一项经济活动存在外部经济时，人们从该项活动中得到的私人利益会小于社会利益，而存在外部不经济时，人们从事该项活动所付出的私人成本又会小于社会成本，在这两种情况下，自由竞争条件下的资源配置都会偏离帕累托最优。

令VP、社会利益、VS和CP、CS分别代表某人从事某项经济活动所能获得的私人利益、私人成本和社会成本，再假定存在外部经济，即有VS?VP、，但又有VP?CP?VS，则此人显然不会进行该活动。这表明资源配置没有达到帕累托最优，因为从上述两个不等式可以得到：(VS?VP)?(CP?VP)，这一新不等式说明，社会上由此得到的好处(VS?VP)大于私人从事这项活动所受到的损失(CP?VP)。可见，这个人如果从事这项活动的话，从社会上其他人所得到的好处中拿出一部分来补偿进行活动的私人所受到的损失以后还会有多余，即可能使其他人状况变好而没有任何人状况变坏。这说明，存在外部经济的情况下，私人活动的水平常常低于社会所要求的水平。

相反，存在外部不经济时，有CP?CS，再假定CS?VP?CP，则此人一定会进行此项活动，从上述两不等式中可得到(CS?CP)?(VP?CP)，此不等式说明，进行了这项活动，社会上其他人受到的损失大于此人得到的好处，从整个社会看，是得不偿失，因此私人活动水平高于社会所要求的最优水平了。

因此，外部性（外在性）是造成市场失灵的重要原因之一。

14.与私人物品相比，公共物品有哪些特点？这些特点怎样决定市场机制在公共物品生产上是失灵的？（复旦大学2000研）

答：（1）公共物品是指供整个社会即全体社会成员共同享用的物品，如国防、警务之类。这些公共物品只能由政府以某种形式来提供，这是由其消费的非排他性和非竞争性决定的。非排他性指一产品为某人消费的同时，无法排斥别人也来消费这一物品。这和一件衣服，一磅面包之类私人物品不同。对于私人物品来说，购买者支付了价格就取得了该物品的所有权，就可轻易排斥别人来消费这一物品，而像国防之类的公共物品则不同，该国每一居民不管是否纳税，都享受到了国防保护。非竞争性指公共物品可以同时为许多人所消费，增加一名消费者的消费的边际成本为零，即一个人对这种物品的消费不会减少可供别人消费的量，如多一位消费者打开电视机不会给电视台带来任何增加的成本，这也和私人物品不同。一件衣服具有给你穿了就不能同时给他穿的特性。

（2）公共物品使用之所以具有非排他性和非竞争性，是因为公共物品生产上具有不可分性，如国防、警务等提供的服务，不可能像面包、衣服那样可分割为许多细小单位，而只能作为一个整体供全体社会成员使用。当物品可像私人物品那样细分时，消费者就可按一定价格购买自己所需要的一定数量独自享用，排斥他人分享。在这种情况下，消费者对物品的偏好程度可通过愿意支付的价格来表现，使自己的消费达到最大满足，从而市场价格可对资源配置起到支配作用。公共物品由于不能细分，因而人们对公共物品的消费不能由市场价格来决定，价格机制无法将社会对公共物品的供需情况如实反映出来。这样，公共物品就只能由政府根据社会成员的共同需要来提供。如果要人们根据用价格所表现的偏好来生产这些物品，则谁都不愿意表露自己的偏好，只希望别人来生产这些物品，自己则坐享其成，这样，公共物品就无法生产出来的了，因此，在公共物品生产上，市场是失灵了。

15.举例说明信息不对称会导致市场失灵。（复旦大学2002研）

答：（1）信息不对称指市场上某些参与者拥有，但另一些参与者不拥有信息；或指一方掌握的信息多一些，另一方所掌握的信息少一些。市场失灵指完全竞争的市场机制在很多场合下不能导致资源的有效配置，不能达到帕累托最优状态的情形。市场失灵的几种情况：垄断、外部性、公共物品和非对称信息。

（2）以旧车市场买卖为例。假定有一批旧车要卖，同时有一批要买这些数量的车的购买者。旧车中有一半是优质车，一半是劣质车。设优质车车主索价200元，劣质车车主索价100元。再假定买主对优质车愿支付240元，对劣质车愿支付120元。如果信息是完全的，即买主知道哪些车是优质的，哪些是劣质的，则优质车会在200－240元之间成交，劣质车会100－120元之间成交。但买主事实上无法凭观察判断旧车质量。旧车主会隐瞒劣质车的问题，搞以次充好，鱼目混珠。买主只知道劣质车优质车所占比重各半，但不知每一辆车究竟是优质还是劣质车。于是，他们的出价至多是120×

1212＋240×=180元。然而这样一来，

优质车就不会以此价卖出。如果买主知道只能买到劣质车，则成交价格只能在100－120元之间，从而优质车被逐出市场，市场运转的有效性被破坏了。

可再举一例。在保险市场上，如果保险公司和投保客户双方的信息是充分的，则根据大数法则所订费率足以保证保险市场的有效运转。问题是保险公司对客户的信息不可能充分掌握。拿健康医疗保险来说，哪些人身体好，哪些人身体差，保险公司无法充分了解。结果是身体差的人投保最多。事后保险公司才了解到实际发病率和死亡率大大高于预期的死亡率和发病率。这迫使保险公司按“最坏情况”的估计来制订保险费率，但这样会使费率上升，并且会使身体好的人不愿参加保险。尽管他们有获得保障的需求，但市场无法给他们提供保险。保险市场的有效性被破坏了。

16.试举经济生活中的一实例简述不对称信息的经济原理。（东南大学2003研） 答：参见简答题第15题。

17.非对称信息怎样带来市场失灵？（华中科技2004研） 答：参见简答题第15题。

18.即使不存在逆选择问题，财产保险公司通常也不开办旨在为投保人提供全额赔偿的保险。为什么？（北大1996研）

答：即使在不存在逆选择的情况下，如提供全额赔偿，会导致严重败德行为，从而破坏市场的运作，不能达到市场的有效性。

败德行为是指个人在获得保险公司的保险后，缺乏提防行为，而采取更为冒险的行为，使发生风险的概率增大的动机。败德行为也称为道德公害。败德行为产生的原因是非对称信息。败德行为会破坏市场的运作，严重的情况下会使某些服务的私人市场难以建立。 考虑一下家庭财产保险，在个人没有购买家庭财产保险情况下，个人会采取多种防范措施以防止家庭财产失窃。比如个人会装上防盗门，家人尽量减少同时外出的机会，在远离家门时，委托亲威、朋友、邻居照看家门等。因此家庭财产失窃的概率较小。假定此种情况下家庭财产损失的概率为0.01。如果个人一旦向保险公司购买了家庭财产保险后，由于家庭财产失窃后由保险公司负责赔偿，个人有可能不再采取防范性措施，从而导致家庭财产损失的概率增大，比方说提高到0.1。

这种败德行为对保险公司以及对整个市场将产生影响。假定某保险公司为某一地区10000户居民提供家庭财产保险，对家庭财产实行完全的保险，一旦家庭财产遭受损失，保险公司将给予百分之百的赔偿。假定每个家庭的财产额相同，都是100000元。保险公司按照平均每个家庭以0.01的概率发生损失作为收取家庭财产保险费的依据。每户收取1000元的保险费。保险公司共收取10000000元的保险费。由于家庭财产发生损失的概率平均为0.01，所以这10000个家庭的财产总额中将遭受10000000万元的损失（相当于100个家庭

财产完全遭受损失）。对于保险公司而言，收支相抵（在这里对问题作了简化，事实上保险公司收取的保险费高于0.01，以获得正常利润）。但是，一旦每个家庭在购买了家庭财产保险后都出现了败德行为，结果将如何？显然，败德行为将使保险公司遭受巨大的损失。假定败德行为使每个家庭财产损失的概率由0.01提高到0.1，那么保险公司要对这10000个家庭支付1亿元赔偿费（相当于1000个家庭的财产遭受完全损失）。保险公司所发生的净损失是90000000元。如果没有有效的措施对付败德行为，将不会有任何私人愿意投资从事家庭财产保险。

败德行为的后果不仅是导致保险公司遭受损失，也妨碍市场有效地配置资源。 败德行为是在承保人无法觉察或监督投保人行为的情况下所发生的。解决的办法只能是通过某些制度设计使投保人自己约束自己的行动。例如，在家庭财产保险中，保险公司并不对投保人实行全额保险，而规定某些最低数量的免赔额。一旦投保人的财产发生损失，投保人自己也将负担一部分损失。

19.解释什么是道德风险、纳什均衡、公共产品和自然垄断。（武大2003研） 答：（1）道德风险指在双方信息非对称的情况下，人们享有自己行为的收益，而将成本转嫁给别人，从而造成他人损失的可能性。道德风险的存在不仅使得处于信息劣势的一方受到损失，而且会破坏原有的市场均衡，导致资源配置的低效率。道德风险分析的应用领域主要是保险市场。解决道德风险的主要方法是风险分担。

（2）纳什均衡是给定自己的类型和别人类型的概率分布的情况下，每个参与人的期望效用达到了最大化，也就是说，没有人有积极性去选择其他战略。贝叶斯纳什均衡可以定义为：n人不完全信息静态博弈G={A1，?，An；θ1，?，θn；p1，?，pn}的纯策略贝叶斯纳什均衡是一类依存策略组合(ai?i)i?1，其中每个参与人i在给定自己的类型?i和其他参与人类型依存策略

***na?i(??i)*的情况下最大化自己的期望效用vi。换言之，策略组合

，

a?(a1(?1),...,an(?n))是一个贝叶斯纳什均衡，如果对于所有的iai?Ai(?i)

则

ai(?i)?argmax?pi(??i/?i)ui(ai,a?i(??i);?i,??i)

**ai（3）公共产品指在消费上具有非排他性和非竞争性的产品。私人产品指在消费中具有排他性和竞争性的产品。非竞争性指给定的公共产品产出水平，增加一个消费，不引起该产品成本的增加。非排他性指不排斥该社会中的任何人消费该公共产品。

（4）在规模经济条件下，随着生产规模的扩大，长期平均成本下降。如果平均成本在整个市场需求上都是下降的，那么在该市场中就只能容得下一个有效率的厂商，这种极端情况叫做自然垄断。它常见于铁路、邮电、市政自来水与排污等行业。有的企业控制了关键的资源或掌握了某一独特的技术而形成了垄断，有的垄断则是政府授权的结果。例如，我国对烟草实行专卖制度便是一种授权垄断。完全垄断市场作为一个理论模式，其假设条件是严峻的，极端的垄断市场很难在现实中存在，但对它的分析可以增强人们对实际生活中的市场运行状态的了解和把握。

20.有些专家论证说，北京市居民大量丢失自行车，原因是自行车盗窃者把盗窃来的自行车转手在旧车交易市场上卖掉，因此建议取缔北京市所有旧车交易市场。请给出一个支持该观点的论据，给出一个反对该观点的论据。（北大1997研）

答：（1）自行车市场有两重作用，一方面它为一些买卖合法自行车的人提供了方便，这是一种Pareto改进。另一方面一些不法分子偷旧自行车到旧车市场上出卖，影响了自行车的正常交易。

（2）支持该观点的论据：由于旧车市场信息不对称，买者无法区分自行车是买的还是偷的，即使知道，买者也不关心，只要价格便宜，而卖者作为偷车贼急于脱手，所卖价格低，而一般的卖主，则要衡量其车的实际价值，所要求价格一般较偷车贼要求更高，所以交易的大多数是偷来的车。故应取缔这种旧车交易市场。因为这样，一方面不会明显降低拥有自行车的卖主的福利，另一方面可阻止小偷的行为。

（3）反对该观点的论据：不能因为旧车市场会为小偷提供方便而取消旧车市场，可以制定较为规范的交易规则，如自行车的交易程序等，来阻止黑车交易，而使真正需要买卖旧车的人达成交易，只要制定和执行规则的成本小于交易者达成交易的收益，这就是合适的。 21.科斯（Coase）的文章《企业的性质》解决了什么问题？（北大2001研）

答：《企业的性质》一文的贡献不在于引起对企业在现代经济中重要性的重视，而在于把交易费用明确地引入经济分析，对经济体系的运行做出了新的解释。

《企业的性质》这篇文章解释了企业为什么会存在，为什么长期契约关系和纵向一体化并存，企业的规模到底由什么决定。

科斯在文章中认为这主要是一个交易费用的问题。长期契约可以使交易费用减少。内部交易费用随着规模的增加而递增，但市场的交易费用减少，即规模扩大，可将外在市场的交易成本内在化，而规模的大小则由外在的边际交易成本与内在边际交易成本决定。

21. 什么是市场信号?市场信号如何发挥作用?常见的市场信号有哪些?（武大2007研） 答：（1）市场信号是在市场外产生并在市场上使用的信息，它可以减轻或消除市场参与

者面临的信息不对称及其导致的不确定性。

（2）市场信号发挥作用主要通过信号显示。信号显示是指市场上信息优势方通过做出某种承诺（往往是有成本的），向其他市场参与者显示其产品或其他交易对象的品质，从而减少或消除信息不对称。

（3）常见的市场信号包括：价格、品牌、质量保证、高成本的广告、文凭等等。

22.交易成本在社会运行中的积极作用表现在什么方面？（北大2001研） 答：交易成本在社会运行中的积极作用表现在：

（1）可以遏止或延缓破坏社会秩序的一些现象发生，如黑社会势力的出现，由于交易成本存在，要组织成一个黑社会就不会那么容易了；

（2）减少腐败现象，由于交易成本的存在，行贿者和受贿者就不那么好沟通； （3）创造就业机会。正是由于交易成本的存在，使得许多企业出现（科斯的观点），比如银行、邮局、电信部门等，同时也使人们通过各种方法去降低交易成本，这样可以创造大量的就业机会。

23.公共产品、准公共产品和拟公共产品有什么区别和联系？（北大2001研）

答：公共产品是指那些在消费上具有非抗争性与非排他性的产品。非抗争性是指，对于任一给定的公共产品产出水平，增加额外一个人消费该产品不会引起产品成本的任何增加，即消费者人数的增加所引起的产品边际成本等于零。典型的例子是海上的航标灯。航标灯一旦建起以后将为所有过往的船只指示航向，增加过往船只的数量并不需要额外增加维持航标灯的成本。非排他性是指只要某一社会存在公共产品，就不能排斥该社会任何人消费该种产品。非排他性表明要采取收费的方式限制任何一个消费者对公共产品的消费是非常困难、甚至是不可能的。任何一个消费者都可以免费消费公共产品。典型的例子是国防。一国的国防一经设立，就不能排斥该国任何一位公民从国防中受益。