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考试参阅材料
? 单选题
一、外部监管
监管部门《商业银行理财产品销售管理办法》
1. 根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行的宣传销售文本应由商业银行（A）
负责统一管理和授权。
A:总行 B:省分行 C:市分行 D:网点
2. 根据《商业银行理财产品销售管理办法》，理财产品名称应恰当反映产品属性，含有拟
投资资产名称的，拟投资资产的比例应达到理财产品规模的（C）（含）以上。 A:30% B:40% C:50% D:60%
3. 根据《商业银行理财产品销售管理办法》，理财产品风险评级结果应以风险等级体现，
由低到高至少包括（C）个等级，并可根据实际情况进一步细分。 A:3 B:4 C:5 D:6
4. 根据《商业银行理财产品销售管理办法》，风险评级为一级至二级的理财产品，销售起
点金额不得低于（A）万元人民币。 A:5 B:10 C:20 D:50
5. 根据《商业银行理财产品销售管理办法》，风险评级为三级至四级的理财产品，销售起
点金额不得低于（B）万元人民币。 A:5 B:10 C:20 D:50
6. 根据《商业银行理财产品销售管理办法》，风险评级为五级的理财产品，销售起点金额
不得低于（C）万元人民币。 A:5 B:10 C:20 D:50 7. 根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行宣传理财产品的渠道不应包括（B）。
A:海报 B:电视 C:邮件 D:短信
8. 根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行应向销售人员提供每年不少于（B）
小时的培训。
A:10 B:20 C:30 D:40
9. 现行《商业银行理财产品销售管理办法》由（B）负责解释，并于2012年1月1日起施
行。
A: 中国银行总行 B: 中国银监会 C: 中国银行间市场交易商协会 D: 中国人民银行总部
10. 风险评级为三级的理财产品，单一客户购买起点不得低于(C)万元。
A:1 B:5 C:10 D:20
11. 理财产品名称中含有拟投资资产名称的，拟投资该资产名称应达到该产品规模的(C)以
上。
A:30% B:40% C:50% D:60%
12. 商业银行销售风险等级为(D)级以上的理财产品，除非与客户书面约定，否则应该在商
业银行网点进行。
A:一级 B:二级 C:三级 D:四级 《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》
13. 《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》是何时颁布的？（D）
A: 2007年5月1日 B: 2006年7月1日 C: 2006年9月1日D: 2006年4月1日 14. 代客境外理财业务是指取得代客境外理财业务资格的商业银行，受（B）的委托以其资
金在境外进行规定的金融产品投资的经营活动。
A: 商业银行 B: 境内机构和居民个人 C: 国家 D: 境内非居民 15. （A）负责商业银行代客境外理财业务准入管理和业务管理。
A: 中国银监会 B: 中国证监会 C: 中国人民银行 D: 国家外汇管理局 16. （D）负责商业银行代客境外理财业务的外汇额度管理。
A: 中国银监会 B: 中国证监会 C: 中国人民银行 D: 国家外汇管理局
17. 有关代客境外理财业务中投资购汇，不正确的说法是：（C）(1)商业银行受投资者委托
以人民币购汇办理代客境外理财业务应申请购汇额度；(2)商业银行受投资者委托以投资者的自有外汇进行境外投资的，其委托的金额计入投资购汇额度；(3)商业银行受投资者委托以投资者的自有外汇进行境外投资的，其委托的金额不计入投资购汇额度；(4)商业银行从事代客境外理财的净购汇额不得超过外汇局批准的购汇额度。 A: 全部正确 B: (2)和(4)不正确 C: (2)不正确 D: 全部不正确 18. 中国银监会于（A）颁布了《关于调整商业银行代客境外理财业务境外投资范围的通知》。
A: 2007年5月10日 B: 2007年4月30日 C: 2007年5月31日 D: 上述时间均不正确
19. 商业银行开办代客境外理财业务，下述产品中哪一项不属于投资范围？（A）
A: 商品类衍生产品 B: 公募基金 C: BBB及以上评级的债券 D: 股票 20. 在代客境外理财业务中，投资的风险由（C）承担。
A: 发售产品的商业银行 B: 产品的托管银行 C: 客户（投资者） D: 国家
21. 对商业银行来讲，下列有关代客境外理财业务的说法中，正确的是：（A）(1) 代客境
外理财业务是商业银行的表外业务；(2) 代客境外理财业务里的投资收益不归商业银行所有，商业银行只按事先约定的比例收取一定的费用；(3) 代客境外理财业务属于中间业务。
A: 全部正确 B: (1)和(3)正确 C: (2)正确 D: 全部不正确 22. 在代客境外理财业务中，进行境外投资的全部资产由（B）保管。
A: 管理人 B: 托管人 C: 注册登记机构 D: 注册登记机构 23. 关于代客境外理财业务产品的发售货币，正确的说法是：（C）
A: 由于代客境外理财业务是面向境内投资者的，因此只能用人民币发售 B: 由于代客境外理财业务是投资于境外的，因此只能用外币发售
C: 既可用人民币发售，又可用外币发售，如果是用人民币发售，则需将其转换为外币后进行投资
D: 既可用人民币发售，又可用外币发售，如果是用人民币发售，则投资于境外的人民币产品，如果用外币发售，则投资境外的外币产品
24. 我行推出的代客境外理财产品，其费用收入中归我行所有的是：（C）
A: 管理费 B: 托管费 C: 管理费和销售费 D：管理费和托管费 25. 关于代客境外理财业务产品的发售货币，正确的说法是：我行推出的代客境外理财产品，
其费用收入中归我行所有的是：客户要购买我行的代客境外理财产品，需要遵循的业务流程按顺序是：（B）(1) 办理购买开放式基金所需的相关开户手续；(2) 与中国银行签订代客境外理财业务委托协议；(3) 按照开放式基金的认购、申购、赎回程序完成交易。如果客户曾购买过中国银行的代客境外理财产品，则上述业务流程中哪些是可以省略的？
A: （1） B: (1)和(2) C: （2） D: 都不能省略
26. 中国银行在代客境外理财业务中，是通过何种手段保证客户资金与银行资金的有效分离
的？（D）
A: 建立由托管人、管理人与客户之间的资产管理架构，保证客户资金与银行资金的分
离操作
B: 独立的表外会计核算体系，使客户资产和银行自身资产完全分离
C: 按照严格区分前、中、后台的职能的原则完善业务流程，在客户资金的投资与银行自营投资之间设置放火墙 D: 以上全是 其他相关办法
27. 银监会2009年65号文规定：仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于（A）
万元人民币（或等值外币），不得向无投资经验客户销售。 A:10 B:20 C:30 D:50 二、内部管理办法及相关销售知识
《中国银行股份有限公司机构客户理财产品销售管理办法（2015年版）》
28. 根据《中国银行股份有限公司机构客户理财产品销售管理办法（2015年版）》，办法中
所指的理财产品是（A）。
A：我行自行开发设计并经营运作的，面向机构客户销售的我行自营理财产品
B：我行自行开发设计并经营运作的，面向机构和个人客户销售的我行自营理财产品 C：面向机构客户销售的我行自营及代销理财产品 D：面向机构客户销售的我行代销理财产品
29. 《中国银行股份有限公司机构客户理财产品销售管理办法（2015年版）的适用范围是
（B）。
A：中国银行总行 B：中国银行总行及境内各级分支机构 C：中行境内各级分支机构 D：中国银行总行及境内外各级分支机构
30. 根据《中国银行股份有限公司机构客户理财产品销售管理办法（2015年版），(D)是全
行机构理财产品的产品研发、管理部门和销售管理部门。
A：公司金融部 B：金融机构部 C：全球市场部 D：投资银行与资产管理部 31. 根据《中国银行股份有限公司机构客户理财产品销售管理办法（2015年版），理财产品
宣传销售文本分为（B）类？
A：一 B：二 C：三 D：四
32. 根据《中国银行股份有限公司机构客户理财产品销售管理办法（2015年版），经机构客
户盖章签字确认的销售文件，（C）。
A：仅需我行留存 B：仅需客户留存
C：我行和客户双方均应留存 D：我行和客户均无需留存
33. 根据《中国银行股份有限公司机构客户理财产品销售管理办法（2015年版），理财产品
的销售文件中，与产品特性和具体内容相关的发售通知、《产品说明书》及配套相关文件，（D）
A：由总行公司金融部统一拟定示范文本
B：各级机构可根据实际需求自行修改相关要素 C：各级机构不得修改任何条款
D：由总行投资银行与资产管理部统一拟定示范文本
34. 根据《中国银行股份有限公司机构客户理财产品销售管理办法（2015年版），以下哪种
销售行为是不允许的？（B） A：对客户进行详细的风险揭示
B：采取抽奖、赠送实物等方式销售理财产品
C：要求客户阅读产品说明书，并签署总协议书等文件
D：拒绝客户要求代理理财产品认购、申购、赎回等交易的委托
35. 根据《中国银行股份有限公司机构客户理财产品销售管理办法（2015年版），对于理财
销售过程中出现的通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利；私自为产品出具保本承诺；私自销售未经批准的产品或其他不当销售和误导销售的行为，应根据（C），对违规责任人和违规机构负责人进行处理和问责。 A：《中国银行股份有限公司员工违规行为处理办法》
B：《中国银行股份有限公司机构客户理财产品销售管理办法》和《中国银行股份有限公司管理问责办法》
C：《中国银行股份有限公司员工违规行为处理办法》和《中国银行股份有限公司管理问责办法》
D：《中国银行股份有限公司员工违规行为处理办法》和《中国银行股份有限公司机构客户理财产品销售管理办法》
36. 《中国银行股份有限公司机构客户理财产品销售管理办法（2015年版）面向的机构客户
指（D）。
A：金融机构客户 B：公司客户
C：一般工商企业 D：金融机构客户和公司客户
37. 根据《中国银行股份有限公司机构客户理财产品销售管理办法（2015年版），（A）是
机构客户关系部门。
A：总分行公司金融部和金融机构部 B：总行投资银行与资产管理部 C：各一级分行资金业务部门或独立的投资银行与资产管理部 D：各级分支机构、销售网点
38. 根据《中国银行股份有限公司机构客户理财产品销售管理办法（2015年版），在产品结
束或终止时，产品信息披露内容不包括（D）。
A：投资资产种类 B：投资管理费 C：客户收益 D：本期销量 39. 根据《中国银行股份有限公司机构客户理财产品销售管理办法（2015年版），理财销售
人员每年参加理财产品和服务的培训时间不少于（B）小时。
A：10 B：20 C：30 D：40 《中国银行股份有限公司表内理财业务管理办法（2011年版）》
40. 《中国银行股份有限公司表内理财业务管理办法（2011年版）》的解释权属于（A）。
A: 总行投资银行与资产管理部 B: 省分行资金业务部 C: 二级分行公司业务部 D: 网点理财经理
41. 根据《中国银行股份有限公司表内理财业务管理办法（2011年版）》，我行负责表内理
财业务的管理和运作的部门是总行的（A）。
A: 投资银行与资产管理部 B: 公司金融总部 C: 运营服务总部 D: 财务管理总部
42. 根据《中国银行股份有限公司表内理财业务管理办法（2011年版）》，我行负责制定表
内理财业务的会计核算办法、进行行内资金转移定价部门是总行的（D）。 A: 投资银行与资产管理部 B: 公司金融总部 C: 运营服务总部 D: 财务管理总部 43. 根据《中国银行股份有限公司表内理财业务管理办法（2011年版）》，省分行可按照（B）
原则，在总行投资银行与资产管理部授权下进行表内理财产品创新和产品研发等业务活动。
A: 协同管理、合格审核 B: 统一管理、合格审核 C: 协同管理、严控风险 D: 统一管理、严控风险
44. 根据《中国银行股份有限公司表内理财业务管理办法（2011年版）》，表内理财产品应
根据规定及时向（B）及当地银行业监督管理机构报告，并接受其监督检查。 A: 中国人民银行 B: 银监会 C: 中国银行间市场交易商协会 D: 发改委
45. 在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行
投资和资产管理，投资收益与风险应（D）承担。 A: 完全由客户承担 B: 完全由银行承担
C: 客户与银行共同承担 D: 由客户或客户与银行按照约定方式承担
46. 保证收益理财计划，是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付（A）收益，银行承担
由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付（ ）收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。 A: 固定，最低 B: 固定，最高 C: 浮动，最低 D: 浮动，最高
47. 保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投
资风险由（A）承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。 A: 客户 B: 商业银行 C: 客户和商业银行 D: 政府
48. 非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付
（A），并不保证客户（）安全的理财计划。
A: 收益，本金 B: 本金，收益 C: 本金和收益，本金 D: 本金和收益，收益 49. 产品的宣传和介绍材料应在首页最醒目位置揭示（A），说明最（ ）的投资情形和投资
结果。
A: 风险，不利 B: 收益，有利 C: 风险，有利 D: 收益，不利 50. 理财产品风险评级1的含义是（A）
A: 本金安全，且预期收益不能实现的概率较低的产品
B: 本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定不确定性的产品 C: 存在一定的本金亏损风险，收益波动性较大的产品 D: 本金亏损概率较高，收益波动性较大的产品 51. 理财产品流动性级别中的含义是（B）
A：本产品到期期限或赎回频率在六个月（不含）以上的理财产品
B：本产品到期期限或赎回频率在一个月（不含）到六个月(含)的理财产品 C：本产品到期期限或赎回频率在一个月（不含）到三个月(含)的理财产品 D: 本产品到期期限或赎回频率在一个月（含）以内的理财产品
52. （A）是银行职业道德的基本原则，贯穿于整个银行职业道德体系，始终制约和影响着
其他一系列职业道德规范
A: 诚实信用 B: 爱党爱国 C: 业务精通 D: 甘于奉献
53. 银行应将客户资产与银行资产（A）管理，理财产品与本行储蓄存款（ ）强制性搭配销
售
A: 分开，不可以 B: 分开，可以 C: 统一，不可以 D: 统一，可以 54. 自2015年5月起，中行暂停了金融机构购买我行（C）。
A：按期开放 B：指标挂钩 C：日积月累 D：期次类产品 55. 当理财币种与授信币种相同，客户评级在BB-级以上，以我行发售的风险评级为2级的
理财产品担保，折算率不高于（A）。
A：100% B：90% C：85% D：80%
56. 当理财币种与授信币种不同，客户评级在BB-级以上，以我行发售的风险评级为1级的
理财产品担保，但未锁定汇率风险，折算率不高于（C）。
A：100% B：90% C：85% D：80%
其他行内合规 市场相关
57. 国内财经媒体经常报道有关美国美联储（FED）加息或减息消息，此处“息”是指 （C）。
A: LIBOR B: LIBID C: 联邦储备基金利率 D: 美国国债收益率 58. 下列那种情况，以联邦储备基金利率计息的是（B）。
A: 商业银行向FED借款 B: 商业银行间借贷储备金 C: 商业银行向最好的客户放款 D: 财政部向公开市场借款 59. 请问LIBOR是（C）的利率形式
A: 国内银行间同业资金拆入利率 B: 伦敦银行间同业资金拆出利率 C: 伦敦银行间同业资金拆入利率 D: 纽约银行间同业资金拆入利率 60. 下面那些指数是属于亚洲市场股票指数？（ B ）
A: S&P500 B: 恒生指数 C: DAX D: DJI 61. 中国央行从2015年1月1日至4月30日期间一共降息多少次？（B）
A: 1次 B: 2次 C: 3次 D: 4次 62. 有关风险和收益的描述中不正确的是：（C）
A: 收益越高的产品其风险也越大
B: 最优化的投资是在一定风险下实现收益的最大化或者在既定的收益水平下追求风险的最小化
C: 好的投资管理人就是要使客户在承担最小的风险的情况下，实现收益的最大化 D: 如果产品通过一些技术手段降低了风险（如保本产品），则实现更高收益的可能性也就降低了
63. 下列哪些风险是在境外投资中可能会涉及到的？（D）(1) 利率变动的风险(2) 股票价
格波动的风险(3) 信用风险(4) 汇率风险 (5) 流动性风险 A: （1） B: (1)、(3)和(4) C: (1)和(3) D: 全部是
64. 有关在进行境外投资时可能会涉及的汇率风险，不正确的说法是：（A）
A: 由于是投资于境外，必然会面临很大的汇率风险
B: 根据代客境外理财产品设计的不同，投资者可能承担的汇率风险大小是不同的 C: 个人投资者如果直接进行境外投资，将因缺乏归避汇率风险的手段而承担较大的汇率风险
D: 代客境外理财产品是以机构投资者的身份进行境外投资运作，因此在归避汇率风险方面比普通投资者具有优势
65. 如果投资同一个发行体发行的同一类型的固定利率债券，下述哪一个剩余期限的债券风
险最大？（B）
A: 五年 B: 十年 C: 两年 D: 一年
66. 债券的评级不同，则其信用风险的大小也不同，下述信用评级所反映的信用风险由低至
高排列为：（D）
A: AAA-BBB-AA-A B: BBB-A-AA-AAA C: A-AA-AAA-BBB D: AAA-AA-A-BBB 67. 下面哪张债券的流动性最好？（A）
A: 评级为AAA，发行量为20亿美元的政府债券 B: 评级为A，发行量为20亿美元的公司债券 C: 评级为A，发行量为10亿美元的政府债券 D: 评级为BBB，发行量为10亿美元的公司债券
68. 目前AUD/USD报价为0.7406/09。兑换5,000,000美元你将支付（D）
A: AUD3,704,500 B: AUD6,748,549 C: AUD3,703,000 D: AUD6,751,283 69. 高收益债券是指债券评级（C）
A: A或以上 B: C至CCC C: BB或以下 D: BB和B
70. 中央银行降低存款准备金率，将导致商业银行信用创造能力的（A）
A: 上升 B: 下降 C: 不变 D: 无法确定 71. 负利率是指（B）
A: 名义利率低于零 B: 实际利率低于零
C: 实际利率低于名义利率 D: 名义利率低于实际利率 72. 商业银行办理票据贴现业务的实质是（B）
A: 负债 B: 放款 C: 购买不动产 D: 为企业提供无偿服务 73. 商业银行经营活动的一个突出特点是（A）
A: 高负债经营 B: 大资金运作 C: 做无本生意 D: 赚可靠利润 74. 银行为客户办理转账结算业务，主要的条件是（C）
A: 银行有充足的货币资金 B: 银行与客户有经常的业务往来 C: 客户在银行有足够的存款 D: 客户有支付要求 75. 造成通货紧缩的根本原因是（B）
A: 利率偏高 B: 有效需求不足 C: 人们的消费欲望不强 D: 经济发展速度减慢 76. 现代市场经济条件下，最具有灵活性的货币政策工具是（C）
A: 法定存款准备金率 B: 再贴现率 C: 公开市场业务 D: 窗口指导 77. 在国际收支平衡表中，某一项目如果出现收入大于支出，有贷方余额时，我们称之为（B）
A: 逆差 B: 顺差 C: 亏损 D: 盈利 78. 证券回购协议实际上是（D）
A: 证券买卖 B: 短期借贷 C: 有抵押的证券买卖 D: 有抵押的短期借贷 79. 《巴塞尔协议》是关于(A)
A:银行资本金问题 B:共同抵御银行的风险 C:银行间相互代理支付问题 D:银行信用卡联网
80. 中央银行在金融市场上大量买入有价证券，意味着货币政策(B)
A:紧缩 B:放松 C:配合财政政策 D:不确定 81. 金融工具的流动性与偿还期限(B)
A:成正相关 B:成反相关 C:成倒数关系 D:不相关 82. 货币供应量一般是指(C)
A:流通中的现金量 B:流通中的存款量
C:流通中的现金量和存款量之和 D:流通中的现金量与存款量之差 83. 目前，世界各国大多实行(D)
A:金本位制 B:黄金准备制 C:外汇准备制 D:不兑现的信用货币制度 84. 非银行金融机构与商业银行的不同之处不包括以下的哪点(C)
A:资金来源的主渠道不同 B:资金运用的基本范围不同 C:经营目的不同 D:信用创造功能不同
85. 以下哪项不属于解决商业银行资本充足率不足标准问题的方法(B)
A:增加利润积累 B:加大投资力度 C:减少资产总额 D:降低高风险资产的比例 86. 中央银行调低利率的政策效果不包括以下哪项(C)
A:货币需求量上升 B:货币供给量下降 C:物价水平下降 D:股票价格指数上升 87. 固定资产投资规模的扩大将导致通货膨胀(A)
A:进一步恶化 B:受到抑制 C:不受影响 D:上述都不对
88. 提高利率，对货币供求的作用是(D)
A:货币供给与货币需求同时增加 B:货币需求与货币供给同时减少 C:货币供给减少，货币需求增加 D:货币供给增加，货币需求减少 89. 通货膨胀的实质是(B)
A:物价上涨 B:货币供给超过货币需求 C:经济发展过快 D:职工收入增长过快 90. 某股份公司因破产进行清算，公司财产在支付完破产费用后，其偿付的优先顺序依次是
(B)
A:优先股股东、债权人、普通股股东 B:债权人、优先股股东、普通股股东 C:优先股股东、普通股股东、债权人 D:债权人、普通股股东、优先股股东 91. 下列财政、货币政策中，通常会造成股价上升的是(C)
A:中央银行提高法定存款准备金率 B:中央银行提高再贴现率 C:中央银行通过公开市场业务大量买入证券 D:政府大幅提高税率 92. 2003年5月27日，下述哪家机构成为首家获批的QFII(B)
A:花旗银行 B:瑞士银行 C:日本野村证券 D:美林证券
93. 我国现行法规规定，银行业金融机构可用自有资金及中国银监会规定的可用于投资的表
内资金进行证券投资，但仅限于投资(A)
A:国债 B:股票 C:基金 D:证券衍生产品
94. 证券持有者可以获得一定数额的收益，这是投资者转让资金使用权的报酬，此收益的最
终源泉是(C)
A:买卖差价 B:利息或红利 C:生产经营过程中的资产增值 D:虚拟资本价值 95. 一般情况下，虚拟资本的价格总额总是(A)实际资本额
A:大于 B:小于 C:等于 D:无法确定
96. 在下列哪种市场中，组合管理者会选择消极保守型的态度，只求获得市场平均的收益率
水平(D)
A:无效市场 B:弱式有效市场 C:半强式有效市场 D:强式有效市场 97. 以下哪类公司能够发行股票(A)
A:股份有限公司 B:合伙公司 C:独资公司 D:有限责任公司
98. 1981-1994年，我国面向个人发行的国债一直只有一种，这种国债是(B)
A:记名国债 B:无记名国债 C:凭证式国债 D:记账式国债 99. 短期融资券的期限为(A)
A:1年以下 B:2年以下 C:大于1年小于1年半 D:1年半以下 100. 债券持有人具有按约定条件购买债券发行公司新发行的普通股股票的选择权的是
(A)
A:附新股认购权条款的债券 B:附有出售选择权条款的债券 C:附可转换条款的债券 D:附交换条款的债券 101. 一般来说，期限较长的债券，(D)，利率应该定得高一些。
A:流动性强，风险相对较小 B:流动性强，风险相对较大 C:流动性差，风险相对较小 D:流动性差，风险相对较大 102. 股票现值是指将(A)按必要收益率和有效期限折算成今天的价值
A:股票期值 B:股票内在价值 C:股票市价 D:股票账面价值 103. 其他条件不变的情况下，如果利率下降，那么(A)
A:对固定收益证券的需求减少，资金流向股票市场 B:对固定收益证券的需求增加，资金流向股票市场 C:对固定收益证券的需求增加，资金流出股票市场
D:对固定收益证券的需求减少，资金流出股票市场 104. 证券投资基金的主要投资风险不包括(C)
A:市场风险 B:管理风险 C:汇率风险 D:巨额赎回风险 105. 基金的托管费用通常按照基金(A)的一定比例提取
A:资产净值 B:资产总值 C:现金余额 D:现金流量总额 106. 目前，我国证券交易所的证券回购券种主要是(A)
A:国债 B:股票 C:可转换债券 D:信用债 107. 从国际上来看，金融期货主要有三种。下面的（A）不属于金融期货
A:期权期货 B:外汇期货 C:利率期货 D: 股票价格指数期货 108. 变动收益证券的具体形式有（B）
A:优先股股票和普通股股票 B:普通股股票和浮动利率债券 C:优先股股票和浮动利率债券 D:普通股股票和无价证券 109. 中央银行参与金融市场与其他参与者有着本质的不同，其参与目的是（D）
A:拥有剩余资金 B:盈利 C:弥补资金的不足 D:宏观调控 110. 同业拆借市场在金融市场体系中属于（D）范畴
A:资本市场 B:中长期信贷市场 C:贷款市场 D:货币市场 111. 机构投资者主要有（B）。
A:政府机构 B:金融机构和各类基金 C:企事业单位 D:以上都是 112. 美元兑瑞士克朗的中间价为1.5770,澳元兑美元的中间价为0.7270,澳元兑瑞士克
朗的中间价是多少（B）
A:0.4610 B:1.1465 C:2.1692 D:以上都不是 113. 以怎样的年利率进行投资能够令该投资7年之后翻一番（B）
A:14.29% B: 10.41% C:8.27% D:取决于初始的投资额 114. 1-2年利率2.75%,3-5年利率3.125%,第6年利率3.25%。如果想六年以后获得
$250,000,000，今天的投资额应为（D）
A:209117152.86 B:208863600.71 C:208866266.52 D:209119437.75 115. 美元计价的欧洲债券（国家债券、离岸债券）指（A）
A:以美元计价的债券，但在美国之外发行且不必在美国证监会(SEC）登记 B:美国发行的债券，在美国证监处(SEC)登记，欧洲出售 C:美元计价的债券，非美国发行人，仅供美国居民购买
D:美国发行人发行的欧元计价的债券，在美国销售，海外投资者享有免税优惠 116. 在最终到期日之前可以由投资者选择赎回的债券被称为（B）
A:零息债券 B:可赎回债券 C:可卖出债券 D:提前摊还债券 117. 关于债券价格的描述，下述正确的是（A）
A:按到期收益率贴现的未来现金流现值的和 B:未来现金流的和除以到期收益率 C:票息除以到期收益率 D:以上均不正确 118. 下述哪个属于零息永久性债券（A）
A:捐赠 B:固定分红率的优先股 C:可转换债券 D:变动利率的抵押债券 119. 相较于欧式期权，美式期权的特点是（C）
A:期权买方在到期日只能卖出标的物 B:期权买方只能在到期日执行权利
C:期权买方可以在期权有效期内任何时间执行权利 D:期权买方只能在美国金融市场交割 120. 自然失业率是下述那种情况下的失业率（A）
A:充分就业 B:结构性失业减去摩擦性失业 C:合理就业 D:100%就业率 121. 以下那些因素会影响短期供给曲线（D）
A:资源价格短期变动 B:主要粮产区大面积洪涝灾害 C:OPEC停产限价 D:以上都是
合规相关 122. 理财产品销售人员有义务提醒客户有关理财产品的风险，一般不包括（C）
A: 市场风险 B: 信用风险 C: 操作风险 D: 流动性风险 123. 银行在披露理财产品相关信息时，可能的途径包括（D）
A:银行官方网站 B: 短信通知 C: 银行营业网点备查 D: 以上方式均可 理财相关 124. 理财产品认购和申购的区别可以概括为（A）。
A:认购是产品成立前的购买，申购是产品成立后的购买 B:认购是产品成立后的购买，申购是产品成立前的购买 C:认购针对对公客户，申购针对对私客户 D:认购针对对私客户，申购针对对公客户
系统相关 125. 目前我行上传对公表内理财认购委托书的方法为（B）。
A:NOTES发送 B: X-PAD-C系统中上传 C:扫描传真 D:不用上传 126. 在X-PAD-C系统中叙做表内理财业务时，对于省行退回的交易，若不再叙做，需（C）。
A:重新发送 B:修改 C:撤销 D:无须任何操作 127. X-PAD-C系统中，一笔表内理财叙做成功时，交易状态应为（D）。
A:省行审核中 B:省行复核中 C:后线处理中 D:已成功 128. 理财客户经理可以在哪种电脑的X-PAD系统中为客户购买日积月累产品？（A）
A:BL终端 B: NBL终端 C:办公电脑 D:外网电脑
A：1亿 B：5亿 C：10亿 D：20亿
三、产品相关 129. 中银平稳智荟理财计划的理财份额面值为（A）
A: 1元 B: 10元 C: 100元 D: 1000元 130. 中银平稳智荟理财计划，投资者资金于理财计划结束后的（B）个工作日内到账？
A:1 B:2 C:3 D:4 131. 中银基智通理财计划在认购期间怎样为投资者计息？（A）
A:活期存款利率 B: 理财计划收益率 C: 同期限定期存款利率+100BP D: 没有具体规定 132. 某机构投资者欲购买中银基智通理财计划2015年第X期产品，该机构准备下列多
少资金可以全额认购？（C）
A: 5000元 B: 500500元 C: 550000元 D:40500000000元 133. 中银智荟理财计划到期日至资金到账日期间如何计息？（C）
A: 当期活期利率 B: 理财计划收益率 C: 不计息 D: 没有具体规定 134. 中银智荟理财计划认购期结束后投资者是否可以追加投资？（B）
A: 可以 B: 不可以 C: 有的可以，有的不可以 D: 没有具体规定
135. 中银智荟理财产品的风险由谁承担？（C）
A: 中国银行股份有限公司 B: 信托公司 C: 投资者 D: 借款人 136. 中银平稳理财计划-直通系列产品的投资方向不包括（D）
A: 信用债 B: 同业存款
C：债券优先级 D；内部风险评级高于本产品的本行理财产品等 137. 中银平稳理财计划-直通系列筹集的资金可投资于全国银行间市场的国债、金融债、
央行票据等，投资比例不高于（D）
A: 20% B: 30% C: 40% D: 50% 138. 某客户于2014年9月21日购买了中银集富理财计划，该理财计划于同月29日成
立，并于2015年9月21日到期，则该期理财计划的存续期间为：（C） A: 365天 B: 366天 C: 357天 D: 358天 139. 总行发行中银平稳、中银基智通、中银智荟等理财计划的销售系统为：（D）
A: 国债销售系统 B: 基金销售系统 C: 汇聚宝 D: X-PAD/X-PADC系统 140. 中银平稳智荟理财计划的投资者收益分配方式为：（A）
A: 现金分配 B: 理财份额分配 C: 自动转投资 D: 没有明确规定 141. 中银基智通理财计划的认购费用收费比例为：（A）
A: 不收取认购费用 B: 0.15% C: 0.2% D: 依照具体情况确定 142. 中银集富理财计划的投资者获取本金与收益的方式为：（A）
A: 理财计划到期后一次性获取本金与收益
B: 理财计划存续期间按季分配收益，到期获取本金 C: 理财计划存续期间按月分配收益，到期获取本金，
D: 理财计划到期后一次性获取本金，获取收益的方式由投资人在签署理财认购协议时选定 143. 某期中银集富收益理财计划存续期限365天，预期年投资收益率为4.0%，若理财
计划正常到期，投资者投资金额为5万元，则投资者收益为（D） A: 2027.78元 B: 1972.6元 C: 52027.78元 D: 2000元 144. 某期中银平稳智荟理财计划存续期限365天，预期年投资收益率为4.0%，若理财
计划提前到期，实际存续期为100天，投资者投资金额为5万元，则我行返还投资者的资金金额为：（D）
A: 2000元 B: 2027.78元 C: 547.95元 D: 50547.95元 145. 中银智荟理财计划到期获得的收益高于预期投资收益时，高出预期收益部分的收益
（D）
A: 按约定比例支付给管理人（中国银行）和投资人 B: 全部归投资人所有 C: 全部归信托公司所有
D: 以浮动管理费方式支付给管理人（中国银行） 146. 中银智荟、中银基智通理财计划属于我行理财产品的类型为：（A）
A: 表外理财 B: 表内理财 C: 两者皆有 D: 无明确规定 147. 表内理财业务的投资收益可以与利率、汇率、商品价格、商品价格指数、股票价格、
股票指数、期货价格、期货指数等一种或多种市场指标挂钩，客户通过承担一定的市场风险获得约定的投资收益，下面什么是结构性理财产品的主要特点之一？（ D ） A: 客户承担理财资金运作的全部风险 B: 产品只能发售非人民币系列产品 C: 产品必须是高风险非保本的 D: 客户和银行共同承担理财资金运作的全部风险 148. 目前美元按期开放理财产品销售起点金额为（C）美元。
A: 1,000,000 B:500,000 C: 200,000 D: 100,000 149. 目前港币按期开放理财产品销售起点金额为（A）港币。
A: 1,000,000 B:500,000 C: 200,000 D: 100,000 150. 目前澳元按期开放理财产品销售起点金额为（C）澳元。
A: 1,000,000 B:500,000 C: 200,000 D: 100,000 151. 目前我行外币按期开放理财产品中除开美元、欧元、港币、英镑、澳元、日元外的
其它外币品种，在销售起点金额以上，以（C）单位货币单位进行累进销售。 A: 1 B: 100 C: 1,000 D: 10,000 152. 按照满足客户流动性需求，下面哪种产品最为合适？（C）
A: 中银平稳 B: 按期开放 C: 日积月累-日计划 D: 中银智荟 153. 我行先后推出很多指标挂钩型理财产品，这些理财产品的投资收益可以是与利率、
汇率股票价格、股票指数、期货价格等一种或多种市场指标挂钩，客户通过承担一定的市场风险获得约定的投资收益。这些挂钩型理财产品的优势主要是什么？（ D） I,可根据不同客户的风险偏好设计不同产品 II,可挂钩全球市场，实现客户资产全球配置 III,可实现保本的客户需求 IV,大幅提高客户潜在收益率
A: I, IV B: II, IV C: II, III, IV D: I, II, III，IV 154. 下面哪种产品通常不是客户可以每个工作日认购的（ D ）？
A: 按期开放 B: 日积月累-收益累进 C: 日积月累-日计划 D: 中银基智通 155. 下面哪些理财产品不属于客户委托性产品？（ C ）
I,中银平稳 II,全球智选 III,按期开放 IV,中银基智通 A: I, IV B: II, IV C: II, III D: I, III, IV 156. 机构客户表内理财涵盖的产品范围有哪些？（ B ）
A: 日积月累、债市通 B: 按期开放、全球智选 C: 汇市通、精选基金 D: QDII、中银平稳 157. 某款理财产品期限为1年半，年收益最高可达10％，客户可能拿到的最高绝对收
益为：（C）
A: 20% B: 10% C: 15% D: 12% 158. 某款理财产品期限为15个月，最高绝对收益可达15％，该产品最高年化收益率为：
（D）
A: 20% B: 10% C: 15% D: 12% 159. 某款固定收益理财产品期限为36个月，固定年化收益率为6％，客户认购10000
美元，该产品在到期时，客户收到的本金和收益合计为：（D） A: 11000美元 B: 10600美元 C: 10180美元 D: 11800美元 160. 我行面向机构客户发售的“按期开放”产品属于下列哪类产品（A）
A: 保证收益型 B: 保本浮动收益型 C: 非保本固定收益产品 D: 非保本浮动收益产品 161. 客户A和B欲认购美元按期开放类理财计划。客户A认为美元短期利率在一年内持
续低迷，并有可能继续向下调整；客户B则认为利率在短期内会快速上扬。目前市场有两个产品可供选择：产品M，3年每半年可赎回，年收益率2.30%；产品N，3年每季度可赎回，年收益率2.20%。请问您将建议客户分别做如何抉择：（D）
A: 客户A选择产品M，客户B选择产品N B: 客户A选择产品N，客户B选择产品M C: 客户A和客户B均选择产品M D: 客户A选择产品M，客户B持币等待
162. 我行目前已经发售过的全球智选产品尚未与下列哪个指标挂钩：（C）
A: 欧元/美元 B: 黄金/美元 C: Brent原油/美元 D: 美元/日元 163. 中银日积月累-日计划产品与普通人民币活期存款的不同之处在于：（C）
A: 期限长短不同 B: 购买主体不同 C:风险特征不同 D: 币种不同 164. 一笔普通存款的起息日和到期日分别为3月1日和4月1日，假设客户最终的利息
总收入一样，如果分别采用A/360,30/360和A/365的计息基础分别给出三个利率报价A，B，C，利率由高到低排序应为：（D）
A: C-B-A B: C-A-B C: B-A-C D: B-C-A 165. 银行拥有提前终止权的“按期开放”理财产品在下述哪种情况下可能被提前终止：
（D）
A: 市场利率大幅上扬 B: 市场利率温和波动 C: 市场利率温和上扬 D: 市场利率大幅下跌 166. 中国银行发售的理财类产品不包括（ D ）。
A: 按期开放 B: 日积月累 C: 债市通 D: 灵通快线 167. 中国银行发售的投资风险较低的外汇理财产品是（ B ）。
A: 中银汇增 B: 外币按期开放 C: 日积月累-日计划 D: 汇市通 168. 目前中银平稳理财计划-智荟系列公募产品的发售频率大约是（B）
A: 每日1期 B: 每周2期 C: 每月1期 D: 每季度1期 169. 外币按期开放理财产品的风险不包括（ D ）？
A: 流动性风险 B: 政策风险 C: 中国银行主体信用风险 D: 汇率风险 170. 投资者购买中银平稳理财计划-智荟系列产品，对于相关计息问题，以下说法正确
的是：（B）
A: 认购期间和理财计划到期日至到账日期间不计息
B: 认购期间按照活期利率为投资者计息，理财计划到期日至到账日期间不计利息 C: 认购期间按照金融同业存款利率为投资者计息，认购期结束后返还给投资者
D: 认购期间按照金融同业存款利率为投资者计息，认购期结束后折算成理财计划份额参与投资 171. 人民币按期开放产品的收益计算基础为（B）。
A: A/360 B: A/365 C: 30/360 D:A/A 172. 下面四种理财产品中，购买哪种产品的投资者具有赎回权？（D）
A:按期开放 B: 中银基智通 C: 中银平稳 D: 以上都没有赎回权 173. 下面四中理财产品中，哪种产品通常没有少于3个月的投资期限？（D）
A: 按期开放 B: 全球智选 C: 中银平稳智荟系列 D: 中银平稳直通系列 174. 下面四种理财产品中，哪种产品的流动性评级为高？（C）
A: 按期开放 B: 全球智选 C: 日积月累-日计划 D: 中银平稳 175. 下面哪种产品是保本的？（A）
A: 按期开放 B: 债市通 C: 日积月累 D: 汇市通 176. 某投资者用现汇购买了美元按期开放产品，认购资金返还，投资收益以（A）支付。
A: 美元现汇 B: 美元现钞 C: 人民币 D: 欧元现汇 177. 按投资领域分类，属于利率市场类产品的是？（D）
A: 按期开放 B: 按期滚动 C: 全球智选 D: 以上都是 178. 按期开放产品在宣传收益性时，比较的基准不包括：（D）
A: 活期存款利率 B: 3个月定期存款利率 C: 6个月定期存款利率 D: 6个月SHIBOR 179. 按期开放系列产品的投资范围不包括：（D）
A: 债券回购 B: 金融机构债 C: 央行票据 D: 开放式基金
180. 中国银行目前在售的人民币按期开放产品按收益类型和风险评级划分属于（A） A：保本收益型，风险评级1 B：保本浮动收益型，风险评级1 C：保本浮动收益型，风险评级2 D：非保本浮动收益型，风险评级3 181. 理财产品到期日至投资者资金到账日之间（A）
A: 不计利息 B: 按照活期利率获得利息
C: 按照金融同业存款利率获得利息 D: 按照七天通知存款利率获得利息 182. 按期开放产品T+0和T+１交易截止时间分别为（A）
A: 15：00/17：00 B: 15：30/17：00 C: 16：00/17：30 D: 16：30-17：30 183. 我行发售的美元“按期开放”产品认购起点金额为（A）
A:20万美元 B:30万美元 C:40万美元 D:50万美元 184. 客户在我行认购人民币“按期滚动”产品，约定期数为5期。第1期约定客户收益
率3.0%，若滚动到第3期时分行成本价变为2.6%，则分行正确的做法是（C）。 A:不做任何操作 B:直接将交易取消
C:与客户协商调低客户收益率，客户同意则继续滚动，否则向省行请求提前终止 D:继续按3.0%的收益率正常滚动，差价0.4%由中国银行补足 185. 全球智选产品的计息基础为（B）
A: A/360 B: A/365 C: 30/360 D: A/A 186. 理财产品的认购价格应以（C）为准
A: 产品说明书中相关条款 B: 产品介绍中相关条款 C: 交易凭证 D: 银行网站公告 187. 假定某投资者的投资金额为100万元人民币，投资于“按期开放”理财产品—该产
品的投资收益率（年率）为3.1％，2014年7月10日起息，2014年7月17日到期，则投资者到期可获得（A）元投资收益
A: 594.52 B: 602.78 C: 679.45 D: 849.32 188. 有关外币按期开放产品描述正确的是（C）
A: 总行不提供参考报价 B: 有T+0和T+1两种起息方式 C: 采用单笔单报价形式 D: 叙做期限以中长期为主 189. 某理财产品所挂钩指标如果在基准日无法获得价格，则以下说法正确的是（B）I,
直接由计算行根据公平、合理的原则确定该挂钩指标价格 II，如果基准日之后连续N个工作日（N由产品说明书规定，N>=2）无法获得该挂钩指标价格，则由计算行根据公平、合理的原则确定该挂钩指标价格 III，以最近下一个可以获得该挂钩指标价格的工作日所公布的挂钩指标价格为准 IV，价格必须是市场价格，不能有由计算行确定 A: I B: II,III C: III D: IV 190. 对公挂钩型理财产品的基准日通常是（C）
A: 销售截止日后一个工作日 B: 起息日前一个工作日 C: 起息日当天 D: 起息日后一个工作日 191. 下列不属于人民币理财产品的是（C）
A: 按期开放 B: 日积月累-日计划 C: 汇市通 D: 债市通 192. 以下属于保本固定收益产品的是（C）
A: 债市通 B: 汇市通 C: 按期开放 D: 全球智选 193. 针对有超短期资金需求，追求产品高流动性的投资者，可向其推荐（B）产品
A: 中银平稳 B: 日积月累-日计划 C:中银基智通 D: 汇市通
194. 对于持有一定数量外币存款，风险承担能力中等，追求稳健收益的投资者，可向其
推荐（A）产
A: 外币按期开放 B: 人民币全球智选 C: 汇市通 D: QDII 《中银稳健增长》 195. 中银稳健增长（R）从运作方式和产品类型来看，属于（C）产品。
A: 开放式、股票型 B: 开放式、债券型 C: 开放式、配置型 D: 封闭式、保本型 196. 中银稳健增长（R）的主要投资对象不包括：（D）
A: 美元债券 B: 美元货币市场工具 C: 开放式股票基金 D: 新兴市场股票 197. 中银稳健增长（R）用什么货币购买？（C）
A: 美元 B: 港币 C: 人民币 D: 美元和人民币均可 198. 客户首次申购中银稳健增长（R）单笔最低限额为（C）
A: 10000元 B: 50000元 C: 100000元 D: 300000元 199. 中银稳健增长（R）申购费率按申购金额采用递减比例费率，如果客户的申购金额
为200万元，则申购费率为（B）
A: 1.20% B: 0.90% C: 0.60% D: 0.30% 200. 中银稳健增长（R）赎回费率按持有年份的增加而递减，如果客户持有年份为3年，
则赎回费率为（D）
A: 1.00% B: 0.50% C: 0.20% D: 0.00% 201. 客户如赎回中银稳健增长（R），资金将于（B）到账。
A: T+3日，最晚T+6日 B: T+4日，最晚T+7日 C: T+4日，最晚T+6日 D: T+5日，最晚T+7日 202. 有关中银稳健增长（R）申购及赎回原则的描述，不正确的是（D）
A: 申购及赎回价格采用“未知价原则” B: 申购以金额申请
C: 赎回以份额申请 D: 当日的申购、赎回申请一旦提交则不得撤消 203. 中银稳健增长（R）的债券投资不包含下述哪一种工具？（A）
A: 评级为BBB的政府 B: 评级为AAA的按揭 C: 评级为A的公司债券 D: 评级为AA的资产抵押证券 204. 下列哪一类股票不是中银稳健增长（R）所选择的股票基金的主要投资对象？（C）
A: H股 B: 红筹股 C: A股 D: 香港本地企业股 205. 中银稳健增长（R）股票基金和债券的投资比例上限分别为（B）
A: 60%和80% B: 75%和95% C: 50%和50% D: 75%和75% 206. 中银稳健增长（R）预期的风险水平和收益水平（A）
A: 高于债券类产品，但低于股票类产品 B:既高于债券类产品，又高于股票类产品 C: 既低于债券类产品，又低于股票类产品 D:高于股票类产品，但低于债券类产品 207. 中银稳健增长（R）在每日公布的份额净值中已扣除了管理费和托管费，而管理费
和托管费的计算标准为（B）
A: 0.5%/年和0.3%/年 B: 0.6%/年和0.2%/年 C: 0.5%/年和0.2%/年 D: 0.6%/年和0.3%/年 208. 客户投资中银稳健增长（R）承担的主要风险中不包括下列哪一项？（D）
A: 股票价格波动的风险 B: 利率风险 C: 信用风险 D: 汇率风险 209. 关于中银稳健增长（R）的收益分配原则，不正确的是（D）
A: 产品收益分配采用现金方式 B: 只有当产品份额净值高于面值时方可进行收益分配 C: 产品分配后产品份额净值不能低于面值 D: 每年分配一次 《日计划》
210. 中银日积月累-日计划的投资币种为：（A）
A:人民币 B:港币 C:欧元 D:美元 211. 中银日积月累-日计划的投资期限为：（D）
A:6个月 B:1年 C:2年 D:无期限 212. 中银日积月累-日计划对其风险性和流动性，中国银行内部评级为：（C）
A:风险评级1，流动性低 B:风险评级2，流动性中 C:风险评级2，流动性高 D:风险评级3，流动性高 213. 中银日积月累-日计划的投资领域不包括：（D）
A:国债 B:金融债 C:大额可转让定期存单 D:可转债 214. 中银日积月累-日计划，其风险特征为：（D）
A:保本固定收益 B:保本浮动收益 C:非保本固定收益 D:非保本浮动收益 215. 中银日积月累-日计划，管理费用收取方法：（C）
A:只收取固定管理费 B:只收取浮动管理费 C:收取固定+浮动管理费 D:不收取管理费 216. 中银日积月累-日计划，管理费率：（D）
A:固定费率0.1% B:固定费率0.1%+超过年预期收益率的浮动费率 C:固定费率0.2% D:固定费率0.2%+超过年预期收益率的浮动费率 217. 中银日积月累-日计划，申购费用：（D）
A:0. 2% B:0. 5% C:0.1% D: 无 218. 中银日积月累-日计划，赎回费用：（D）
A:0. 2% B:0. 5% C:0.1% D: 无 219. 中银日积月累-日计划，申购赎回开放情况为：（A）
A:每日开放 B:每周开放 C:每月开放 D:不定期开放 220. 中银日积月累-日计划，募集规模上限：（C）
A:100亿元 B:200亿元 C:1000亿元 D:500亿 221. 中银日积月累-日计划，投资收益分配日（遇节假日顺延）：（C）
A:每月1日 B:每月10日 C:每月15日 D:每月20日 222. 中银日积月累-日计划，投资收益分配到账日：（A）
A:2个交易日到账，分配日与到账日期间不计息 B:5个交易日到账，分配日与到账日期间不计息 C:2个交易日到账，分配日与到账日期间计息 D:5个交易日到账，分配日与到账日期间计息 223. 中银日积月累-日计划，每个交易日受理时间为：（B）
A:9:00-12:00 B:9:00-15:30 C:9:00-16:00 D:8:30-16;00 224. 中银日积月累-日计划，实际申购赎回清算时间：（A）
A:T+0 B:T+1 C:T+2 D:T+3 225. 中银日积月累-日计划，申购起点金额：（B）
A:1万元 B:5万元 C:10万元 D:20万元 226. 中银日积月累-日计划，追加申购金额规定：（C）
A:100元整数倍 B:500元整数倍 C:1000元整数倍 D:5000元整数倍 227. 中银日积月累-日计划，当（D）时，中行有权暂停接受当日赎回申请。
A:赎回申请超过上日份额的5% B:赎回申请超过上日份额的10% C:赎回申请超过上日份额的15% D:赎回申请超过上日份额的20% 228. 中银日积月累-日计划，适合的客户类型为：（A）
A:有较高流动性要求的投资者
B:有短期闲散资金，希望获得稳定、较高收入的投资者 C:看好A股市场的投资者
D:中高端客户，对境外美元及港股有一定了解，有多元化资产配置需求的客户 229. 下列不属于中银日积月累产品投资方向的是（D）。
A:资产支持证券 B:国债 C:债券回购 D:A股 230. 中银日积月累-日计划产品对客户付息日为每月（C），遇节假日顺延。
A: 1日 B: 10日 C: 15日 D: 最后一日 231. 中银日积月累-日计划产品客户申购起点金额为（A）。
A: 5万元 B: 10万元 C: 50万元 D: 100万元 232. 客户2014年4月2日（星期一）在我行购买中银日积月累-日计划产品100万元，
4月10日赎回，则期间客户应计息天数为（C）。 A: 6天 B: 7天 C: 8天 D: 9天 233. 以下理财产品流动性最高的是（D）。
A: “按期开放”产品 B: “全球智选”产品 C: 中银精选基金 D: 中银日积月累-日计划 234. 2014年2月24日起，中银日积月累-日计划客户预期收益率为（D）。
A:1.68% B:1.8% C:2.1% D:2.8% 235. 关于中银日积月累-日计划产品，以下说法不正确的是（A）。
A:属于表内理财产品 B:客户可在A网点申购产品而在B网点将其赎回 C:客户实际收益率最高不超过预期收益率 D:产品类型描述为“非保本浮动收益类” 236. 下列(A)属于开放式理财产品。
A:日积月累日计划 B:中银集富 C:中银智荟 D:中银平稳智荟
《收益累进》 237. 中银日积月累-收益累进的投资币种为：（A）
A:人民币 B:港币 C:欧元 D:美元 238. 中银日积月累-收益累进，实际申购赎回清算时间：（B）
A: 申购T+0，赎回T+0 B:申购T+0，赎回T+1 C: 申购T+1，赎回T+1 D: 申购T+1，赎回T+2 239. 中银日积月累-收益累进对其风险性和流动性，中国银行内部评级为：（B）
A:风险评级1，流动性低 B:风险评级2，流动性高 C:风险评级2，流动性中 D:风险评级3，流动性高 240. 中银日积月累-收益累进的投资领域不包括：（D）
A:国债 B:金融债 C: 大额可转让定期存单 D:可转债 241. 中银日积月累-收益累进，其风险特征为：（D）
A:保本固定收益 B:保本浮动收益 C:非保本固定收益 D:非保本浮动收益 242. 中银日积月累-收益累进，管理费用收取方法：（C）
A:只收取固定管理费 B:只收取浮动管理费 C:收取固定+浮动管理费 D:不收取管理费 243. 中银日积月累-收益累进，管理费率：（D）
A:固定费率0.1% B:固定费率0.1%+超过年预期收益率的浮动费率 C:固定费率0.2% D:固定费率0.2%+超过年预期收益率的浮动费率 244. 中银日积月累-收益累进，认购费用：（D）
A: 0.2% B: 0.5% C: 1% D: 无
245. 中银日积月累-收益累进，开放认购情况为：（A）
A:每日开放 B:每周开放 C:每月开放 D:不定期开放 246. 中银日积月累-收益累进，募集规模上限一般为：（A）
A:1000亿元 B:200亿元 C:100亿元 D:500亿 247. 有关中银日积月累-收益累进产品描述正确的是：（A）
A：该产品属于无固定期限产品，产品收益率随持有时间分档提升 B：每月15日（遇节假日顺延）为客户计算投资收益 C：最低剩余份额1000份
D：赎回本金和收益T+1到账，赎回日当日不计收益 248. 中银日积月累-收益累进，每个交易日受理时间为：（B）
A:9:00-12:00 B:9:00-15:30 C:9:00-16:00 D:8:30-16:00 249. 中银日积月累-收益累进，认购起点金额：（B）
A:1万元 B:5万元 C:10万元 D:20万元 250. 中银日积月累-收益累进，认购金额步长规定：（C）
A:100元整数倍 B:500元整数倍 C:1000元整数倍 D:5000元整数倍 251. 中银日积月累-收益累进，适合的客户类型为：（B）
A:有较高流动性要求的投资者
B:有短期闲散资金，希望获得相对高收益、对预期资金安排明确的投资者 C:看好A股市场的投资者
D:中高端客户，对境外美元及港股有一定了解，有多元化资产配置需求的客户 《中银智荟》 252. 中银智荟理财产品，相关费用收取方法：（C）
A:只收取销售服务费 B:只收取浮动管理费 C:收取销售服务费+浮动管理费 D:不收取管理费 253. 中银智荟理财产品，投资收益分配到账日：（A）
A:2个交易日到账，到期日与到账日期间不计息 B:5个交易日到账，到期日与到账日期间不计息 C:2个交易日到账，到期日与到账日期间计息 D:5个交易日到账，到期日与到账日期间计息 《平稳直通》 254. 中银平稳直通理财产品的投资期限通常为：（D）
A:1个月以内 B:1至3个月 C:3至6个月 D:6个月以上 255. 中银平稳直通理财产品，开放认购情况为：（D）
A:每日开放 B:每周开放 C:每月开放 D:不定期开放 256. “平稳直通”目前可对接的资产不包括（D）
A：同业存款 B：结构化债券产品优先级 C：债券 D：股权 257. “平稳直通”涉及的分行费用不包括（A）
A：咨询服务费 B：产品销售费 C：产品操作费 D：资产提供费 258. “平稳直通”的产品销售费计算比例一般是（B）。
A：0%-0.1% B：0%-0.15% C：：0%-0.2% D：：0%-0.25%
《基智通》 259. 中银基智通理财产品对其风险性和流动性，中国银行内部评级通常为：（B）
A:风险评级1，流动性低 B:风险评级2，流动性中
C:风险评级2，流动性低 D:风险评级3，流动性高 260. 中银基智通理财产品，每个交易日柜面受理时间为：（B）
A:9:00-12:00 B:9:00-17:00 C:9:00-16:00 D:8:30-16;00 261. 中银基智通理财产品，机构客户一般认购起点金额：（A）
A:5万元 B:10万元 C:30万元 D:100万元 262. 中银基智通理财产品，认购金额步长规定：（C）
A:100元整数倍 B:500元整数倍 C:1000元整数倍 D:5000元整数倍 263. 我行中银基智通和中银智荟理财产品销售服务费率一般为(C)
A:0.05% B:0.1% C:0.2% D:0.3%
《平稳智荟》 264. 中银平稳智荟理财产品，适合的客户类型为：（B）
A:有较高流动性要求的投资者
B:有长期闲散资金，希望获得相对稳定、较高收入的投资者 C:看好A股市场的投资者
D:中高端客户，对境外美元及港股有一定了解，有多元化资产配置需求的客户 《精选基金》 265. 中银精选基金，投资币种为：（A）
A:人民币 B:港币 C:欧元 D:美元 266. 中银精选基金，适合的客户类型为：（D）
A:有较高流动性要求，风险承受能力低的投资者
B:有短期闲散资金，希望获得稳定、较高收入的投资者 C:看好A股市场的投资者
D:能承受较大风险，追求较高收益的投资者 267. 中银精选基金对其风险性和流动性，中国银行内部评级为：（D）
A:风险评级3，流动性低 B:风险评级2，流动性高 C:风险评级4，流动性低 D:风险评级4，流动性高 268. 中银精选基金投资范围不包括：（D）
A:二级市场股票 B:二级市场债券 C:证券投资基金 D:美元国债 269. 中银精选基金，其风险特征为：（D）
A:保本固定收益 B:保本浮动收益 C:非保本固定收益 D:非保本浮动收益 270. 中银精选基金，申购费用不可能为：（A）
A:0.2% B:0.5% C:0.6% D:0.9% 271. 中银精选基金，赎回费用不可能为：（D）
A:0 B:0.25% C:0.5% D:0.75% 272. 中银精选基金，管理费率及托管费率年化共计：（C）
A:0.15% B:0.35% C:0.55% D:0.75% 273. 中银精选基金，申购赎回开放情况为：（C）
A:每日开放 B:每周开放 C:每月开放 D:不开放 274. 客户不能在以下时间申购中银精选基金：（D）
A: 9:30 B: 11:30 C: 13:30 D: 15:30 275. 中银精选基金，机构客户申购起点金额：（D）
A:5万元 B:10万元 C:30万元 D:300万元 276. 中银精选基金开放申购赎回日通常为每个月（B）。
A: 1日 B: 第一个工作日 C: 15日，遇节假日顺延 D: 最后一个工作日 《中银创富A》 277. 中银创富A理财计划，投资币种为：（A）
A:人民币 B:港币 C:欧元 D:美元 278. 中银创富A理财计划的风险内部评级为：（B）
A:风险评级2 B:风险评级3 C:风险评级4 D:风险评级5 279. 中银创富A理财计划投资范围不包括：（C）
A:结构化产品优先级份额 B:分级基金 C:银行承兑汇票 D:可转债 280. 中银创富A理财计划，其风险特征为：（D）
A:保本固定收益 B:保本浮动收益 C:非保本固定收益 D:非保本浮动收益 281. 中银创富A理财计划的认购起点为：（B）
A:个人10万，机构10万 B: 个人20万，机构20万 C: 个人10万，机构100万 D: 个人20万，机构200万 282. 中银创富A理财计划投资者本金与收益于理财产品到期日后几个工作日内到账：
（B）
A:3天 B: 5天 C: 10天 D: T日当天到账 283. 中银创富A理财计划涉及工作日是指：（C）
A: 指中国银行营业之日
B: 指中国银行、上海证券交易所、深圳证券交易所共同营业之日
C: 指中国银行、上海证券交易所、深圳证券交易所、香港联交所共同营业之日 D: 上述说法都不准确 284. 中银创富A理财计划通过多项措施防控投资风险，以下哪项不属于创富A风控措施：
（B）
A:优先次级的结构化设计
B:所投资货币市场工具及固定收益工具比例不低于50% C:预警止损机制
D:所投资短期融资券的公开债项评级在A-1级（含）以上，且主体评级AA-（含）以上
《中银成长组合》 285. 中银“成长组合”理财产品，投资币种为：（A）
A:人民币 B:港币 C:欧元 D:美元 286. 中银“成长组合”理财产品的风险评级为（C）
A:2级 中低风险 本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定不确定性 B:3级 中等风险 存在一定的本金亏损风险，收益波动性较大 C:4级 中高风险 本金亏损概率较高，收益波动性较大 D:5级 高风险 本金亏损概率高，收益波动性极大 287. 中银“成长组合”理财产品的投资期限为：（D）
A:半年 B:1年 C:3年 D:无固定期限 288. 中银“成长组合”理财产品的购买起点为：（D）
A:个人5万，机构50万 B:个人10万，机构100万 C:个人20万，机构200万 D:个人30万，机构300万 289. 客户申购500万中银“成长组合”理财产品，适用的申购费率为（B）
A:0.2% B:0.3% C:0.5% D:0.6%
290. 中银“成长组合”理财产品，产品份额净值的计算，精确到：（D）
A:0.1元 B:0.01元 C:0.001元 D:0.0001元 291. 中银“成长组合”理财产品主要通过信托间接投资于阳光私募基金产品，以下关于
阳光私募的描述不正确的是：（C）
A:阳光私募基金产品是我国证券市场的重要组成部分。
B:阳光私募是指私募投资顾问公司依托信托平台进行规范化运作，投资运作业绩公开透明、交易结构符合有关监管法规的要求。
C:许多私募基金经理出身于明星公募基金经理，投资历史业绩优秀，投资经验丰富，投资阳光私募基金一定可以获取高于公募基金的稳定回报。 D: 由于经过数年的发展，阳光私募行业逐渐成熟。 292. 中银“成长组合”开放申购赎回日通常为每个月（D）。
A: 1日 B: 第一个工作日 C: 15日，遇节假日顺延 D: 最后一个工作日
《债市通》 293. 中银债市通理财计划，投资币种为：（A）
A:人民币 B:港币 C:欧元 D:美元 294. 中银债市通理财计划，适合的客户类型为：（D）
A:有较高流动性要求，风险承受能力低的投资者
B:有短期闲散资金，希望获得稳定、较高收入的投资者 C:看好A股市场的投资者
D:能承受较大风险，追求较高收益的投资者 295. 中银债市通理财计划的投资期限为：（D）
A:7-14天 B:20-50天 C:30-100天 D:无固定期限 296. 中银债市通理财计划对其风险性和流动性，中国银行内部评级为：（D）
A:风险评级3，流动性低 B:风险评级2，流动性高 C:风险评级4，流动性低 D:风险评级3，流动性高 297. 中银债市通理财计划投资范围不包括：（D）
A:企业债 B:金融债 C:国债 D:银行承兑汇票 298. 中银债市通理财计划，其风险特征为：（D）
A:保本固定收益 B:保本浮动收益 C:非保本固定收益 D:非保本浮动收益 299. 中银债市通理财计划，申购费用不可能为：（D）
A:0.2% B: 0.3% C: 0.4% D: 0.5% 300. 中银债市通理财计划，赎回费用不可能为：（C）
A:0 B: 0.1% C: 0.2% D: 0.3% 301. 中银债市通理财计划，管理费率年化为：（C）
A: 0.2% B: 0.4% C: 0.6% D: 0.8% 302. 中银债市通理财计划，申购赎回开放情况为：（A）
A:每日开放 B:每周开放 C:每月开放 D:不开放 303. 客户不能在以下时间申购中银债市通理财计划：（D）
A: 9:30 B: 11:30 C: 13:30 D: 15:30 304. 中银债市通理财计划，申购起点金额：（B）
A:5万元 B:10万元 C:个人5万元/机构300万元 D:个人10万元/机构300万元
305. 中银汇市通理财计划，投资币种为：（D）
A:人民币 B:港币 C:欧元 D:美元 306. 假设2014年3月22日，客户在我行申购中银债市通产品100万元，则计算其申购
份额时应依照2014年（C）的产品净值。
A: 2014/3/1 B: 2014/3/21 C: 2014/3/22 D: 2014/3/23 307. 中银债市通产品申购费按（B）分档，赎回费按（ ）分档。
A: 申购金额；赎回份额额 B: 申购金额；存续期间 C: 存续期间；赎回份 D: 存续期间；存续期间 308. 关于中银债市通产品，以下说法不正确的是（C）。
A:按金额申购 B:按份额赎回
C:申购、赎回时依据“已知价”原则 D:客户可能蒙受亏损 309. 以下哪种产品收益不确定性最大（D）。
A:“按期开放”产品 B: 中银平稳理财 C:中银日积月累 D:中银债市通
《汇市通》 310. 中银汇市通理财计划，适合的客户类型为：（D）
A:有较高流动性要求，风险承受能力低的投资者
B:有短期闲散资金，希望获得稳定、较高收入的投资者 C:看好A股市场的投资者
D:有相产投资经验，能承受较大风险，追求较高收益的投资者 311. 中银汇市通理财计划的第一个封闭期限为：（C）
A:2个月 B:3个月 C:6个月 D:1年 312. 中银汇市通理财计划投资范围不包括：（D）
A:固定收益类资产 B:非美元外汇敞口 C:美元存款 D:A股市场 313. 中银汇市通理财计划，其风险特征为：（D）
A:保本固定收益 B:保本浮动收益 C:非保本固定收益 D:非保本浮动收益 314. 中银汇市通理财计划，申购费用为：（B）
A:0.2% B: 0.3% C: 0.4% D: 0.5% 315. 中银汇市通理财计划，赎回费用为：（B）
A:0.1%-0.2% B:0.2%-0.3% C:0.3%-0.4% D:0.4%-0.5% 316. 中银汇市通理财计划，管理费率年化为：（C）
A:0.3% B: 0.4% C: 0.5% D: 0.6% 317. 中银汇市通理财计划，申购赎回开放情况为：（D）
A:每日开放 B:每周开放1次 C:每月开放1次 D:每季开放1次 318. 客户不能在以下时间申购中银汇市通理财计划：（D）
A: 9:30 B: 11:30 C: 13:30 D: 15:30 319. 中银汇市通理财计划，申购起点金额：（D）
A:1.3万美元 B:1.4万美元 C:1.5万美元 D:1.6万美元 320. 以下理财产品有封闭期的是（C）。
A: 中银日积月累-日计划 B: 中银债市通 C: 中银汇市通 D: 以上皆无
《稳健增长》 321. 中银“稳健增长”理财计划，投资币种为：（A）
A:人民币 B:港币 C:欧元 D:美元 322. 中银“稳健增长”理财计划，R的含义：（B）
A:Registered（注册的产品） B:RMB（人民币产品）
C:Risk（风险类产品） D:Redeemable（可赎回类产品） 323. 中银“稳健增长”理财计划，适合的客户类型为：（D）
A:有较高流动性要求的投资者
B:有短期闲散资金，希望获得稳定、较高收入的投资者 C:看好A股市场的投资者
D:中高端客户，对境外美元及港股有一定了解，有多元化资产配置需求的客户 324. 中银“稳健增长”理财计划的投资期限为：（D）
A:半年 B:1年 C:3年 D:无固定期限 325. 中银“稳健增长”理财计划，其风险特征为：（D）
A:保本固定收益 B:保本浮动收益 C:非保本固定收益 D:非保本浮动收益 326. 中银“稳健增长”理财计划，其投资基金和债券比例分别为：（C）
A:25%，75% B:40%，60% C:50%，50% D:75%，25% 327. 中银“稳健增长”理财计划，其境内外托管行分别为：（D）
A:中国银行，花旗银行 B:建设银行，摩根大同银行
C:交通银行，富国银行 D:工商银行，布朗兄弟哈里曼银行 328. 中银“稳健增长”理财计划，管理费用为：（B）
A:0.4% B: 0.6% C: 0.8% D: 1% 329. 中银“稳健增长”理财计划，申购赎回开放情况为：（A）
A:每日开放 B:每周开放 C:每月开放 D:不开放 330. 中银“稳健增长”理财计划，投资组合最多可以保留___的人民币资金：（C）
A:5% B: 8% C: 10% D: 15% 331. 中银“稳健增长”理财计划，投资组合类型：（C）
A:股票型 B:债券型 C:混合型（配置型） D:货币市场型 332. 中银“稳健增长”理财计划，投资组合中美元投资股票基金为：（D）
A:首域中国增长基金和富达中国焦点基金
B:摩根斯坦利新兴市场股票基金和邓普顿新兴四强基金 C:邓普顿新兴四强基金和东方汇理大中华基金 D:富达中国焦点基金和东方汇理大中华基金 333. 中银“稳健增长”理财计划，投资组合中美元投资业绩比较标准为：（A）
A:25%恒生股票指数+25%摩根士丹利中国股票指数+50%雷曼兄弟美元综合债券指数 B:30%恒生股票指数+40%摩根斯坦利新兴市场股票指数+30%雷曼兄弟美元综合债券指数 C:25%摩根士丹利中国股票指数+25%摩根斯坦利新兴市场股票指数+50%雷曼兄弟美国政府债券指数
D:30%摩根士丹利中国股票指数+40%摩根斯坦利新兴市场股票指数+30%巴克莱美国政府债券指数 334. 中银“稳健增长”理财计划，T日产品的估值依据为：（B）
A:产品管理人T日北京时间10:00之前的交易计入T日，之后的交易计入下一工作日 B:产品管理人T日北京时间12:00之前的交易计入T日，之后的交易计入下一工作日 C:产品管理人T日北京时间14:00之前的交易计入T日，之后的交易计入下一工作日 D:产品管理人T日北京时间16:00之前的交易计入T日，之后的交易计入下一工作日 335. 中银“稳健增长”理财计划，人民币投资期限不超过：（A）
A:10天 B:20天 C:30天 D:50天 336. 中银“稳健增长”理财计划，人民币投资范围：（D）
A:商业票据 B:贴现票据 C:回购票据 D:银行存款 337. 中银“稳健增长”理财计划，美元投资范围，开放式股票基金投资不超过投资组合
资产总额的：（C）
A: 65% B: 75% C: 85% D: 95% 338. 中银“稳健增长”理财计划，美元投资范围，债券类资产投资不超过投资组合资产
总额的：（B）
A: 65% B: 75% C: 85% D: 95% 《新兴市场》 339. 中银“新兴市场”理财计划，投资币种为：（A）
A:人民币 B:港币 C:欧元 D:美元 340. 中银“新兴市场”理财计划，R的含义：（B）
A:Registered（注册的产品） B:RMB（人民币产品）
C:Risk（风险类产品） D:Redeemable（可赎回类产品） 341. 中银“新兴市场”理财计划，适合的客户类型为：（D）
A:有较高流动性要求的投资者
B:有短期闲散资金，希望获得稳定、较高收入的投资者 C:看好A股市场的投资者
D:中高端客户，对境外美元及港股有一定了解，有多元化资产配置需求的客户 342. 中银“新兴市场”理财计划的投资期限为：（D）
A:半年 B:1年 C:3年 D:无固定期限 343. 中银“新兴市场”理财计划，其风险特征为：（D）
A:保本固定收益 B:保本浮动收益 C:非保本固定收益 D:非保本浮动收益 344. 中银“新兴市场”理财计划，其投资基金和债券比例分别为：（D）
A:25%，75% B:50%，50% C:40%，60% D:75%，25% 345. 中银“新兴市场”理财计划，其境内外托管行分别为：（D）
A:中国银行，花旗银行 B:建设银行，摩根大同银行
C:交通银行，富国银行 D:工商银行，布朗兄弟哈里曼银行 346. 中银“新兴市场”理财计划，托管人费用为：（D）
A: 0.05% B: 0.4% C:0.1% D:0.2% 347. 中银“新兴市场”理财计划，产品份额净值的计算，精确到：（D）
A:0.1元 B:0.01元 C:0.001元 D:0.0001元 348. 中银“新兴市场”理财计划，投资组合最多可以保留（C）的人民币资金：
A:5% B: 8% C: 10% D:15% 349. 中银“新兴市场”理财计划，投资组合类型：（C）
A:股票型 B:债券型 C:混合型（配置型） D:货币市场型 350. 中银“新兴市场”理财计划，投资组合中美元投资股票基金不包括：（D）
A:首域中国增长基金 B:摩根斯坦利新兴市场股票基金 C:邓普顿新兴四强基金 D:富达中国焦点基金 351. 中银“新兴市场”理财计划，投资组合中美元投资业绩比较标准为：（D）
A:25%恒生股票指数+25%摩根士丹利中国股票指数+50%雷曼兄弟美元综合债券指数 B:30%恒生股票指数+40%摩根斯坦利新兴市场股票指数+30%雷曼兄弟美元综合债券指数 C:25%摩根士丹利中国股票指数+25%摩根斯坦利新兴市场股票指数+50%雷曼兄弟美国政
府债券指数
D:30%摩根士丹利中国股票指数+40%摩根斯坦利新兴市场股票指数+30%巴克莱美国政府债券指数 352. 中银“新兴市场”理财计划，T日产品的估值时点为：（B）
A: 10:00 B: 12:00 C: 14:00 D: 16:00 353. 中银“新兴市场”理财计划，人民币投资期限不超过：（A）
A:10天 B:20天 C:30天 D:50天 354. 中银“新兴市场”理财计划，投资组合汇率敞口不超过资产总额的：（C）
A:1% B: 2% C: 5% D: 10% 355. 中银“新兴市场”理财计划，美元投资范围，开放式股票基金投资不超过投资组合
资产总额的：（B）
A: 65% B: 75% C: 85% D: 95% 356. 中银“新兴市场”理财计划，美元投资范围，债券类资产投资不超过投资组合资产
总额的：（D）
A: 65% B: 75% C: 85% D: 95%
《按期开放》 357. 现行《商业银行理财产品销售管理办法》中将银行理财产品分为5个风险等级，我
行理财产品中属于1级的是（A）。
A: 按期开放 B: 中银债市通 C: 中银日积月累-日计划 D: 中银精选基金 358. 在“按期开放”产品约定的提前终止日有理财产品提前终止权的是（A）。 A: 中国银行 B: 客户 C: 中国银行和客户都具备 D: 中国银行和客户都不具备 359. 我行某日“按期开放”产品分行成本价报价：30天3.2%，61天4.0%。则45天产
品分行成本价为（C）。
A: 3.2% B: 3.6% C: 4% D: 无法叙做 360. 客户叙做“按期开放”产品时相当于向中国银行（D）了一个市场利率（ ）期权。
A: 买入；看涨 B: 买入；看跌 C: 卖出；看涨 D: 卖出；看跌 361. 客户每次叙做“按期开放”产品时，都需与我行签订（C）。
A:《总协议书》 B:《产品说明书》 C:《产品认购委托书》 D:《客户交易信息确认表》 362. 关于“按期开放”产品，以下说法正确的是（D）。
A:客户有权在到期日前提前赎回产品 B:属于表外理财产品
C:计息基础为A/360 D:产品类型描述为“保证收益类” 363. 若央行宣布10日后降低商业银行存款准备金率0.25%，则10日后短期限表内理财
报价最可能的走势是（C）。
A:普遍升高 B:基本不变 C:普遍降低 D:各期限对应提高25BP 《全球智选》 364. 我行为客户定制人民币“全球智选”产品，设我行成本收益率4.0%，保留分润0.4%，
购买的期权价格（可认为是高收益理论实现概率）为50%，若客户低收益率为3.0%，则高收益率应为(C)。
A: 3.80% B: 4% C: 4.2% D: 4.4% 365. 某“全球智选”产品约定：观察期内，若EUR/USD曾大于或等于基准价格+0.2300BPS，
则客户获得低收益率，否则获得高收益率。则我行应购买的期权类型是（B）。 A: One Touch B: No Touch C: Double No Touch D: 欧式期权
366. 我行“全球智选”产品挂钩的汇率以（A）公布的相应时点的数字为准。
A: 彭博（Bloomberg） B: 路透（Reuters）C: 万得（Wind） D: 中国银行官方网站 367. 关于“全球智选”产品，以下说法不正确的是（D）。
A:属于结构性理财产品 B:客户实际收益率取决于市场状况 C:可挂钩AUD/GBP等交叉汇率 D:嵌入期权为普通欧式期权 《汇增》 368. 关于中银汇增理财计划，以下说法不正确的是（D）。
A:属表外理财产品 B:以美元、欧元等外币募集 C:投资于境内外美元固定收益和货币市场产品 D:无固定期限和预期收益 369. “中银汇增”系列目前分行报价原则上需多长期限以上？（C）
A：1个月 B：3个月 C：6个月 D：1年 370. “中银汇增”系列目前分行报价原则上必须保证资产提供行分润大于多少？（B）
A：5BP B：10BP C: 15BP D:20BP 371. “中银汇增”系列一般的发售频率是（A）。
A：周二发售，周五起息 B：周五发售，下周一起息 C：周一发售，周三起息 D：周四发售，下周一起息
《表内理财》 372. 表内理财产品非正常终止，需向省分行发送（A）。
A:特殊情况处理申请表 B:认购委托书 C:客户承诺书 D:只须口头告知省行 373. 表内理财分行的分润率来自（B）。
A:总行成本价与对客报价之差 B:分行成本价与对客报价之差 C:销售管理费 D:申购赎回费
《中银集富》 374. 下列理财产品投向包括企业债权资产的理财产品为(B)
A:日积月累 B:中银集富 C:中银基智通 D:中银智荟
? 多选题
一、产品相关 375. 中银日积月累-日计划产品具有以下特点（ ACD ）。
A:每个工作日可申购赎回 B:纳入核心存款考核 C:申购赎回费率为0 D:申购赎回可即时到账 376. 目前我行在售以下币种的“按期开放”产品（ ABCD ）。
A:港币 B:英镑 C:澳元 D:加元 377. 某“全球智选”产品起息日为2012年3月1日，到期日为2012年4月19日，期
权T+2日交割，若不考虑节假日因素，则该产品观察期可以为2012年3月1日至2012年（ AB ）。
A: 3月26日 B: 4月17日 C: 4月19日 D: 4月20日 378. 我行以下产品以中国银行主体信誉提供本金100%保护：（ AB ）
A:“按期开放”产品 B: “全球智选”产品
C:中银日积月累-日计划产品 D:中银日积月累-收益累进产品 379. 以下理财产品我行收取申购、赎回费的有（ BC ）。
A:中银日积月累 B:中银债市通 C:中银精选基金 D:中银平稳收益理财计划 380. 以下理财产品属于净值型产品的是（ AC ）。
A:中银成长组合 B:中银智富 C:中银精选基金 D:中银基智通 381. 我行理财产品中主要投资于境外市场的有（ CD ）。
A:中银债市通 B:中银精选基金 C:中银稳健增长 D:中银新兴市场 382. 2015年4月2日（星期四），某客户欲用1000万元闲置资金购买我行理财产品，
但客户本月的某个星期四可能将有1000万元的资金支出需求（若有，付款日前一日可知），则该客户可购买我行（ BCD ）产品。
A:30天“按期开放”产品 B: 7天“按期开放”产品
C:中银日积月累-日计划产品 D:中银日积月累-收益累进产品 383. 客户认为，1个月之内澳元兑美元将会持续下跌，则其在我行定制“全球智选”产
品时应选择对应期限AUD/USD（ BC ）期权结构。
A:向上One Touch B:向上No Touch C:向下One Touch D:向下No Touch 384. 客户可以在（ ABCD ）通过网银购买中银平稳收益理财计划（认购期内）。
A:星期一 B:星期五 C:星期六 D:星期日 385. 以下属于“全球智选”产品特点的有（ ABD ）。
A:保证客户本金 B:保证客户低收益 C:保证客户高收益 D:资金实时到账 386. 中银平稳理财收益计划的主投资标的可以是市场公开主体长期信用评级为
（ ABCD ）的债券。
A:AAA B: AA+ C:AA D:AA- 387. 分行销售中银日积月累-日计划可获得的中间业务收入包括（ ABD ）。
A:固定管理费 B:浮动管理费 C:申购、赎回费 D:其他奖励性分润 388. 以下币种“按期开放”产品中计息基础为A/360的有（ ABCD ）。
A:美元 B:欧元 C:日元 D:澳元 389. 客户处理中银日积月累-日计划产品红利的方式包括（ AC ）。
A:现金分红（红利发放） B:红利转投收益累进 C:红利再投资 D:红利转增面值 390. 中银平稳收益理财计划可以投资的领域有：(ACD)
A:信用债 B:股权 C:国债 D:央票 391. 投资收益分配时，中银平稳理财计划获得的投资收益如低于或等于预期投资收益，
则(BC)
A:管理人收取浮动管理费 B:管理人不收取浮动管理费 C:投资者获得比预期低的投资收益 D:投资者获得预期投资收益 392. 目前我行在售的理财产品包括(ABCD)。
A: 按期开放 B:中银平稳 C:中银基智通 D:中银日积月累 393. 客户购买以下（BD）产品时，需要填写“认购委托书”？
A：日积月累 B：按期开放 C：中银智荟 D：全球智选 394. 客户购买以下（BCD）产品时，需要填写《中国银行理财产品风险揭示书及机构客
户交易信息确认表》？
A：按期开放 B：中银集富 C：中银基智通 D：日积月累 二、外部监管
《商业银行理财产品销售办法》 395. 根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售理财产品应做到（ABD）。
A:成本可算 B:风险可控 C:盈利可期 D:信息充分披露 396. 《商业银行理财产品销售管理办法》中规定的宣传销售文本包括（AB）。
A:宣传材料 B:销售文件 C:风险排查报告 D:备案文本 397. 根据《商业银行理财产品销售管理办法》，以下属于商业银行宣传材料的有（ABCD）。
A:宣传手册 B:电话 C:海报 D:短信 398. 根据《商业银行理财产品销售管理办法》，以下属于商业银行销售文件的有（ABCD）。
A:理财产品销售协议书 B:理财产品说明书 C:风险提示书 D:理财权益须知 399. 根据《商业银行理财产品销售管理办法》，理财产品宣传材料应在醒目位置提示客
户（ABC）。
A:理财非存款 B:产品有风险 C:投资须谨慎 D:收益有保障 400. 根据《商业银行理财产品销售管理办法》，理财产品销售文件应包含专页客户权益
须知，至少包括以下内容：（ABCD）
A:理财产品办理流程 B:信息披露方式 C:客户投诉方式和程序 D:银行联络方式 401. 根据《商业银行理财产品销售管理办法》，理财产品销售文件应载明（ABC）。
A:投资范围 B:投资资产 C:各类投资资产比例 D:资产管理人资历证明 402. 根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行对理财产品进行风险评级的依
据应当包括但不限于（ABCD）。
A:理财产品投资范围、投资资产和投资比例 B:理财产品期限、成本、收益测算 C:本行开发设计的同类理财产品过往业绩 D:理财产品运营过程中存在的各类风险 403. 根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售理财产品方式不可以为
（ABCD）。
A:与存款搭配销售 B:采取投资、回扣或实物赠送 C:利益输送 D:代客户签字 404. 根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行应建立健全销售人员的（ABCD）
等管理制度。
A:资格考核 B:继续培训 C:跟踪评级 D:绩效考核 405. 根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行应建立包括（ABC）等在内的
科学严密的风险管理体系和内部控制制度。
A:理财产品风险评级 B:客户风险承受能力评估 C:销售活动风险评估 D:售后客户反馈分类 406. 根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行应建立（ABCD）的客户投诉处
理体系。
A:全面 B:透明 C:快捷 D:有效 407. 根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行理财业务有下列情形之一的，
应及时向中国银监会或其派出机构报告：（ABCD）
A:发生群体性事件、重大投诉事件 B:所用客户资金或资产
C:投资交易对手或其他信用关联方发生重大信用违约事件，可能造成理财产品重大亏损 D:理财产品出现重大亏损 408. 根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行应中国银监会的规定对理财产
品销售进行定期统计分析，且在编制本年度理财业务发展报告中应至少包括：（ABCD） A:产品销售情况 B:产品投资情况 C:产品收益分配 D:客户投诉情况 409. 根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行向机构客户销售理财产品不同
于向个人客户销售理财产品最主要在于（BC）。
A:不必提供协议文本 B:不必进行客户风险承受能力评估 C:不必要求客户抄录风险确认语句 D:不必核对印鉴信息 410. 按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为(AD)。
A:保证收益理财计划 B:保本浮动收益理财计划
C:非保本浮动收益理财计划 D:非保证收益理财计划 411. 商业银行公司理财业务人员，应包括(ABC)。
A:为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员 B:销售理财计划或投资性产品的业务人员
C:其他与公司理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员 D:银行对私柜台柜员 412. 保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有
附加条件的保证收益。附加条件可以是(ABCD)。
A:对理财计划期限调整的权利 B:对最终支付货币的选择权利 C:对理财计划币种转换的权利 D: 对最终支付工具的选择权利 413. 在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，
账单应列明(ABCD)。
A:资产变动 B:收入 C:期末资产估值 D:费用 414. 商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应(ABCD)。
A:了解客户的风险偏好 B:风险认知能力和承受能力
C:提供合适的投资产品由客户自主选择
D:向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险 415. 商业银行公司理财业务人员应满足以下资格要求(ABCD)
A:对公司理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识 B:遵守监管部门和商业银行制定的公司理财业务人员职业道德标准或守则
C:掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解
D:具备相应的学历水平和工作经验 416. 商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录，除(AC)外。
A: 法律法规另有规定 B: 报总行主管部门批准 C:经客户书面同意 D:经客户口头同意 417. 以下关于商业银行公司理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，
正确的是(ABC)。
A:商业银行禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划 B: 客户在办理一般产品时，如需要银行提供相关公司理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员
C:如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供公司理财顾问服务，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则 D:一般产品销售和服务人员可以单独向客户提供理财建议 418. 商业银行从事财务规划、投资顾问和产品推介等公司理财顾问服务活动的业务人
员，以及相关协助人员，应了解(ABCD)。
A:所销售的银行产品 B:代理销售产品的性质 C:风险收益状况 D:市场发展情况 419. 商业银行向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务时，以下说法正确的
是(ABCD)。
A:应了解客户的财务状况、投资经验、投资目的 B:应了解客户对相关风险的认知和承受能力 C:应评估客户是否适合购买所推介的产品 D:应将有关评估意见告知客户，双方签字 420. 关于产品部门提供的宣传、介绍材料和风险评级，以下说法正确的是(ABD)。
A: 应包含对产品风险的揭示，并以醒目、通俗的文字表达，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果
B: 对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据
C: 产品的风险评级信息应当由个人金融部门对该产品进行风险测算，确定其产品风险评级
D: 产品的风险评级信息应当由产品部门对该产品进行风险测算，确定其产品风险评级，提供个人金融部门 421. 关于理财人员进行产品销售的说法，以下正确的是(ABD)
A:销售人员在进行理财产品销售前，应对客户进行风险承受能力测试，确定客户的风险承受能力评级
B:销售人员向客户推介产品时，应根据客户的风险承受能力评级，结合客户的财务状况，提供合适的产品由客户自主选择，并向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险
C:销售人员可以将理财产品与一般储蓄产品简单地进行收益率的比较，进行大众化推销 D:销售人员不得误导客户购买与其风险认知和承受能力不相符合的理财产品 422. 在产品售后服务中，产品部门应根据监管部门和不同产品要求进行市场信息披露，
包括(ABCD)等内容。
A: 定期公布产品终止和赎回情况 B:市场资讯信息 C:产品收益情况 D:客户盈亏情况 423. 各销售网点应在分行的监督下按照规定妥善保管理财业务相关记录，包括并不限于
(ABCD)
A: 客户确认的风险承受能力测试结果 B: 客户签署的风险认知声明 C: 客户财务状况及分析资料 D: 客户购买产品的申请表及协议 424. 为控制法律风险，在设计产品时，产品的名称应恰当反映产品属性，避免使用带有
下列特点的称谓(ABCD)
A: 误导性 B:片面性 C: 诱惑性 D: 承诺性 425. 对于销售人员的销售行为的下列描述中，正确的是(AC)
A:为客户办理业务时不得“一手清”
B:私下替客户保管密码、银行卡、存折和有价凭证等物品和资料 C:不得私自接受客户委托处理产品的有关交易
D:告诉客户其感兴趣的一款浮动收益产品的最高收益一定能实现 426. 销售人员应坚持客户(ABC)的三项原则，不得擅自替客户做决定。
A:自主选择 B:自担风险 C:逐笔委托 D:收益分成 427. 下列哪些属于销售人员培训的内容？(ABCD)
A:产品内容 B:规章制度 C:销售技巧 D:道德操守 428. 非保证收益理财计划可以分为(AC)两类。
A:保本浮动收益理财计划 B:保本固定收益理财计划 C:非保本浮动理财计划 D:非保本固定收益理财计划 429. 银行职业道德的基本规范包括(ABCDE)
A:爱岗敬业，忠于职守 B:遵守法规，依法办事
C:廉洁奉公，不谋私利 D:恪尽职守，专业胜任 E: 客观公正，无私奉献 430. 商业银行不得销售(ABC)的理财产品
A:无市场分析预测 B:无产品（计划）期限 C:无风险管控预案 D:无固定收益
431. 商业银行应该禁止理财业务人员下列哪些行为？(ABC)
A:将理财产品当成一般储蓄品，进行大众化推销
B:误导客户购买与其风险认知和承受能力不相符合的理财产品
C:利用有意隐瞒或歪曲理财产品重要风险信息等欺骗手段销售理财产品 D:主动提示产品的风险信息 二、行内管理规定及销售相关 432. 中国银行理财客户经理的岗位职责包括(ABD)。
A:根据客户需要，及时有效地向客户提供专业化的公司财务管理、咨询和建议等，在法律、法规、银行各项规章制度和政策许可范围内为客户进行投资操作
B:遇疑难的专业问题，积极与理财产品经理合作，共同向理财客户提供服务 C:负责理财客户经理队伍新人员的培训工作
D:收集同业信息，研究客户现实情况和未来发展，发掘他们的潜在需求，及时反馈至产品管理部门。 433. 下列哪些行为会产生人员操作风险？(ABCD)
A:相关人员对金融产品和流程缺乏深入了解 B:因人手短缺或任务繁重导致过度超时工作 C:因各种原因导致注意力分散而产生错误或疏忽 D:故意欺诈行为导致的风险 434. 我行应向投资者充分、清晰、准确地披露理财产品可能的风险，主要包括(ABC)
A:理财产品的宣传和介绍材料，应包含对产品风险的揭示，并以醒目、通俗的文字表达 B:对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”
C:对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资”
D:无义务详细的风险告知，风险由客户自行判断 435. 对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，应提供(ABC)
A:理财计划预期收益率的测算数据 B:测算方式
C:测算的主要依据 D:无须向客户详细测算 436. 理财产品因市场发生重大变化或投资运作中出现突发情况，受让主体或目标企业遭
遇突发事件或不可抗力事件影响偿付能力或盈利能力，我行应(ABCD) A:向投资者进行风险提示
B:可能或已引起投资者群体性投诉、赎回或其他负面影响的，个人金融部门、资金业务部门、公司业务部门应及时反应，按我行个人理财业务突发事件应急预案的规定，及时采取保全措施降低损失
C:回收资金应做其他投资安排或提前终止理财产品，做好善后事宜 D:及时按监管部门的要求进行报告 437. 如预期年投资收益率为A，日利率计算基础为A/365，则预期投资收益的计算公式
为(AB)
A:预期投资收益＝理财份额面值×理财份额×预期年投资收益率×投资收益计算天数÷365
B:预期投资收益＝投资本金金额×预期年投资收益率×投资收益计算天数÷365 C:预期投资收益＝理财份额×预期年投资收益率×投资收益计算天数÷365
D:预期投资收益＝理财份额面值×预期年投资收益率×投资收益计算天数÷365 438. 理财产品的利率风险主要指(AB)
A:若市场利率上升，投资者将丧失获取其他较高收益的投资机会的风险
B:因物价指数的抬升导致收益率低于通货膨胀率，并最终导致实际收益率为负的风险 C:市场利率下降的风险
D:因物价指数下降、通货紧缩的风险 439. 理财产品风险评级及含义正确的是(AB)
A:1级 本金安全，且预期收益不能实现的概率较低
B:2级 本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定不确定性 C:3级 本金亏损概率较高，收益波动性较大的产品 D:4级 本金亏损概率高，收益波动性极大的产品 440. 关于投资者购买中银理财计划，需要签署的文件，以下说法正确的是：(AC)
A:需要签署一次《中国银行股份有限公司理财产品总协议书》，一年内再次购买理财产品时不需签订
B:每次购买理财产品时，都要签订《中国银行股份有限公司理财产品总协议书》 C:每个不同的理财产品，都有不同的《产品说明书》需要投资者签署
D:《产品说明书》只需要签订一次，以后再次购买其他种类的理财产品时不需签订 441. 根据《中国银行股份有限公司表内理财业务管理办法（2011年版）》，我行对公
表内理财业务的服务对象包括(ABCD)。
A:企业法人 B:事业法人 C:社会团体 D:金融机构 442. 根据《中国银行股份有限公司表内理财业务管理办法（2011年版）》，我行表内
理财产品按发售方式的不同，可分为(AB)。
A:公开募集产品 B:客户定制产品 C:总行发售产品 D:省行发售产品 443. 根据《中国银行股份有限公司表内理财业务管理办法（2011年版）》，我行表内
理财业务管理与操作涉及总行和分行的各个部门，包括(ABCD)。
A:投资银行与资产管理部 B:公司金融部门 C:运营服务部门 D:财务管理部门 444. 根据《中国银行股份有限公司表内理财业务管理办法（2011年版）》，省分行资
金业务部门的职责包括(ABCD)。
A:牵头辖内表内理财业务管理 B:制定辖内表内理财业务发展策略和操作细则 C:对相关业务风险进行管理和监控 D:负责表内理财产品面向辖内机构客户的推广 445. 根据《中国银行股份有限公司表内理财业务管理办法（2011年版）》，表内理财
产品应在产品协议书、委托书和说明书中向客户披露产品(ABC)等相关信息。 A:提前终止 B:自动终止 C:产品不成立 D:产品冲正 446. 根据《中国银行股份有限公司表内理财业务管理办法（2011年版）》，分行开办
表内理财业务，须符合以下条件：(ABC)
A:对表内理财业务设置专人、专岗管理 B:有健全的内控制度 C:业务开展符合当地监管机构的要求 D:保证一定的收益水平 447. 以下产品在X-PAD-C系统中销售的有：(ABCD)
A: 按期开放 B:全球智选 C:日积月累 D:中银平稳 448. 客户之前在我行认购过表内理财产品，但第一次在我行申购日积月累-日计划产品，
应签署的文件包括(BC)。 A:理财产品总协议书
B:日积月累-日计划产品说明书
C:客户交易信息确认表（申购、赎回交易）
D:客户交易信息确认表（申购、赎回外的其他交易） 449. 下列属于表外理财的理财产品包括(ABCD)
A:日积月累 B:中银集富 C:中银基智通 D:中银智荟 450. 下列理财产品投向包括债券的理财产品为(ABCD)
A:日积月累 B:中银集富 C:按期开放 D:中银平稳智荟 451. 下列理财产品不能投资企业债权资产的有(ACD)
A:日积月累 B:中银集富 C:按期开放 D:中银平稳智荟 452. 风险等级为(AB)的理财产品，单一客户销售起点不得低于5万元人民币
A:一级 B:二级 C:三级 D:四级 453. 理财产品说明书披露的内容应包括(ABCD)
A:投资资产种类 B:投资比例 C: 销售费 D:托管费 454. 销售人员从事理财产品销售活动应遵循以下原则(ABCD)
A:勤勉尽职 B:诚实守信 C:公平对待客户 D:专业胜任 455. 下列可通过网银销售的产品包括(ABC)
A:日积月累 B:中银集富 C:中银智荟 D:代理信托计划 456. 以下理财产品销售行为错误的是 (BCD) 。
A:充分揭示产品风险 B:夸大我行历史业绩 C:采取抽奖方式销售 D:代客户签署文件 457. 风险等级为2级的理财产品有（BCD）
A：按期开放 B：中银基智通 C：中银智荟 D：中银平稳-智荟 458. 我行理财产品销售管理组织体系主要由（ABCD）构成。
A：总行产品管理与研发部门 B：理财产品销售管理部门 C：总分行客户关系部门 D：各级产品销售网点 459. 各一级分行资金业务部门或独立的投资银行与资产管理部门，负责（ABD）。
A：制定辖内机构机构理财产品推广计划 B：制定本行理财业务培训计划 C：制订产品销售文件
D：组织并参与本行机构理财销售市场推广活动 460. 《中国银行股份有限公司机构客户理财产品销售管理办法（2015年版）》中所指的
产品宣传材料包括（ABCD）
A：宣传单、手册、信函 B：电话、传真、邮件 C：报纸、海报 D：电子显示屏、互联网 461. 对我行理财产品宣传材料的描述正确的是（ABC）
A：由总行投资银行与资产管理部统一制作或授权各一级分行理财产品销售管理部门制作
B：各一级分行在授权范围内自行设计的宣传材料需在与广告商定稿前报备总行
C：各一级分行产品销售管理部门在制作理财产品宣传材料时，可广泛征求客户关系部门和销售网点的意见
D：不可授权一级分行制作 462. 对理财产品推广销售过程中不得采取以下行为（BCD）
A：对客户进行详细的风险揭示，并介绍产品特点 B：代替客户进行投资决定
C：提供各类保证、担保，并承诺承担理财产品的风险 D：通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传 463. 机构客户在我行首次购买理财产品时，可以由（AB）签署总协议书并加盖公章
A：法定代表人 B：法定代表人授权的签署人 C：公司财务经理 D：前来银行办理业务的经办人员 464. 理财产品销售人员的理财产品销售资格须满足下述两项条件之一？（AD）
A：通过总行相关部门组织的理财产品销售知识测试，并取得“合格”及以上成绩；具有理财产品个人销售资格、综合客户经理任职资格和综合柜员任职资格的予以免试
B：在理财销售岗位上任职时间超过两年
C：全年参加理财产品销售培训累计时长超过20小时
D：取得监管机构、银行业协会、人力资源和社会保障部及其他监管机构认可的理财业务资格证书
465. 下列关于机构定制理财销售标准错误的是：（BCD）
A: 一般情况下，单一机构客户定制起点不低于5000万元（或等值外币）。 B: 定制理财产品统一由一级分行审核、定制。
C：定制分行理财产品一级分行可自主决定产品期限、价格。 D：机构客户定制理财起点不得低于5000万元（或等值外币）。 466. 下列关于X-PAD-C系统的描述，错误的是：（ABD）
A：该系统仅支持公募理财产品销售。 B：该系统销售面向全辖对私、对公客户。 C：该系统可支持定制理财产品销售。 D：该系统不支持开放类理财产品销售。 467. 根据《中国银行股份有限公司机构客户理财产品销售管理办法（2015年版）》 ，（CD）
A：总、分行公司金融部和金融机构部是机构客户销售管理部门。 B：各一级分行销售管理部门负责产品研发、制定产品销售文件。 C：总、分行公司金融部和金融机构部是机构客户关系部门。
D：各一级分行销售管理部门负责制定辖内机构理财产品推广计划。 468. 根据《中国银行业监督管理委员会令（2011年第5号）》，下列描述中错误的是（）
A：分支机构可自行制作和分发宣传销售文本。
B：商业银行可采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品。 C：商业银行可通过电话、电视、电影等介质宣传推介理财产品。 D：商业银行应当按照销售文件约定及时、准确地进行信息披露。