行基金）的金库；

业务库是商业银行基层行（处、所）为了办理日常现金收付业务而建立的金库。 ⑴机构的设置不同

发行库是各级人民银行的重要组成部分，实行垂直领导，它是由中国人民银行根据自身机构情况和各地区经济发展的需要设立的；业务库则是各家商业银行根据基层行（处、所）对外营业的需要而设立的。 ⑵保管的货币性质不同

发行库保管的事发行基金；业务库保管的事现金。 ⑶业务对象不同

发行库的业务对象是各商业银行和其他金融机构；业务库的对象是全社会，是与商业银行有业务关系的普通客户。 ⑷收付款项的起点不同

发行库出入库的金额七点是以千元为单位，必须整捆出入库；而业务库收付现金则不受金额起点的限制。

14、中央银行债券的含义

是为调节金融机构多余的流动性，而向金融机构发行的债务凭证。 15、发行中央银行债券的目的

一是针对商业银行和其他金融机构超额准备过多的情况，发行债券以减少它们的超额准备，以便有效地控制货币供应量，并为央行提供可供调度的资金来源；二是以此作为公开市场操作的工具之一。

16、发行中央银行债券的货币政策作用机制 商业银行购买中央银行债券

超额准备金减少

可贷资金减少

货币供应量

减少

17、中央银行债券的发行方式

一种是信用发行；另一种是外汇质押发行 18、中央银行需要多少资本金

从技术上讲，中央银行可以零资本运作（如韩国银行）。