河南理工大学万方科技学院2012届本科生毕业论文（设计）

了存货、应收账款质押等，抵质押物的范围更广。同时，对优质小企业客户将提供20%的信用放款。流动资金贷款期限最长可达3年，固定资产贷款最长可达5年。

“草根金融”穿上“红马甲”，兴化市爱尔信食品有限公司是一家农副产品加工企业，主营脱水蔬菜，其中90%以上的产品销往韩、日、美等国家，年产量2000多吨。一个月前，公司老总唐爱玲与韩国客户签订了600吨脱水南瓜粉合同，但这笔大订单也让她寝食难安，因为仅收购原料的资金就需要700多万元。跑银行，找关系，想尽办法，但还有300万元没有着落。半个月前，唐爱玲抱着试试看的心理找到了7月份刚成立的兴化永泰诚小额贷款公司。没有想到的是，三天后永泰诚回信，可以贷款300万给她，时间6个月，利息等同于国有银行。这让唐爱玲喜出望外。

针对广大农村地区金融组织体系不健全、金融市场竞争不充分的现实，江苏省已批准9个市20个县(市、区)开展小额贷款组织试点工作，丹阳天工惠农、兴化永泰诚两家小额贷款公司已正式挂牌营业。预计到2008年底，全省将新办30家农村小额贷款公司，总注册资金约30亿元。省金融办有关负责人表示，农村小额贷款组织的建立，推动了民间借贷的合法运行、规范发展，也为中小企业提供了新的融资平台。

谈起当初在全省率先“试水”的事，永泰诚董事长魏万贵告诉记者，多年前他成立了一家担保公司，在向银行注入一定的“担保金”后，专门为那些急需资金的小老板提供担保，帮助小老板从银行贷款，他则从中收取一定的担保费。去年底，省政府关于小额贷款公司试点的意见出台，“政府允许我们直接把资金贷出去，并可以像银行一样合法收取一定的利息”，得知这一以前连想都不敢想的好消息后，魏万贵心动了，他立即联络了三个法人股东，在很短的时间内向省金融办提交了申请。今年7月22日，注册资金3600万的永泰诚贷款公司开业，从业人员8人，其中有5人连续从事金融工作18年以上，专门负责业务的一位老总，是特地辞去当地一家银行副行长职务前来加盟的。

9月9日，在苏州经营一家花木公司的刘先生再一次来到江苏金腾典当公司借款50万，不到10分钟手续就全部搞定，这个效率让他露出满意的笑容。2003年刘先生和典当行结缘，随后事业越做越大，从当初挖土方起家，到现在开花木公司、建筑公司、置业公司，个人资产达到了近1亿元。在金腾典当公司，他每年要借款十多次，金额从5万到300万不等。刘先生的别墅长期抵押在典

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当公司，随时可以来借贷，每次的手续不会超过10分钟。

像刘先生这样，借助典当做大生意的中小企业在苏州还有很多。苏州共有纳入管理范围的典当行25家，2007年全年典当总额近50亿元人民币。作为苏州最大的典当公司，金腾典当的中小企业借贷的业务额在总业务额中的比例已高达96%，和300多家中小企业有典当业务往来。今年以来，每月典当总量接近1.5亿元，业务量比去年同期增加50%。

在当前的经济金融形势下，苏南还有不少中小企业根据各自的实际情况，采取了更加灵活的融资方式。苏州网经科技有限公司属于科技型 中小企业，经营中资金占用时间长。为应对资金链的问题，他们采取股权直接融资的办法，从今年2月份开始，增加了3个投资商，融资300万美元，大大缓解了资金压力。

政府雪中送炭，银行伸出援手，企业也在自救求生。全省数以万计的中小企业纷纷发出自救宣言，表达“不做缩头鸵鸟”，要做涅??“凤凰”的信心，而地区间中小企业相互“抱团取暖”成为2008年企业发展的最大亮点。

在扬州邗江区有家叫“聚源”的会员制担保公司，这是今年初成立的扬州首家会员制担保公司。聚源担保公司目前共有12个股东，注册资本600万元。担保额度为出资额的3倍，单笔贷款的最高额度为200万元，期限为1年。也就是说，会员企业入股1元，就可以得到3元的贷款担保。

该担保公司是一种互助性、封闭型担保机构。企业申请担保必须先入会，成为担保机构股东。公司资金来源是会员企业入股的股金，股金全部存于有关银行作为保证金，在借贷企业未能还贷时承担相关担保责任。担保公司本着“自我出资、自我服务”的原则运行，加强与金融机构的紧密合作，为会员提供快速便捷的融资担保贷款。该公司运行半年来，已帮助10家企业贷款1400万元，一定程度上缓解了中小企业融资难。聚源担保公司成立时，江苏纳唯豪电工有限公司出资80万元成为公司的股东。前不久，企业急需资金购买原料，纳唯豪按照股金的相应倍率很快获得了200万元的“救命钱”。

在武进区牛塘镇，由该镇企业“抱团”筹集2000万元创设的转贷基金9月5日开始试运行。早在今年5月份牛塘镇的一次商会会议上，有企业提出“资金内循环”组建中小企业转贷基金的想法，得到大家的响应和支持。该镇11家规模骨干企业纷纷出手，每家出资50-300万元不等，共筹集到2000万元，存入银行专户。

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根据牛塘镇中小企业转贷基金的相关章程，2000万元“基金”仅用于会员企业的转贷，不外借企业会员担保、拆借等用途。该镇商会会员可以在需要小额贷款时，先向商会提出申请，再由商会组织的管理监督委员会对该企业信誉度及资产进行评估，然后根据“先到先得”的原则发放贷款。企业借了之后，必须在7天的使用期限内归还基金，并支付相应的转贷利息。牛塘镇党委书记沈新峰介绍说，“转贷基金”属于自发性、内部性和服务性，政府和银行都不参与。首吃螃蟹的牛塘镇金狮压铸有限公司，已经把拆借用于转贷的200万元及时返还转贷基金账户。这家企业是转贷基金的出资人之一，企业经理邓先生告诉记者：“当时出资100万元，没想到自己这么快就能受益。8月末的时候，眼看着公司的500万元贷款要到期，流动资金一下子绷紧，那时候急啊。这200万元转贷资金真的是帮了大忙！”

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结 论

市场体制的不完善以及经济体制转换时期所特有的问题，我国中小企业面临着严重的融资困难。中小企业自身来看，还存在着规模较小、变化大、风险高、自我约束能力弱的问题。银行方面来看，还存在着于银行追求收益最大化使中小企业融资困难。政府方面来看，还存在着支持力度薄弱。因此，缓解中小企业融资难就成了一个综合性的社会工程。在这项工程中，银行、政府、各类投资者以及中小企业自身都应是积极的参与者。

要想彻底解决中小企业融资难的问题，必须依靠单方面的力量是不够的，要依靠企业自身，银行，政府三个方面的共同努力下，才能有效缓解中小企业面临的融资难问题。

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