D．贷款承诺业务属于无风险的中间业务 12．关于担保业务说法正确的是（）。

A．担保类中间业务是商业银行为客户债务清偿能力提供担保。承担客户违约风险的业务。 B．担保业务不占用银行资金，但形成银行或有负债。

C．担保业务包括银行承兑汇票、银行保函、票据发行便利、贷款销售等。 D．在我国担保业务适用审批制。 13．信用卡的风险主要包括（）。 A．持卡人信用风险 B．不法分子欺诈风险 C．特约商户操作不当风险 D．银行内部人员作案风险

14．商业银行基本的国内结算方式有（）。 A．汇兑 B．委托收款 C．托收承付 D．信用证

判断

1．商业银行表外业务是指商业银行所从事的不列入资产负债表且不影响资产负债总额的经营活动。

2．跟单信用证是一个无条件的银行付款承诺，具体说就是银行根据买方的要求和指示，向卖方开立的在规定的期限内，凭与规定相符的单据支付一定金额的书面承诺。

3．定期贷款承诺中借款人可以多次提用承诺。但是一旦借款人开始偿还贷款，即使偿还发生在贷款承诺到期之前，已偿还的部分也就不能被再次提用。

4．银行从事票据发行便利业务，是利用自身在票据发行中的优势帮助客户售出短期票据以实现筹集资金的目的。

5．票据发行便利根据有无包销可以分为包销的票据发行便利和无包销的票据发行便利。 6．贷款销售是银行通过直接出售或证券化的方式，把贷款转让给第三方，从而收取转让费。 7．在同城结算中，商业银行主要采用的结算方式是托收结算。

8．商业银行的咨询业务是指商业银行向工商企业、政府或个人提供所需信息并获得咨询费收入的一种表外业务。

9．止损点是指衍生金融交易中为了防止利率或汇率等向自己预期相反的方向发展而设置的亏损限额。

10．商业银行支付结算和代理等传统的中间业务收益较低，发展潜力不大。 11．信用卡允许持卡人在核定的信用额度内进行透支，在有效免息期内，可以不必支付利息，12．其实是银行对持卡人提供了一笔无息的循环信用贷款。

13．商业银行的中间业务不会占用银行资金，也不会给银行带来风险。 第七章 资本管理 单选

1．下列不属于巴塞尔《新资本协议》三大支柱的是（）。 A．最低资本要求

B．监管当局的监督检查 C．市场约束

D．公司治理结构

2．下列说法不正确的是（）。

A．普通股可以分为累进的和非累进的普通股。 B．普通股股东可以参与公司的经营决策。

C．商业银行发行新股时，普通股股东有优先认购权。 D．商业银行发行普通股筹资不增加其固定的股息负担。 3．以下属于银行资本的内部融资方法的是（）。 A．发行普通股

B．银行利润转增资本 C．发行长期次级债务 D．出售资产与租赁设备

4．下列属于债务性资本工具的是（）。 A．优先股 B．普通股 C．可转换债券 D．资本溢价

5．西方商业银行最早用以衡量银行资本是否适度的指标是（）。 A．资本/存款 B．资本/贷款 C．资本/总资产 D．资本/风险资产

6．按照巴塞尔协议的要求，商业银行的资本充足率至少要达到（）。 A．4% B．6% C．8% D．10%

多选

1．新资本协议的三大支柱是（） A．最低资本充足率 B．监管部门监督检查 C．市场纪律

D．计算信用风险的标准法

2．新巴塞尔协议与以前相比，主要创新是（） A．把操作风险纳入资本监管

B．提出了监管部门监督检查和市场纪律性两方面要求

C．允许风险管理水平较高的银行使用自己的内部评级体系计算资本充足率 D．计算信用风险的标准法中，采用评级公司的评级结果确定风险权重 3．商业银行可以利用的资本工具有（）。 A．普通股 B．优先股 C．次级债券

D．混合资本债券

4．下列各项中属于商业银行附属资本的是（）。 A．一般准备

B．优先股 C．盈余公积 D．可转换债券

5．下列各项中属于商业银行核心资本的是（）。 A．实收资本 B．资本公积 C．未分配利润 D．重估储备

判断

1．资本充足率是国际评级机构和国内监管部门进行银行评级的一个重要指标。 2．可转换债券不会改变银行资本的总量，但要改变核心资本和附属资本的比重。 3．累进的优先股未发放的股息不可在下棋普通股股息发放之前补发。 4．我国原来的国有商业银行只能通过财政增资的途径增加资本金。 5．为了降低成本、增加利润，商业银行的资本越少越好。 第八章 资产负债管理理论 单选

1．商业银行为实现安全性、流动性和盈利性“三性”统一的目标而采取的经营管理方法是 A．资产管理 B．负债管理 C．资产负债管理 D．表外业务

2．银行将各种渠道的资金汇集在一起，形成一个资金总库或资金池，然后再将其分配到各种不同的资产上去的方法是什么？ A．资金总库法 B．资金分配法 C．缺口管理方法 D．线性规划法

3．用借入资金满足短期流动性需要，也就是说，用借入资金补充一级准备，以满足存款的提取和增加的贷款需求的管理方法是什么？ A．线性规划法

B．储备头寸负债管理方法 C．资金总库法

D．全面负债管理方法

4．从资产负债平衡的角度去协调银行安全性、流动性、盈利性之间的矛盾，使银行经营管理更为科学的理论是什么？ A．资产负债综合管理理论 B．资产管理理论 C．负债管理理论 D．预期收入理论

5．根据对利率变化趋势的预测，相机调整利率敏感性资金的配置结构，以实现利润最大化的目标或扩大净利息差额率的管理方法是什么？ A．资产管理

B．负债管理

C．利率敏感性缺口管理 D．久期缺口管理

6．在一定期间内展期或根据协议按市场利率定期重新定价的资产或负债是什么？ A．利率敏感性资金 B．流动资金 C．短期资金 D．长期资金

7．由利率敏感性资产和利率敏感性负债的差额来表示的是什么？ A．利率敏感性资金 B．久期缺口

C．利率敏感性缺口 D．久期

8．下列不属于二级储备的是什么？ A．国库券

B．地方政府债券 C．库存现金

D．银行承兑票据

9．银行主要的盈利性来源是什么？ A．贷款 B．短期投资 C．长期投资 D．存款

10．可用于长期贷款、购买长期证券和固定资产的是什么？ A．储蓄存款 B．资本性债券 C．定期存款 D．股本

11．在持续期缺口管理中，银行关注的一个重要指标是（）。 A．净利息收入 B．税后净利 C．净资产价值 D．净利润

12．根据利率敏感性缺口管理模型，如果银行资产负债的利率敏感度比例等于1，表明该银行面临的利率（）。 A．等于零 B．增加 C．减少 D．不变

13．下列属于非利率敏感性资产的是（）。 A．同业拆借 B．短期贷款

C．浮动利率的贷款 D．固定利率的贷款