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1. B [题解]附属资本的合计金额不得超出其核心资本的100%，长期次级债券最多只能为核心资本的50%，普通准备金和普通呆账准备金占风险资产的比例最多不超过1.25%，在特别的情况下可达2%。

2. A [题解]依据一般准备金的定义。

3. A [题解]核心资本与风险加权资产是核心资本充足率。 三、简答题

1. 试述商业银行资本金的功能。

1. [题解]商业银行资本金包括营业功能、保护功能、管理功能。 试述商业银行资本金的构成。

2. [题解]商业银行资本金的构成包括普通资本和优先资本。普通资本包括普通股、资本盈余、未分配利润等，优先资本包括优先股、资本票据和资本债券、可转换债券等。

试述1988年巴塞尔协议的基本内容。

3. [题解]1988年巴塞尔协议的基本内容包括划分资本、规划资产的风险权重、规定商业银行资本充足率的最低标准、过渡期安排。

试述商业银行提高资本充足率的途径。

4. [题解]商业银行提高资本充足率有2种途径：1、分子对策，即提高资本总量，如采用内源资本策略（留存盈余、股息政策）和外源资本策略发行普通股、发行优先股、发行次级中长期债券）来提高资本总量；2、分母对策，即压缩银行资产规模调整资产结构 。

四、论述题

1. 试论述现阶段我国商业银行提高资本金的策略。

1. [题解]商业银行提高资本金有两种策略，即内源资本策略和外源资本策略。内源资本策略是指增加内源资本，即增加以留存收益方式形成的资本；外源

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资本策略是指通过发行普通股、发行优先股、发行长期次级债券等形式来增加资本。

第三章 商业银行负债业务管理

习题 一、判断题

1. 商业银行向中央银行借款可以用于投

资。 2. 欧洲货币市场借款利率一般以LIBOR为基准。 3. 市场渗透定价法不强调利润对成本的弥

补。 4. 高负债是商业银行区别于其他企业的重要标志之一。

5. 对商业银行来说存款并不是越多越好。

6. CDs存单是一种面额较大、不记名发行但不能在二级市场流通转让的定期存款凭

证。

7. 我国目前资本市场利率仍然是市场利率与计划利率并存。

8. 负债是商业银行资金的全部来

源。

二、单项题

1. 商业银行存款管理的目标不包括 。

A. 保持存款的稳定性 B. 降低存款的成本率 C. 降低存款的流动性 D. 提高存款的增长率 2. 存款按存款资金性质及计息范围划分为财政性存款和 。

A. 个人存款 B. 定期存款 C. 一般性存款 D. 单位存款 3. 使商业银行负债成本最低的存款为 。

A. 同业存款 B. 有奖存款 C. 定期存款 D. 活期存款

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4. 商业银行的被动负债是 。

A. 发行债券 B. 吸收存款 C. 同业拆借 D. 再贷款 5. 下列借入负债中被采用“隔日放款”或今日货币形式的为 。 A. 同业拆借 B. 回购协议 C. 间接借款 D. 再贴现 6. 商业银行可长期利用的存款，称为 。

A. 流动性存款 B. 原始存款

C. 定期存款 D. 发行长期金融债券 7. 商业银行中长期借款包括 。

A．同业拆借 B. 回购协议 C. 中央银行借款 D. 发行长期金融债券 8. 同业借款不包括 。

A. 同业拆借 B. 再贴现 C. 抵押借款 D. 转贴现 9. 目标利润定价法的核心在于 。

A. 严格测算各种存款的营业成本 B. 计算存款的历史加权成本 C. 确定存款的边际成本 D. 确定存款的风险成本

10. 商业银行吸收的存款中稳定性最好的是 。

A. NOW账户 B. 定活两便存款 C. 储蓄存款 D. 自动转账服务账户

11. 商业银行的存款成本除了利息支出，还包括 。

A. 办公费 B. 员工工资 C. 差旅费 D. 非利息支出

12. 关于同业拆借说法不正确的是 。

A. 同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为。 B. 为规避风险，同业拆借一般要求担保。

C. 同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资

成本。

D. 同业拆借资金只能作短期的用途。

三、多选题

1. 商业银行负债按负债的流动性可分为 。

A. 流动负债 C. 其他长期负债 2. 下列属于存款的创新种类的是 。

A. 可转让支付命令账户 C. 货币市场账户 3. 影响存款成本定价的因素包括 。

A. 市场利率的水平

B. 应付债券 D. 应付账款 B. 大额可转让定期存单 D. 个人退休金账户 B. 存款的期限结构

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4.

5. 6. 价

C. 银行的盈利性 D. 客户与银行的关系 商业银行借入资金应考虑的因素包括 。

A. 借入资金的规模 B. 借入资金的期限 C. 借入资金的相对成本 D. 借入资金的分险 E. 借入资金的法规限制

商业银行国内市场借款的主要方式有 。

A. 转贴现 B. 向央行借款 C. 同业拆借 D. 发行金融债券 E. 证券回购协议

价格定价法中价格表按收费条件包括 。

A. 免费定价 B. 有条件免费定

C. 浮动费率 D. 固定费率 7. 以下属于商业银行“主动型负债”的是 。

A. 存款 B. 同业拆借 C. 再贴现 D. 金融债券

E. 转贴现

四、计算题

1. 假定一家银行筹集了500万的资金，包括200万的活期存款，300万定期存款与储蓄存款。活期存款的利息和非利息成本为存款的8%，定期存款和储蓄存款总成本为10%。假如储备要求减少银行可使用资金的数额为活期存款的15%，储蓄存款的5%。求该银行负债的加权平均成本率。

2. 某银行可通过7%的存款利率吸引50万元新存款。银行估计，若提供利率为7.5%，可筹集资金100万元；提供8%利率可筹集存款150万元；提供8.5%的利率可筹集存款200万元；提供9%的利率可筹集存款250万元。如果银行投资资产的收益率为10%，由于贷款利率不随贷款量的增加而增加，贷款利率就是贷款的边际收益率。存款为多少时银行可获得最大的利润呢？

五、简答题

1. 2. 3. 4. 5. 6. 7.

简述商业银行负债的性质。

简述商业银行负债业务的作用。

简述商业银行负债业务经营管理的目标。 简述商业银行借入资金时应考虑的因素。 负债对商业银行管理有何意义。

商业银行借入资金时一般有哪些渠道。 商业银行存款定价通常有哪些方法。

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