2015年贵宾理财经理专业序列知识考试命题(基础题库) 下载本文

A.理财理念是增加消费、减少负债 B.风险厌恶程度提高、追求稳定收益 C.适度增加财富是其理财目标

D.尽力保全自己已积累的财富,厌恶风险,偏好存款

13. 风险承受能力的重新估渠道有:(ABD)

A. 网点柜台

B. 财富账户专业版、网上个人银行大众版户专业版/专业版 C. 远程银行自助服务 D. 手机银行、IPD银行

14. 个人投资风险承受能力评估中的“首次评估”、“重新评估”,可以在哪个渠道

进行:(AD) A. 网点柜台

B. 财富账户专业版、网上个人银行大众版户专业版/专业版 C. 远程银行人工服务 D. VTM视频柜台

15. 根据美林投资时钟,以下说法正确的是:(ABD)

A. 在衰退阶段,债券表现最好 B. 在滞胀阶段,持有现金最好 C. 在复苏阶段,债券表现最好 D. 在过热阶段,商品表现最好

16. 发掘客户需求的模式——问问题的逻辑步骤包含(ABCD) A.提出询问现况与理财目标的问题

B.询问客户对现况的感受,引起隐藏性需求 C.强化客户的需求

D.抛出解决问题方案或产品的暗示性问题

17. 35岁左右的客户,最需要配置的前两种保险是:(AD) A. 寿险 B. 子女教育金 C. 子女重疾险

D. 重疾险

18. 在规划健康保障保险金额时,需考虑:(AB) A. 重疾治疗费用 B. 收入替代金额 C. 通货膨胀率 D. 社保基金

19. 在规划寿险保额时,需要考虑的是:(ABCD) A. 子女教育金

B. 配偶维持目前生活需要的金额 C. 配偶今后养老需要的金额 D. 已购买的人寿保障

20. 在我行寿险规划逻辑中,需要考虑的因素包括:(ABCD) A. 遗属生活费用现值 B. 遗属退休费用现值 C. 子女教育现值 D. 流动资产

21. 在损失程度高,发生概率低的情况下,合适的风险管理方法有:(BC) A. 回避 B. 预防 C. 转移 D. 自留

22. 以下关于保险说法正确的有:(ACD)

A. 保险合同是投保人与保险人约定权利义务关系的协议 B. 投保人可单方面变更保险受益人 C. 人寿保险不适用补偿原则

D. 若人寿保险合同中的受益人为法定,则保险金作为被保险人的遗产处理 23. 以下关于保险说法正确的有:(ACD)

A. 保险合同是投保人与保险人约定权利义务关系的协议

B. 投保人可单方面变更保险受益人 C. 人寿保险不适用补偿原则

D. 若人寿保险合同中的受益人为法定,则保险金作为被保险人的遗产处理

24.

各个险种均有免责条款,其中主要的免责条款包括:(ABCDE)

A.刑事犯罪

B. 被保险人酒后驾车或无证驾驶

C. 战争、军事冲突、暴乱、恐怖主义活动等 D. 核反应、核辐射、核污染 E. 自杀

25.

四大保障类缺口指:(ABCD)

A. 人寿、意外保障 B. 养老保障 C. 子女教育保障 D. 健康保障

26.

资产配置系统保险推荐比例中的“人身/意外保障保额”测算包含哪几方

面(ABCD) A.遗属生活现值; B.遗属退休现值; C.子女教育现值; D.负债余额;

27.

保险的四大原则:(ABCD)

A. 最大诚信原则 B. 损失补偿原则 C. 保险利益原则 D. 近因原则 E.不告不理原则

28.

投保人对下面那些人员具有保险利益:(ABCD)

A. 本人 B. 配偶

C. 有劳动合同关系的人 D. 养父母

29.

分期缴费的人寿合同,当投保人没有能力不愿继续缴保费时之积存的责

任准备金,投保人可以选择:(ACD) A. 退保 B. 现金返还 C. 减额缴清 D. 展期保单

30. 关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中,正确的有( )。(ABCD) A.在经济增长比较快时,个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产 B.在经济扩张阶段,特别是成长性、高投机性股票价值表现良好

C.当经济增长较快时,应减持股票、房产等资产,避免经济波动造成损失 D.当经济衰退时,企业亏损,股票的收益和价值显著下降,可能引发熊市 31. 债券与股票的区别( )。(ABCD) A、两者权利不同 B、两者目的不同 C、两者期限不同

D、两者收益不同(固定 不固定)

32. 处于中年稳健期的理财客户的特征是( )。(BD) A.理财理念是增加消费、减少负债 B.风险厌恶程度提高、追求稳定收益 C.适度增加财富是其理财目标

D.尽力保全自己已积累的财富,厌恶风险,偏好存款 33. 高净值客户指的是:(ABC)

A. 单笔认购理财产品不少于100万元人民币 B.个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币

C.个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币