1.特许制度：

在我国境内经营外汇业务必须经过外汇管理部门批准，领取经营外汇业务许可证，并且还要在经营许可证批准的范围内经营，不得超出范围限制。未经过批准的任何单位和个人都不得经营外汇业务。 2.按规定开户与准备金

经营外汇业务的金融机构应当按照国家有关规定为客户开立外汇帐户，办理外汇业务

金融机构经营外汇业务，应按照国家有关规定交存外汇存款准备金，并且遵守外汇资产负债比例管理规定，以及建立呆帐准备金，并受外汇管理局监督管理 第四节 对违反外汇管理行为的处罚 一、套汇行为及处罚 下列行为属于套汇行为：

(1)除经外汇管理局批准或者国家另有规定者外，以人民币偿付应当以外汇支付的进口货款或者其他款项的;

(2)境内机构以人民币为驻外机构、外国驻华机构、侨资企业、外资企业、中外合资经营企业、短期入境个人支付其在国内的各种费用，由对方付给外汇，没有卖给国家的;

(3)驻外机构使用其在中国境内的人民币为他人支付各种费用，由对方付给外汇的;

(4)外国驻华机构、侨资企业、外资企业、中外合资经营企业及其人员，以人民币为他人支付各种费用，而由他人以外汇或者其他相类似的形势偿还的;

(5)未经管汇机关批准，派往外国或者港澳等地区的代表团、工作组及其人员，将出国经费或者从事各项业务活动所得购买物品或者移作他用，以人民币偿还的;

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(6)境内机构以出口收入或者其他收入的外汇抵偿进口物品费用或其他支出的等。

由外汇管理机关给予警告，强制收兑，并处非法套汇金额30%以上3倍以下的罚款;构成犯罪的，依法追究刑事责任 二、逃汇行为 下列属于逃汇行为：

(1)未经外汇管理部门批准，境内机构将收入的外汇私自保存、使用、存放境外的;违反《对侨资企业、中外企业、中外合资经营企业外汇管理施行细则》的规定，将收入的外汇存放境外的

第十一章 利率与汇率管理法律制度 第一节 利率管理的必要性 利率管理的概念

利率，即利息率，是一定时期内利息与贷出或存入金额本金的比率

我国银行利率在传统上主要是由国务院及金融主管机关——中国人民银行直接管理 第二节 利率种类与管理制度

一、中国人民银行与各商业银行的存贷款利率 二、利率管理的演变 第三节 人民币汇率定值管理 一、定值的概念

汇率是一个国家的货币和另一个国家货币之间兑换的比例。在表示汇率的方法上，有直接标价法和间接标价法。直接标价法室采用另一国货币来表明本国货币的价格，我过人民币外汇牌价就是采用这种标价

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法的。通常用1个或100个外国货币单位折合成若干本过货币。间接标价法接是采用1个或100个本国货币单位者换成外国货币来表示汇率 二、人民币汇率定值的演变 第四节 人民币汇率制度 一、汇率制度的主要内容

汇款统一由国家管理，人民币汇率由国家外汇管理局制订、调整和公布，这一汇率是官方的唯一合法汇率

二、汇价公布与种类 三、标价方法与价格种类 我国人民币汇价采用直接标价法

人民币汇价的种类有以下几种：一是银行买入外汇价;二是银行卖出外汇价;三是中间价，它可表示人民币外汇平均价;四是银行买卖外币现钞价 四、远期汇率及其交易 远期汇率是汇率期货的价格

第十二章 信用卡法律制度 第一节 信用卡的概念与管理 一、我国信用卡的概念与发展

1.信用卡的概念：银行向客户发行的一种信用支付工具，具有转账结算、存取现金、消费费用、储蓄和汇兑多种功能。

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2.信用卡的种类和发展：

依据不同分类及其发展，信用卡有 不同种类。 按适用对象分为单位卡和个人卡; 按信誉等级分为金卡和普通卡; 按币种分为人民币卡和外币卡;

按载体分为磁条卡和智能卡(或IC卡)。 二、我国信用卡管理的基本内容 1.信用卡管理法规的必要性 2.信用卡管理主要内容：

(1)统一管理：我国境内商业银行发行的信用卡的格式、颜色、使用办法都是由中国人民银行统一规定的，由各个发卡银行总行负责印制

(2)特许制度：信用卡由经过批准的商业银行发行，未经过批准的商业银行、其他金融机构或非金融机构不得发行信用卡，境外金融机构的驻华代表出也不得发行信用卡

(3)银行内设部门：有权发行信用卡的商业银行应当设立专门部门进行管理，但是该部门是银行的内部部门，与银行统一核算，不得办成实行独立核算、自成系统的独立法人机构 第二节 我国信用卡业务规则 一、业务规则

1.单位卡特殊标志;在卡面左下方凸印“DWK”字样，并在该字样的右边印制持卡人姓名(拼音)，以区别个人卡

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