2．资产质量及其对资本的影响； 3．整体财务状况及其对资本的影响； 4．通过其他渠道增加资本的能力，包括控股股东提供支持的意愿和实际注入资本的情况；

5．对资本和资本充足率的管理情况。 二、资产质量状况（权重15%） （一）定量指标（50分） 1．不良贷款率； 2．单一客户贷款集中度； 3．单一集团客户授信集中度； 4．全部关联度； 5．拨备覆盖率； 6．贷款拨备率。 （二）定性因素（50分）

1．不良贷款和其他不良资产的变动趋势及其对银行整体资产质量状况的影响；

2．贷款行业集中度以及对银行资产质量状况的影响；

3．关联交易程度以及对资产质量状况的影响； 4．信用风险管理的政策、程序及其有效性；

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5．贷款风险分类制度的健全性和有效性； 6．贷款以外其他资产风险管理状况。 三、管理状况（权重20%） （一）公司治理状况（50分） 1．基本结构； 2．运行效果；

3．激励约束机制与作用。 （二）内部控制状况（50分） 1．内部控制环境； 2．风险识别与评估； 3．内部控制措施； 4．信息交流与反馈； 5．监督评价与纠正。 （三）大要案评分特别规定。 四、盈利状况（权重5%） （一）定量指标（50分） 1．调整资产利润率； 2．资本利润率； 3．成本收入比率； 4．风险资产利润率。

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(二）定性因素（50分）

1．成本费用和收入状况以及盈利水平和趋势； 2．盈利的质量，以及银行盈利对业务发展与资产减值准备提取的影响；

3．会计核算和财务预决算体系，财务管理的健全性和有效性。

五、流动性状况（权重20%） （一）定量指标（50分） 1．流动性覆盖率； 2．净稳定融资比例； 3．流动性比例；

4．(人民币、外币合并)存贷款比例。 （二）定性因素（50分）

1．资金来源的构成、变化趋势和稳定性； 2．资产负债管理政策和资金头寸的调配情况； 3．流动性的管理情况；

4．以主动负债形式满足流动性需求的能力； 5．管理层有效识别、监测和调控村镇银行头寸的能力。

六、农村金融服务状况（权重20%）

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（一）定量指标（50分）

1．农户和小企业贷款余额占各项贷款余额比重； 2．农户贷款余额占各项贷款余额比重； 3．农户贷款增速与各项贷款平均增速比较； 4．农户贷款户数和100万元（含）以下小企业贷款户数之和占贷款总户数比重；

5．户均贷款余额。 （二）定性因素（50分）

1．市场定位和贷款投向符合监管要求的情况； 2．农村金融服务创新情况；

3．农户和小企业贷款机制建设及执行情况。

第三章 评级结果

单项要素评级和综合评级结果均以1级至6级表示，越大的数字表明越低的级别和越高的监管关注程度。

一、单项要素的评级

上述六个单项要素(管理要素除外)的评级结果均是定量指标和定性因素的算术加权结果。各要素评分

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