省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题… 4、一般银行系统默认的基金分红形式是（ ）

2020年初级银行从业资格考试《个人理财》模拟试卷C卷 含答案 考试须知： 1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 A、现金分红 B、增发份额 C、累计分红 D、红利再投资

5、某项贷款的名义年利率为12%，按季度复利计算的有效年利率为（ ） A、12.68% B、12.55%

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、对商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务的，银监会可令其限期改正，逾期未改的，银监会有权采取（ ）的措施。 A、暂停该银行新的理财计划和产品 B、停止对该银行所有理财计划或产品的销售 C、更换该银行个人理财业务管理部门的负责人 D、将该银行客户的交易转移至其他银行办理 2、银行从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括（ ） A、自觉遵守所在机构的各项规章制度 B、保护所在机构的商业秘密、知识产权 C、为所在机构招揽更多的客户 D、自觉维护所在机构的形象和声誉 3、关于炒卖楼花的说法正确的是（ ） A、炒卖楼花就是选择有升值潜力的期房，在楼花销售之初予以购进，待机转卖，从买卖交易中赚取价差 B、洞悉本地房地产的走势和行情是成功炒卖楼花的前提 C、选准具有升值潜力的楼宇是成功炒卖楼花的关键 D、炒卖楼花在法律范围内是允许的 C、12.86% D、12.34%

6、以下哪一种风险不属于银行理财产品风险类型（ ） A、强制平仓风险 B、信用风险 C、违约风险 D、销售风险

7、（ ）行业表现出较强的生产半径和销售区域的特征。 A、水泥 B、软件 C、金融 D、服装

8、在存在潜在冲突的情形下，从业人员应当向（ ）主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。 A、所在机构管理层 B、银行业协会。 C、银监会 D、利益冲突当事方

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9、从业人员遵守业务操作指引，遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程，银行从业人员应坚持诚实守信、公平合理、（ ）的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。 D、实值期权、虚值期权和两平期权

14、我国《证券法》规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在（ ），以每个客户的A、客户自愿 名义单独管理。

B、银行利润最大化 A、证监会 C、客户利益至上 B、商业银行 D、树立良好形象

C、中央结算机构 10、我国航空意外险每份保单地保险金额为（ ）万元,投保人最多可以买（ ）份、

D、保险公司

A、10；10 15、遗产必须符合的特征不包括（ ）

B、20；10 A、必须是公民死亡时遗留的财产 C、20；5

B、必须是公民个人所有的财产 D、40；5

C、必须是合法财产 11、（ ）是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险D、必须是实际的资产

等转嫁给保险人的一种风险管理技术

16、（ ）通常是指家庭的财产性收入

A、财务型非保险转移风险 A、工作收入 B、财务型保险转移风险 B、理财收入 C、自留风险 C、其他收入 D、转移风险

D、不合法的收入

12、外汇期权的购买者，其（ ）

17、金融期货中不包括（ ）

A、风险是无限的，收益也是无限的 A、股票指数期货 B、风险是有限的，收益也是有限的

B、利率期货 C、风险是有限的，收益是无限的 C、外汇期货 D、风险是无限的，收益是有限的

D、债券期货

13、按期权地执行价格分类,期权可分为（ ）

18、下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是（ A、买入期权和卖出期权

A、建立销售理财产品的分级审核批准制度

B、看涨期权和看跌期权 B、采用至少包括止损限额的多重指标管理市场风险限额 C、美式期权和欧式期权

C、设置不低于5万元人民币的销售起点金额

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）D、建立必要的委托投资跟踪审计制度

19、价格红利比的波动远远大于红利增长率的波动，这就是（ ）的一种表现形式。

A、波动性之谜 B、股权溢价之谜 C、有限理性 D、有效市场

20、下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是（ ）

A、国家货币政策变化 B、发生经济危机

C、通货膨胀 D、企业经营管理不善

21、以下关于年金的说法正确的是（ ）

A、普通年金的现值大于预付年金的现值。 B、预付年金的现值大于普通年金的现值。 C、普通年金的终值大于预付年金的终值。 D、A和C都正确。

22、以下有关当今国际外汇市场地说法中,错误地是（ ）

A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律地金融市场、 B、外汇市场系统风险小,是最适合中国中小投资者地一个成熟地金融投资市场、 C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面、

D、国际外汇市场24小时连续作业,为投资者提供了没有时间和空间障碍地理想投资场所、 23、在我国，人身保险合同中的迟交宽限条款给予了投保人缴纳保险费（ ）天的宽限期。

A、60 B、30 C、90 D、10

24、宋体商业银行个人理财业务按照（ ）的不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。

A、内容 B、法律形式 C、品牌 D、管理运作方式

25、在我国，以下不属于外汇的是（ ）

A、500欧元现钞 B、2000美元银行存款 C、10万元A股股票 D、20万日元政府债券

26、下列产品组合中，风险系数最低的是（ ）

A、外汇宝和期权 B、活期存款和国债 C、对冲基金和彩票 D、基金和蓝筹股

27、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（ ）

A、被汽车撞倒 B、心肌梗塞

C、被汽车撞倒和心肌梗塞 D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞

28、当人民币有较强的升值压力时，下列理财建议不恰当的是（ ）

A、增加国债的配置量 B、投资房地产 C、继续持有外汇 D、购买人民币资产

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29、《民法通则》规定，（ ）可以开办个人理财业务。

A、12周岁的未成年人 B、16周岁但依靠父母生活的人 C、10周岁以下的未成年人

D、限制民事行为能力人的法定代理人

30、商业银行有关规定，未要求理财人员的（ ）

A、年龄 B、职业操守 C、行业经验 D、管理能力

31、下列指标中不能用来衡量债券收益性的是（ ）

A、面值收益 B、预期收益率 C、方差 D、持有期收益率

32、下列属于金融市场客体的是（ ）

A、居民个人 B、金融机构 C、货币头寸 D、会计师事务所

33、将利润表提供的经营成果信息与相关指标对比，可以反映企业的（A、盈利水平 B、盈利能力 C、营运能力 D、盈利的变化趋势

34、所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产（ ） A、差额 B、总额 C、全额 D、余额

35、宋体如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是（ ）万元

A、6.4 B、8 C、3.2 D、5

36、在基金赎回中，赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额，一般最低要求持有（ ）份。

A、100 B、500 C、1000 D、10000

37、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照（ ）项目征收个人所得税

A、工资薪金所得 B、劳务报酬所得 C、利息、股息、红利所得

D、其他所得

38、下列关于金融衍生产品的说法中不正确的是（ ）

A、利率期货的基础资产是价格随市场利率波动的债券产品

B、货币互换是将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换的金融互

换

C、股票指数期权属于期货期权

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）