环球天下教育旗下品牌网站 美国纽交所上市公司 第1题

( )是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产设定为担保物，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 A.留置 B.质押 C.抵押 D.担保

【正确答案】：C

[答案解析] 题干所述为抵押的概念。 第2题

以公司信用基础为标准，公司的分类不包括( )。 A.两合公司 B.人合公司 C.资合公司 D.人合兼资合公司 【正确答案】：A

[答案解析] 以公司信用基础为标准，可以将公司分为人合公司、资合公司和人合兼资合公司。两合公司是以公司股东承担责任的范围和形式为标准划分的。 第3题

( )是银行经营管理的核心内容，它伴随着银行的产生而产生，随着银行的发展而发展。 A.银行资本管理 B.银行风险管理 C.银行内控制度

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环球天下教育旗下品牌网站 美国纽交所上市公司 D.银行业务创新 【正确答案】：B

[答案解析] 银行风险管理是银行经营管理的核心内容，它伴随着银行的产生而产生，随着银行的发展而发展。 第4题

下列属于留置权人的义务的是( )。 A.收取留置财产的孽息

B.债务人逾期未履行，留置权人可以与债务人协议以留置财产折价 C.就拍卖、变卖留置财产所得的价款优先受偿 D.妥善保管留置财产 【正确答案】：D

[答案解析] 其他三项为留置权人的权利。 第5题

授信业务的主要内容是( )。 A.贷款业务 B.承兑 C.贴现 D.信用证 【正确答案】：A

[答案解析] 贷款业务是授信业务的主要内容。 第6题

撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起( )内行使。自债务人行为发生之日起( )内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。 A.1年，5年

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环球天下教育旗下品牌网站 美国纽交所上市公司 B.2年，3年 C.6个月，2年 D.3年，5年 【正确答案】：A

[答案解析] 撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起1年内行使。自债务人行为发生之日起5年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。 第7题

某单位对其收入汇缴资金和业务支出资金进行专项管理和使用，则银行可建议其开立( )。

A.基本存款账户 B.一般存款账户 C.专用存款账户 D.临时存款账户 【正确答案】：C

[答案解析] “收入汇缴资金和业务支出资金”属于特定用途的资金，专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。 第8题

银行的资金来源主要是( )。 A.发行债券筹集的资金 B.高流动性的贷款 C.高流动性的存款 D.发行股票筹集的资金 【正确答案】：C

[答案解析] 银行的资金来源主要是高流动性的存款。

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环球天下教育旗下品牌网站 美国纽交所上市公司 第9题

下列关于物价稳定的说法中，正确的是( )。 A.物价稳定是指物价大体稳定 B.物价稳定是指通货膨胀率为零 C.通货紧缩会促进经济发展

D.物价稳定只能用消费者物价指数来衡量 【正确答案】：A

[答案解析] 物价稳定要求避免出现高通货膨胀;通货紧缩对整个经济增长有着不利的影响;物价稳定的衡量指标主要有消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。 第10题

( )是以法律和行政法规所允许出质的财产权利为债权设定担保，其设立法定手续有交付权利凭证和履行登记手续两类。 A.动产质押 B.抵押 C.权利质押 D.留置

【正确答案】：C

[答案解析] 权利质押是以法律和行政法规所允许出质的财产权利为债权设定担保，其设立法定手续有交付权利凭证和履行登记手续两类。 第11题

下列选项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必向客户介绍的内容是( )。 A.产品的特点 B.产品的风险 C.产品的有效期

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环球天下教育旗下品牌网站 美国纽交所上市公司 D.产品的设计过程 【正确答案】：D

[答案解析] 考核银行业从业人员从业过程中的信息披露原则。 第12题

为加强对银行业的监督管理，国务院于( )设立了银监会。 A.2002年5月20日 B.2003年3月19日 C.2003年6月19日 D.2004年7月19日 【正确答案】：B

[答案解析] 为了加强对银行业的监督管理，国务院于2003年3月19日设立了银监会。 第13题

借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括( )。 A.要求保证人归还贷款本金 B.要求保证人归还贷款利息 C.要求就担保物优先受偿 D.冻结保证人存款账户 【正确答案】：D

[答案解析] 《商业银行法》第三十四条。 第14题

下列不属于商业银行资本的是( )。 A.盈余公积 B.资本公积

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环球天下教育旗下品牌网站 美国纽交所上市公司 C.贷款资金 D.未分配利润 【正确答案】：C

[答案解析] 贷款资金不属于商业银行的资本。 第15题

下列关于合同生效要件的说法中，不正确的是( )。 A.有一方当事人具有相应的民事行为能力 B.当事人意思表示真实

C.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益 D.合同标的须确定和可能 【正确答案】：A

[答案解析] 当事人必须具有相应的民事行为能力。 第16题

银行( )是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。 A.交易业务 B.中间业务 C.清算业务 D.支付结算业务 【正确答案】：C

[答案解析] 考核商业银行的清算业务。 第17题

存款人向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是( )。

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环球天下教育旗下品牌网站 美国纽交所上市公司 A.承诺 B.要约 C.要约邀请 D.承诺书 【正确答案】：B

[答案解析] 存款人向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是要约。 第18题

下列关于信用证诈骗罪的说法中，不正确的是( )。

A.信用证诈骗罪是指使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件，或者使用作废的信用证，或者骗取信用证以及以其他方法进行信用证诈骗活动的行为。 B.本罪主体是一般主体，包括自然人和单位

C.本罪主观方面是故意，并且要求具有非法占有的目的

D.本罪侵犯的客体包括信用证项下任何一方当事人的财产，不包括国家的金融管理制度 【正确答案】：D

[答案解析] 信用证诈骗罪本罪侵犯的客体既包括了信用证项下任何一方当事人的财产，也包括了国家的金融管理制度。 第19题

我国银行的存款利率( )。 A.可以上浮 B.可以下浮

C.由中国人民银行规定 D.可由金融机构自行上浮或下浮 【正确答案】：B

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环球天下教育旗下品牌网站 美国纽交所上市公司 [答案解析] 2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构下浮存款利率。 第20题

现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是( )和( )。 A.货币供应量，基础货币 B.基础货币，高能货币 C.基础货币，流通中现金 D.基础货币，货币供应量 【正确答案】：D

[答案解析] 现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。 第21题

下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是( )。 A.农村合作银行 B.村镇银行 C.农村信用社 D.农村商业银行 【正确答案】：B

[答案解析] 村镇银行和农村资金互助社是2007年批准设立的新机构。 第22题

下列( )属于用于保值投机的金融工具。 A.股票 B.债券 C.汇票

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环球天下教育旗下品牌网站 美国纽交所上市公司 D.期货

【正确答案】：D

[答案解析] 期货、期权等衍生金融工具用于保值投机等目的。 第23题

中国银行业协会的会员单位不包括( )。 A.国家开发银行

B.中央国债登记结算有限责任公司 C.北京银行 D.中国银联 【正确答案】：D

[答案解析] 中国银联股份有限公司为银行业协会的观察员单位。 第24题

同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，( )。 A.质权人优先于抵押权人受偿 B.抵押权人优先于质权人受偿 C.此种情形下的两种抵押均无效 D.要视具体情况来定哪种权利人优先受偿 【正确答案】：B

[答案解析] 同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，抵押权人优先于质权人受偿。 第25题

下列关于商业银行委托贷款业务的说法中，正确的是( )。 A.收取利息收入 B.收取手续费收入

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环球天下教育旗下品牌网站 美国纽交所上市公司 C.承担贷款风险 D.条款与借款人自行商定 【正确答案】：B

[答案解析] 委托贷款中，贷款条款是委托人确定的;贷款人只收取手续费，不承担贷款风险。 第26题

《商业银行法》禁止对关系人提供信用贷款，其目的不包括( )。 A.提高银行的信贷资产质量 B.防止信贷活动中的内幕交易 C.创造公平公开的贷款环境 D.创造银行最大收益 【正确答案】：D

[答案解析] 《商业银行法》禁止对关系人提供信用贷款，其目的是为了提高银行的信贷资产质量，降低风险，创造公平公开的贷款环境，防止信贷活动中的内幕交易。 第27题

( )是指经国务院银行业监督管理机构批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷款业务资格的金融机构。 A.借款人 B.贷款人 C.债权人 D.债务人 【正确答案】：B

[答案解析] 贷款人是指经国务院银行业监督管理机构批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷款业务资格的金融机构。 第28题

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环球天下教育旗下品牌网站 美国纽交所上市公司 中央银行可以采取( )的货币政策工具增加货币供应量。 A.在公开市场上卖出证券 B.降低存款准备金率 C.提高再贴现率

D.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放 【正确答案】：B

[答案解析] 其他三项都会减少货币供应量。 第29题

接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告是( )的职责。 A.银监会 B.商业银行 C.中国银行业协会 D.中国反洗钱监测分析中心 【正确答案】：D

[答案解析] 接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告是中国反洗钱监测分析中心的职责之一。 第30题

集资诈骗罪的客体是( )。 A.贷款

B.信用证项下当事人的财产 C.社会公众的财产与国家的金融秩序 D.信用卡管理制度 【正确答案】：C

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环球天下教育旗下品牌网站 美国纽交所上市公司 [答案解析] 集资诈骗罪的客体是社会公众的财产与国家的金融秩序。 第31题

洗钱过程中，( )指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。 A.融合阶段 B.培植阶段 C.处置阶段 D.收益阶段 【正确答案】：C

[答案解析] 处置阶段指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。 第32题

金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪的犯罪主体是特殊主体，为年满( )周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员。 A.14 B.16 C.18 D.22

【正确答案】：B

[答案解析] 金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪的犯罪主体是特殊主体，为年满16周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员。 第33题

地方政府债券一般采用由( )统一代为发行和兑付的方式管理。 A.中央银行 B.各大商业银行 C.财政部

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环球天下教育旗下品牌网站 美国纽交所上市公司 D.地方政府 【正确答案】：C

[答案解析] 地方政府债券一般采用由财政部统一代为发行和兑付的方式管理。 第34题

下列不属于中国农业发展银行主要业务的是( )。 A.办理粮食、棉花、油料加工企业收购资金贷款 B.办理建设项目贷款条件评审、担保和咨询等业务 C.办理粮食、棉花、油料产业化龙头企业收购资金贷款 D.办理中央财政对主要农产品补贴资金的拨付 【正确答案】：B

[答案解析] 办理建设项目贷款条件评审、担保和咨询等业务属于国家开发银行办理的主要业务。 第35题

我国资产支持证券只在( )上发行和交易。 A.同业拆借市场 B.商业银行 C.上海证券交易所 D.全国银行间债券市场 【正确答案】：D

[答案解析] 我国资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易，其投资者仅限于银行间债券市场的参与者，因此商业银行是其主要投资者。 第36题

职务侵占罪与贪污罪的区别不包括( )。 A.犯罪主体不同

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环球天下教育旗下品牌网站 美国纽交所上市公司 B.刑罚处罚幅度不同 C.犯罪对象不同 D.客观方面不同 【正确答案】：D

[答案解析] 二者主要区别在于：一是犯罪主体不同，二是犯罪对象不同，三是刑罚处罚幅度不同。 第37题

商业银行不得从事( )业务，但国家另有规定的除外。 A.向非银行金融机构和企业投资 B.买卖金融债券 C.发行金融债券 D.买卖政府债券 【正确答案】：A

[答案解析] 商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。 第38题

下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的说法中，正确的是( )。 A.都要求行为人以非法占有为目的 B.只有自然人可以构成本罪

C.申请人提交真实的申请材料，获得贷款后，并没有按照申请时所承诺的用途使用，给贷款银行造成重大损失，也构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪

D.申请人从银行骗取较大数额贷款，但在案发前归还了贷款，此情形构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪 【正确答案】：C

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环球天下教育旗下品牌网站 美国纽交所上市公司 [答案解析] 贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的”。骗取贷款罪不要求行为人以“非法占有为目的”;骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的犯罪主体是一般主体，自然人和单位都可成为犯罪主体;D项要注意此行为是否给银行造成重大损失，D项所述情形没有给银行造成重大损失，并且也不属于“其他严重情节”，所以D项不构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪。 第39题

目前我们所称的“五大行”是指( )。

A.中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行 B.中国人民银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行 C.中国工商银行、中国农业发展银行、中国银行、中国建设银行、交通银行 D.中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国邮政储蓄银行、中国进出口银行 【正确答案】：A

[答案解析] A项所述五大银行统一归为“国有及国有控股大型商业银行”，并称为“大型商业银行”或“五大行”。 第40题

负责监管企业集团财务公司的机构是( )。 A.中国银行业协会 B.中国银监会 C.中国人民银行 D.地方财政部 【正确答案】：B

[答案解析] 负责监管企业集团财务公司的机构是银监会。 第41题

被称为保密天堂的国家和地区一般都具有一些相应特征，以下不属于其特征的是( )。 A.严格的银行保密法

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环球天下教育旗下品牌网站 美国纽交所上市公司 B.宽松的金融规则

C.有自由的公司法和严格的公司保密法 D.严格的金融规则 【正确答案】：D

[答案解析] 保密天堂一般具有以下特征：一是有严格的银行保密法，二是有宽松的金融规则，三是有自由的公司法和严格的公司保密法。 第42题

根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，下列不能免于报告的大额交易是( )。

A.当日累计45万元人民币的现钞结汇 B.金融机构在银行间债券市场进行的债券交易

C.自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换

D.同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互转 【正确答案】：A

[答案解析] 考核大额交易。其他三项为免予报告的交易。 第43题

根据《商业银行法》的规定，银行的附属资本规模不得( )核心资本的( )。 A.低于，50% B.低于，1/3 C.高于，50% D.高于，100% 【正确答案】：D

[答案解析] 根据《商业银行法》的规定，银行的附属资本规模不得超过核心资本的100%。

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环球天下教育旗下品牌网站 美国纽交所上市公司 第44题

( )是指接受牵头行邀请，参加银团并按照协商确定的承贷份额向借款人提供贷款的银行。 A.安排行 B.代理行 C.参加行 D.牵头行 【正确答案】：C

[答案解析] 银团参加行是指接受牵头行邀请，参加银团并按照协商确定的承贷份额向借款人提供贷款的银行。 第45题

下列不属于中国人民银行职能的是( )。 A.维护金融稳定 B.制定和执行货币政策

C.批准银行业金融机构设立、变更与终止 D.防范和化解金融风险 【正确答案】：C

[答案解析] C项批准银行业金融机构的设立、变更与终止是银监会的监管职责。 第46题

根据《商业银行法》规定，商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的，违法所得五十万元以上的，并处违法所得( )。 A.二百万的罚款

B.二倍以上五倍以下的罚款 C.一倍以上五倍以下的罚款

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环球天下教育旗下品牌网站 美国纽交所上市公司 D.五十万以上二百万以下罚款 【正确答案】：C

[答案解析] 根据《商业银行法》规定，商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下的罚款。 第47题

( )是影响高负债经营的银行业稳定性的直接因素。 A.市场风险 B.市场信心 C.银行声誉 D.核心资本 【正确答案】：B

[答案解析] 市场信心是影响高负债经营的银行业稳定性的直接因素。 第48题

当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账户往来，称为( )。 A.系统内联行清算 B.跨系统联行清算 C.联行往来 D.内部转账型 【正确答案】：C

[答案解析] 当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账户往来，称为联行往来。 第49题

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环球天下教育旗下品牌网站 美国纽交所上市公司 商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起( )内予以处分。 A.3个月 B.6个月 C.2年 D.1年

【正确答案】：C

[答案解析] 商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起两年内予以处分。 第50题

下列关于《商业银行法》对同一借款人贷款限制的说法中，不正确的是( )。 A.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10% B.同一借款人是指同一自然人 C.目的是为了分散风险

D.属于商业银行资产负债比例管理 【正确答案】：B

[答案解析] 这里的同一借款人应该包括同一自然人或同一法人及其控股的，或担任负责人的子商业银行。 第51题

下列关于宏观经济状况相关内容的说法中，不正确的是( )。 A.宏观经济状况包括经济发展水平、状况和前景等方面

B.经济发展水平反映一国和地区商品经济的发育程度和总体经济实力 C.经济发展水平决定经济主体对借贷资金和服务的需求程度 D.经济发展的状况和前景制约着银行的发展

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环球天下教育旗下品牌网站 美国纽交所上市公司 【正确答案】：D

[答案解析] 经济发展的状况和前景对银行的经营管理产生直接影响，是制约还是促进要根据具体情况分析，只说制约太片面。 第52题

某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为( )。 A.10% B.20% C.9.1% D.8.2%

【正确答案】：B

[答案解析] 持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)/购买价格*100%，(110-100+10)/100=20%。 第53题

( )是商业银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产。 A.存款 B.贷款 C.现金资产 D.借款

【正确答案】：C

[答案解析] 现金资产是商业银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产。 第54题

我国银行和非银行金融机构发行的债券称为( )。 A.公司债券

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环球天下教育旗下品牌网站 美国纽交所上市公司 B.企业债券 C.金融债券 D.国债

【正确答案】：C

[答案解析] 我国金融债券是指依法在中华人民共和国境内设立的金融机构法人在全国银行间债券市场发行的、按约定还本付息的有价证券。 第55题

依据《银行业监督管理法》，下列选项中属于银行业金融机构的是( )。 A.金融资产管理公司 B.农村信用合作社 C.企业集团财务公司 D.汽车金融公司 【正确答案】：B

[答案解析] 其他三项属于非银行金融机构。 第56题

银行业从业人员面对客户的时候，下列行为中不恰当的是( )。 A.对客户提出的不合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况 B.不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户 C.热情地为客户服务，提供咨询方案 D.为客户信息保密 【正确答案】：A

[答案解析] 考核银行业从业人员职业操守的相关规定。 第57题

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环球天下教育旗下品牌网站 美国纽交所上市公司 ( )是指各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。 A.一级清算业务 B.二级清算业务 C.结算业务 D.资金清算 【正确答案】：A

[答案解析] 一级清算业务是指各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。 第58题

( )是指银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。 A.声誉风险 B.法律风险 C.合规风险 D.战略风险 【正确答案】：D

[答案解析] 考核商业银行战略风险。 第59题

犯持有、使用假币罪数额巨大的，( )。

A.处三年以下有期徒刑，并处一万元以上十万元以下罚金

B.处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金 C.处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上二十万元以下罚金 D.处十年以上有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金 【正确答案】：B

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环球天下教育旗下品牌网站 美国纽交所上市公司 [答案解析] 犯持有、使用假币罪数额巨大的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。 第60题

由交易所统一制定、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量的某种商品的标准化协议是( )。 A.远期合约 B.期货合约 C.期权合约 D.互换合约 【正确答案】：B

[答案解析] 题干所述为期货合约的概念。 第61题

下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法中，不正确的是( )。 A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务 B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定 C.中国农业银行专门经营农村金融业务

D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务 【正确答案】：B

[答案解析] 中国银行专门经营外汇业务并管理国家外汇，中国人民银行制定和执行货币政策，维护金融稳定。 第62题

单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的( )。 A.10% B.20%

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环球天下教育旗下品牌网站 美国纽交所上市公司 C.30% D.50%

【正确答案】：B

[答案解析] 单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%。 第63题

银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分的保护，这属于( )。 A.审慎尽责 B.充分信息披露 C.妥善处理利益冲突 D.客户资产隔离 【正确答案】：D

[答案解析] 客户资产隔离是银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分的保护。 第64题

下列关于商业银行依法冻结单位存款的说法中，正确的是( )。

A.被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明解冻原因，银行视情况决定是否解冻

B.冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继续冻结手续，每次继续冻结期限最长为1年 C.逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结

D.如果冻结单位存款发生失误，只能在6个月冻结期后解除冻结 【正确答案】：C

[答案解析] 被冻结的款项如需解冻，应以作出冻结决定的人民法院、人民检察院、公安机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行不得自行解冻;每次继续冻结期限最长不

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环球天下教育旗下品牌网站 美国纽交所上市公司 得超过六个月;如果冻结单位存款发生失误，应及时予以纠正，并向被冻结存款的单位作出解释。 第65题

《民法通则》规定了法人应当具备的条件，( )不是法人成立的要件。 A.有必要的财产和经费 B.具备完整的财务报表 C.有自己的名称和场所 D.能够独立承担民事责任 【正确答案】：B

[答案解析] 《民法通则》第三十七条。 第66题

下列( )不属于《巴塞尔新资本协议》中资本监管的新三大支柱。 A.市场约束 B.最低监管资本要求 C.完善的内控制度 D.资本充足率 【正确答案】：C

[答案解析] 《巴塞尔新资本协议》将市场约束与最低监管资本要求和资本充足率监管检查并列为资本监管的新三大支柱。 第67题

( )是指存单等凭证的真实性，包括存单的式样、版面以及签章的真实性。 A.实质要件 B.形式要件 C.关系要件

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环球天下教育旗下品牌网站 美国纽交所上市公司 D.内容要件 【正确答案】：B

[答案解析] 形式要件是指存单等凭证的真实性，包括存单的式样、版面以及签章的真实性。 第68题

下列不属于银行业监管机构的是( )。 A.银监会 B.中国人民银行 C.国家外汇管理局 D.银行业协会 【正确答案】：D

[答案解析] 银行业监管机构既包括银监会，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。 第69题

下列属于银监会监管的非银行金融机构的有( )。

①城市商业银行②基金管理公司③农村信用社④信托公司⑤货币经纪公司⑥农村资金互助社⑦金融资产管理公司⑧期货经纪公司 A.③④ B.②④⑤⑦⑧ C.④⑤⑦ D.②③④⑤⑥⑦⑧ 【正确答案】：C

[答案解析] 由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。 第70题

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环球天下教育旗下品牌网站 美国纽交所上市公司 如果名义利率是7%，通货膨胀率为5%，那么实际利率为( )。 A.5% B.12% C.2% D.-2%

【正确答案】：C

[答案解析] 实际利率=名义利率-通货膨胀率=7%-5%=2% 第71题

根据金融犯罪( )的不同，可以将金融犯罪划分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪。 A.侵犯的客体 B.行为方式 C.实施主体 D.造成的危害 【正确答案】：B

[答案解析] 根据金融犯罪行为方式的不同，可以将金融犯罪划分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪。 第72题

中国银行业协会的日常办事机构为( )。 A.会员大会 B.理事会 C.监事会 D.秘书处 【正确答案】：D

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环球天下教育旗下品牌网站 美国纽交所上市公司 [答案解析] 中国银行业协会的日常办事机构为秘书处。 第73题

下列关于我国商业银行资产负债比例管理的说法中，不正确的是( )。 A.资本充足率不得低于8%

B.负债余额与资产余额的比例不得超过75%

C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%

D.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10% 【正确答案】：B

[答案解析] 贷款余额与存款余额的比例不得超过75% 第74题

下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是( )。 A.职务侵占罪 B.票据诈骗罪 C.高利转贷罪

D.签订、履行合同失职被骗罪 【正确答案】：D

[答案解析] 签订、履行合同失职被骗罪本罪主观方面是过失。 第75题

下列属于商业银行正当竞争手段的是( )。 A.有奖储蓄 B.开展网络营销

C.提高存款利率至基准利率以上 D.无偿占用联行清算资金

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环球天下教育旗下品牌网站 美国纽交所上市公司 【正确答案】：B

[答案解析] 此题可用排除法来做，其他三项都为常见的不正当竞争行为。 第76题

公司成立日期是( )。 A.公司资本缴足的日期 B.公司营业执照签发日期

C.公司向登记机关申请设立登记的日期 D.公司正式对外营业的日期 【正确答案】：B

[答案解析] 公司营业执照签发日期即为公司成立日期。 第77题

以下关于金融工具的说法错误的是( )。

A.按投资人所拥有的权利划分，证券投资基金是混合工具 B.按金融工具的职能划分，股票是用于保值、投机等目的的工具 C.按期限长短划分，回购协议属于短期金融工具 D.按融资方式划分，企业债券属于直接融资工具 【正确答案】：B

[答案解析] 按金融工具的职能划分，可分为三类：第一类是用于投资和筹资的工具，如股票、债券等;第二类是用于支付、便于商品流通的金融工具，主要指各种票据;第三类是用于保值、投机等目的的工具，如期权、期货等衍生金融工具。 第78题

下列关于存款合同的订立，说法错误的是( )。 A.存款合同的订立须经过要约和承诺两个阶段

B.存款人向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条应是承诺 环球网校——中国职业教育领导者品牌

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环球天下教育旗下品牌网站 美国纽交所上市公司 C.存款合同是一种实践合同

D.存款人将款项交付存款机构经确认并出具存款凭证后，存款合同方才成立 【正确答案】：B

[答案解析] 存款人向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条应是要约，存款机构收妥存款资金入账，并向存款人出具存单或进账单等是承诺。 第79题

某客户2009年12月28日存入10000元，定期整存整取半年，假定利率为2.70%，到期日为2010年6月28日，支取日为 2010年7月18日。假定2010年7月18日，活期储蓄存款利率为0.72%，自2008年10 月9日起，暂免征收利息税，则该客户拿到的利息是( )元。 A.135 B.108 C.139 D.111.2 【正确答案】：D

[答案解析] 定期整存整取到期日应得利息=10000×0.5×2.70%=135(元)，2009年6月28日本息=10000+135=10135(元)。支取日利息=10135×0.72%×20/360=4.054(元)。因此，该客户拿到的利息=135+4054=139.054≈139(元)。 第80题

下列关于银行业监督管理机构审慎性监督管理谈话的说法正确的是( )。 A.监管部门仅在发现银行业金融机构存在问题时有权提出谈话要求 B.进行监管谈话意味着银行业金融机构一定存在经营问题 C.监管机构与高级管理人员、董事谈话应当单独进行

D.在谈话中，被要求参加的董事、高级管理人员不据实说明事项者，监管机构有权对其给予处罚

【正确答案】：D

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环球天下教育旗下品牌网站 美国纽交所上市公司 [答案解析] 监管部门有权根据监管需要和银行业金融机构经营状况，随时向银行业金融机构提出谈话要求，并不限于发现问题时，A选项错误。进行监管谈话并不意味着银行业金融机构一定存在经营问题，即使不存在任何问题，监管机构也有权要求谈话了解状况，B选项错误。监管机构有权决定与某一银行业金融机构所有董事会成员谈话，可以选择其中一位或多位董事谈话，可以与高级管理人员单独谈话，也可与董事和高级管理人员一起谈话，C选项错误。本题的答案是D选项。 第81题

银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”有关规定的是( )。 A.熟知向客户推荐的产品

B.银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险 C.熟知与自身岗位相关的有关法规 D.熟知业务处理流程 【正确答案】：B

[答案解析] 银行业从业人员“熟知业务”，包括熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。 第82题

下列关于贷款人(或债权人)撤销权的说法正确的是( )。 A.撤销权的行使由债权人向人民法院请求

B.债务人低价转让财产，对债权人造成损害的，债权人可行使撤销权 C.撤销权的行使范围以债务人的债权为限 D.撤销权自发生撤销事由之日起1年内行使 【正确答案】：A

[答案解析] 债务人以明显不合理的低价转让财产，对债权人造成损害，并且受让人知道该情形的，债权人可以请求人民法院撤销债务人的行为，B选项错误。撤销权的行使范围以债权人的债权为限，C选项错误。撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起1年内行使，自债务人的行为发生之日起5年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭，D选项错误。 第83题

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环球天下教育旗下品牌网站 美国纽交所上市公司 调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下不属于中央银行基准利率的是( )。 A.再贷款利率 B.存款准备金利率 C.超额存款准备金利率 D.金融机构的法定存贷款利率 【正确答案】：D

[答案解析] 中央银行基准利率包括再贷款利率、再贴现利率、存款准备金利率、超额存款准备金利率。 第84题

以下有关货币政策的说法错误的是( )。

A.我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长 B.现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量

C.货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现 D.M1被称为狭义货币，是现实购买力 【正确答案】：B

[答案解析] 现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量，故B选项说法错误。 第85题

个人汽车消费贷款中，自用车、商业车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是( )。

A.50%、70%、80% B.50%、80%、70% C.80%、50%、70% D.80%、70%、50%

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环球天下教育旗下品牌网站 美国纽交所上市公司 【正确答案】：D

[答案解析] 我国规定，在贷款额度方面，所购车辆为自用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的80%;所购车辆为商用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的70%，所购车辆为二手车的，贷款金额不得超过借款人所购汽车价格的50%。 第86题

衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值即GDP，下列对GDP的表述正确的是( )。 A.CDP是指一国(或地区)所有公民在一定时期内生产活动的最终成果

B.CDP是指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值

C.GDP增长率是反映一定时期内一国经济发展绝对水平的指标

D.GDP是指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的产品和劳务的总数量

【正确答案】：B

[答案解析] 常住居民和公民是两个概念，常住居民是指居住在本国的公民、暂居外国的本国公民和长期居住在本国但未加入本国国籍的居民，A选项表述不准确。GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标而非绝对水平，C选项错误。生产活动的最终成果指所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值而非总数量，D 选项错误。 第87题

以下关于合规风险定义不正确的有( )。

A.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险 B.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险 C.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险 D.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险 【正确答案】：D

[答案解析] 银监会于2006年公布的《商业银行合规风险管理指引》第三条规定：“本指引所称合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。本指引所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。”

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环球天下教育旗下品牌网站 美国纽交所上市公司 第88题

根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为即期外汇交易和远期外汇交易。下列关于即期外汇交易和远期外汇交易的说法正确的是( )。

A.即期外汇交易指在成交当日立即办理实际货币交割的外汇交易 B.即期外汇交易是在远期外汇交易的基础上发展起来的 C.远期外汇交易应按固定交割日交割 D.远期外汇交易可以用来进行套期保值或投机 【正确答案】：D

[答案解析] 即期外汇交易又称为现汇交易或外汇现货交易，是指在第二个营业日或成交当日办理实际货币交割的外汇交易，A选项错误。远期外汇交易是在即期外汇交易的基础上发展起来的，B选项错误。远期外汇交易除了可按固定交割日交割外，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割(择期交易)，C选项错误。远期外汇交易最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险，因而可以用来进行套期保值或投机，D选项正确。 第89题

下列关于商业银行现金资产业务的说法错误的是( )。

A.任何一家营业性的银行机构，都必须保存一定数量的库存现金 B.库存现金的经营原则就是保持适度的规模 C.商业银行在中央银行存款指的是法定存款准备金 D.存放同业的存款属于银行现金资产的一部分 【正确答案】：C

[答案解析] 我国商业银行的现金资产主要包括三项：一是库存现金，二是存放中央银行款项，三是存放同业及其他金融机构款项。存放中央银行款项，是指商业银行存放在中央银行的资金，即存款准备金。商业银行在中央银行存款由两部分构成：一是法定存款准备金，二是超额准备金。不是仅指法定存款准备金。 第90题

银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是( )。 环球网校——中国职业教育领导者品牌

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环球天下教育旗下品牌网站 美国纽交所上市公司 A.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别

B.在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态 C.设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来 D.耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户 【正确答案】：B

[答案解析] “公平对待”原则要求从业人员无论面对什么客户都应以一种公平的、礼貌亲切的态度对待，不应因为客户在某些方面的特殊性而持歧视态度。B选项违反了这一要求。 第91题

下列不属于《中国人民银行法》第二条规定的中国人民银行职能的是( )。 A.制定和执行货币政策 B.防范和化解金融风险 C.管理中央公共财政支出 D.维护金融稳定 【正确答案】：C

[答案解析] 中国人民银行是中央银行，在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。管理财政支出是财政部的职能。 第92题

银行通常将( )看作是对其市场价值最大的威胁，因为银行的业务性质要求它能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。 A.信用风险 B.声誉风险 C.合规风险 D.操作风险 【正确答案】：B

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环球天下教育旗下品牌网站 美国纽交所上市公司 [答案解析] 声誉风险是指由于意外事件、银行的政策调整、市场表现或日常经营活动所产生的负面结果，可能对银行的声誉产生影响从而造成损失的风险。银行通常将声誉风险看作是

对其市场价值最大的危胁，因为银行的业务性质要求它能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。 第93题

不属于中国邮政储蓄银行市场定位的是( )。 A.零售业务 B.中间业务 C.发展创新金融产品 D.支持社会主义新农村建设 【正确答案】：C

[答案解析] 中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与

其他银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。 第94题

以下关于保护客户隐私的说法，错误的是( )。

A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息

B.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私

C.银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息

D.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续为客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构，在介绍新机构的产品与服务后，由客户自行选择是否购 买其产品或服务

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[答案解析] 银行业从业人员离职时，应当按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。在离职后，仍应恪守诚信，保守原所在机构的商业秘密和客户 隐私。 第95题

下面关于银行经营“三性”平衡的说法错误的是( )。 A.商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则 B.流动性和效益性是安全性的基础和必要条件

C.一项资产的期限越长，其收益率一般越高，而其流动性和安全性则越低 D.效益性是安全性和流动性的最终目标和重要保证 【正确答案】：B

[答案解析] 流动性和安全性是效益性的基础和必要条件。 第96题

行为人购买假币后使用的，以( )从重处罚。 A 购买假币罪 B 使用假币罪

C 购买、使用假币两罪重罚 D 出售假币罪 【正确答案】：A

[答案解析] 行为人购买假币后使用的，以购买假币罪从重处罚。但行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。注意对二者的不同规定。 第97题

下列关于合同生效与合同成立的说法，正确的是( )。

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环球天下教育旗下品牌网站 美国纽交所上市公司 A 合同成立是指依法订立的合同在当事人之间发生法律约束力 B 合同生效要求行为人具有相应的民事行为能力 C 合同成立要求当事人意思表示真实

D 合同生效主要是事实问题，合同成立主要是法律评价问题 【正确答案】：B

[答案解析] 合同生效是指依法订立的合同在当事人之间发生法律约束力。合同成立是指合同订立过程的结束。合同成立是合同生效的前提。合同成立和生效的区别：①构成要件不同。

双方达成合意合同即成立，至于当事人意思表示是否真实，则在所不问。而合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实、不违反法律或者社会公共利益。②性质不同。

合同成立主要是事实问题，合同生效主要是法律评价问题。 第98题

以下不属于公平竞争行为的有( )。

A 某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户 B 某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务

C 某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品

D 某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成 【正确答案】：D

[答案解析] 公平竞争要求禁止商业贿赂，D选项属于商业贿赂行为。 第99题

下列关于我国金融债的说法错误的是( )。 A 金融债是在银行间金融市场上发行的 环球网校——中国职业教育领导者品牌

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环球天下教育旗下品牌网站 美国纽交所上市公司 B 商业银行发行金融债券的，其核心资本充足率不低于2% C 金融债是有价证券

D 金融债可以成为银行主动负债的工具 【正确答案】：B

[答案解析] 金融债券是商业银行在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。我国商业银行所发行的金融债券，均是在全国银行间债券市场上发行和交易的。商业银行发行金融

债券的，其核心资本充足率不低于4%。 第100题

金融机构的下列行为没有违反反洗钱规定的是( )。 A 擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施

B 泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私 C 拒绝提供调查资料或者故意担借虚假资料的 D 按照规定建立反洗钱内部控制制度 【正确答案】：D

[答案解析] 按照规定建立反洗钱内部控制制度属于金融机构在反洗钱方面的义务，其余各项均违反了反洗钱的规定。

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