（3）商业资本家集团获得的平均利润是多少？ （4）商业部门售卖商品的生产价格是多少？

（5）请写出平均利润和生产价格学说的理论和实践意义。

第九章 生息资本和利息 一、概念题

1．借贷资本 2。利息 3。利息率 4。金融工具 5。系统性风险和非系统性风险

6．金融风险 7。股份制 8。股票 9。股息 10。股票价格

11．虚拟资本 12。创业利润13。信用 14。商业信用 15。期票 16．银行信用

二、判断题

1．借贷资本是为了取得利息而暂时贷给他人使用的货币资本。 2．借贷资本的来源主要是产业资本循环中产生的闲置货币资本。 3．借贷资本既是资本商品，也是一种所有权资本和财产资本。 4．利息是资本要素获得的利益回报，是产业部门工人创造的剩余价值或剩余劳动的一部分。

5．利息作为资本商品的价格，实质上是资本价值的货币表现。 6．社会主义公有制经济中的利息，实质是公有制经济纯收入的一部分在不同企业和个人间的再分配的具体形式。

7．在市场经济中，利息率具有调节资本供求，进而调节储蓄和消费。 8．银行利润的社会性质体现在利润的归属上，而最终又是由银行资本所有权决定的。 9．银行资本是职能资本，因此，银行企业同生产企业和商业企业一样要求获得平均利润率。

10．金融工具就是金融活动中与资金融通的具体形式相联系的载体，就是股票和债券。

11．金融风险是金融活动和金融市场的外在属性，它不可能完全准确地由行为人预测。

12．系统性风险指某种因素对市场上所有资产都会带来损失的可能性，又称能分散的风险。

13．股份制在资本主义经济中得到广泛发展，因此是资本主义特有的产物。

14．股份制是商品经济和社会化大生产的产物，它的发展是对资本主义生产方式本身的扬弃。

15虚拟资本是指以有价证券的形式存在，能够给持有者定期带来一定收入的资本。

三、选择题

1．借贷资本是：

（1） （1） 为取得利息而暂时贷给他人使用的货币资本 （2） （2） 一种商品的资本即资本商品 （3） （3） 一种所有权资本即财产资本 （4） （4） 一种职能资本

（5） （5） 一种最赋有拜物教性质的资本形式 2．利息是；

（1） （1） 资本要素获得的利益回报

（2） （2） 产业部门工人创造的剩余价值或剩余劳动 （3） （3） 剩余价值的特殊转化形式

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（4） （4） 货币作为生息资本增殖的表现 （5） （5） 资本价值的货币表现

3．在市场经济条件下，利息总是表现为资本价格的原因是：

（1） （1） 平均利润要分为利息和企业利润两个部分 （2） （2） 利息是资本所有权在经济上的实现

（3） （3） 利息与商品价格决定一样受竞争和供求的调节

（4） （4） 利息与商品价格一样具有调节借贷资本供求的作用 （5） （5） 以上答案都不正确 4．社会主义公有制经济中的利息：

（1） （1） 实质上是社会主义企业纯收入在社会主义经济内部的再分配 （2） （2） 体现社会主义国家、企业和劳动者个人之间的物质利益关系 （3） （3） 最终来源是社会主义社会的剩余劳动 （4） （4） 总是表现为资本价格

（5） （5） 是资本所有权在经济上的实现 5．决定利息率高低的因素是：

（1） （1） 平均利润率的高低 （2） （2） 企业利润的高低 （3） （3） 借贷资本的竞争

（4） （4） 借贷资本的供求状况 （5） （5） 习惯和法律传统

6．从利息率变动的长期趋势看是下降趋势的原因是：

（1） （1） 平均利润率有下降的趋势

（2） （2） 平均利润率决定利息率的高低

（3） （3） 借贷资本的供给有超过需求的趋势 （4） （4） 借贷双方的竞争

（5） （5） 利息率由习惯和法律传统决定 7．以下属于银行资本的物质构成是：

（1） （1） 商业票据 （2） （2） 公司债券 （3） （3） 股票 （4） （4） 国库券

（5） （5） 不动产抵押单 8．银行的业务主要包括：

（1） （1） 吸收存款或吸收资本的负债业务

（2） （2） 用现金购买未到期的商业票据的负债业务 （3） （3） 银行以不动产或动产作为抵押品的贷款

（4） （4） 银行凭贷款人的信用而发放活期或定期贷款 （5） （5） 承购政府公债和公司债券及经营结算业务 9．银行利润的来源主要是：

（1） （1） 贷款利息与存款利息的差额 （2） （2） 承办中间业务的手续费

（3） （3） 扣除经营银行业务费用和职员工资后的剩余价值 （4） （4） 对外投资获得的股票红利 （5） （5） 从事证券交易所获得的收益 10．金融工具：

（1） （1） 金融活动中与资金融通的具体形式相联系的载体 （2） （2） 主要是股票和证券

（3） （3） 内容包括发行者、投资者、期限、价格、收益和流通性 （4） （4） 某种因素对市场上所有资产都会带来损失的可能性 （5） （5） 某些因素对单个资产造成损失的可能性 11．现代市场经济条件下的股份制是：

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（1） （1） 通过发行股票建立股份公司筹集资金进行生产和经营的形式 （2） （2） 不同所有者通过认购股票共同出资创建企业的一种企业组织形

式

（3） （3） 联合生产和经营的组织形式 （4） （4） 法人资产的独立经营形式

（5） （5） 一种联合生产的组织形式和产权组织形式 12．股票是：

（1） （1） 向股票公司投资入股的凭证和所有权证书 （2） （2） 要式证券和永久证券 （3） （3） 有价证券和权利证券 （4） （4） 社员权证券

（5） （5） 赢利性和风险性并存的一种财产组织形式 13．股份公司：

（1） （1） 是现代企业的主要组织形式

（2） （2） 主要有股份有限公司和有限责任公司 （3） （3） 是法人资产的独立经营形式

（4） （4） 是一种联合生产的组织形式和产权组织形式

（5） （5） 是高度发达的商品货币经济和社会化大生产的产物 14．股份制在推进现代市场经济发展中的重要作用是；

（1） （1） 加速资本集中成为促进经济发展的有力杠杆

（2） （2） 强化了投机经营的危害性、金融体系和投资者心理的不稳定 （3） （3） 重新配置资本、优化投资结构的有效手段

（4） （4） 创建了最发达、最完善、最严格的现代企业制度 （5） （5） 资本主义生产方式向社会公共生产方式过渡的形式

15．信用：

（1） （1） 是商品买卖中延期付款或货币借贷活动的总称 （2） （2） 是以偿还为条件的价值运动的特殊形式

（3） （3） 是经济关系即商品货币关系的一种特殊运动形式 （4） （4） 基本形式为银行信用和消费信用

（5） （5） 具有节约交易成本、促进商品流通和融资功能

四、辨析题

1．借贷资本和高利贷资本都是为了取得利息而暂时贷给他人使用的货币资本，具有共同的性质，因此，借贷资本就是高利贷资本。

2．从严格意义上讲，把利息说成是资本商品的价格是不科学的，但是，在一般情况下，利息又总是表现为资本价格，并在实际经济生活中发挥很大的作用。

3．利息是资本要素获得的利益回报，因此，在不同的社会制度下利息所表现的性质是相同的。 4．由于金融风险的存在，必须加强对金融风险的管理，也就是加强对金融业的监管。 5．在股票市场上，股票价格与实际资本经营效益往往不相称，因此虚拟资本与实际资本是两种完全不同和毫不相关的资本。 6．有人说股份制姓“资”，因为它出身于资本主义；也有人说股份制姓“公”，因为许多人的资本集合在一起，私就变公了。

五、案例分析题

1．案例内容：

美国著名的经济分析家拉鲁什和EIR认为，当今世界金融体系是一种“金字塔”结构，他们对世界金融体系这种“金字塔”结构及其命运进行了剖析。他们认为，当今世界经济巨大的金融财富价值，其形式上是一个倒置的“金字塔”。在“金字塔”的底层是我们的实际的物质产品；在其上是商品和真实的服务商业贸易；再在其上，有复杂的和名义的债务、股票、通货、商品期货等等的结构；最后在其顶层是衍生期货以及其他纯粹的虚拟资本。70 年代以来，以金融衍生工具形式出现的

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虚拟资本的增长与实际资本的增长之间的差距日益拉大，这种金融体系是十分危险的，也是产生世界金融危机的根源。

案例问题：（1）概述金融工具及其内容。

（2）依据所学的政治经济学原理，请你谈谈对金融衍生工具利弊的看法？

2．案例内容：

2002年2月6日，爱尔兰联合银行集团（AIB）巨额诈骗案暴露，使AIB集团蒙受重大经济损失，仅2001年税后收入就减少5.96亿欧元，当天该银行股价下跌15.5%；AIB集团的一级资本和全部资本充足率分别下降0.8%和0.9%。祸首是AIB集团设在美国巴尔的摩的全资附属机构ALLFIRST银行总部的外汇交易员鲁斯纳克，伪造大量外汇交易单据，制造虚假记录。其涉案金额累计5亿英镑，约合7.5亿美元。

案例问题：（1）什么是金融风险？

（2）结合实际说明应该如何加强金融风险的防范？

六、问答题

1．概述借贷资本及其主要来源。 2．概述借贷资本的特点和本质。

3．什么是利息率？决定利息率高低的因素以及利息率的作用是什么？ 4．什么是银行利润？银行利润的社会性质是如何体现的？ 5．概述金融工具及其内容。

6．概述股票、股票权利及其特征。

7．什么是商业信用？商业信用的工具及其特点是什么？

8．什么是银行信用？与商业信用相比银行信用有那些特点？

七、论述题

1．什么是借贷资本？借贷资本的本质和特点是什么？

2．什么是利息？社会主义公有制经济中的利息实质是什么？

3．什么是金融风险？在现代市场经济条件下，如何对金融风险进行防范和管理？ 4．什么是股份制？试述股份制产生的原因、革命意义和性质。 5．试述虚拟资本与实际资本的关系。 6．试述现代股份制的特点和作用。

7．试述信用、信用形式和信用在市场经济发展中的作用。 8．试述现代意义上的信用和信用制度。

八、计算题

1．设：某银行家自有资本10。5万元；吸收存款90万元，存款利息率为3%；除了用于银行业务开支各5000元外，其余全部贷出，贷款利率为5%。银行家用获得的利润创办股份公司，以票面额100元一张发行股票，按股息率9%向外抛售。

试计算：（1）银行利润是多少？ （2）银行利润率是多少？ （3）每张股票价格是多少？

（4）银行家通过抛售股票又获取多少利润？

问：通过以上计算，请写出银行利润的概念、来源和社会性质。

2．设：某银行自有资本130亿元，其中10亿元用于经营银行业务费用，120亿元用于贷款。吸收存款800亿元用于贷款，存款利息率为2%，贷款利息率为5%，其中，用于经营存贷款业务费用20亿元。

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