其所拖欠的保险费及利息，双方协商达成协议，此合同效力恢复。2011年10月10日，王某自杀身亡，其受益人便向保险公司提出给付保险金的请求。而保险公司则认为\复效日\应为合同效力的起算日，于是便以合同效力不足两年为理由予以拒赔。问题： 1.请解释自杀条款和复效条款?

2.此案中保险人是否应该实行赔付?请说明理由。

【答案】(1)自杀条款是以死亡为给付保险金条件保险合同，自成立之日起满两年后，如果被保险人自杀，保险人能够按照合同给付保险金。

复效条款固定合同效力中止之日起两年内，经保险人与投保人协商并达协议，在投保人补交保险费后合同效力恢复(即复效)。

(2) 《保险法》第四十四条规定以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立或者合同效力恢复之日起二年内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，但被保险人自杀时为无民事行为水平人的除外。保险人依照前款规定不承担给付保险金责任的，理应按照合同约定退还保险单的现金价值。

本案中保险合同的自杀条款效力应该从复效日算起。保险人不承担给付保险金的责任，理应按照合同约定退还保险单的现金价值。 4.王某为其正在上大学的儿子王南(20岁)投保—份人身保险，与某保险公司签订了保险合同，合同中包含有在保险期限内被保险人意外伤害及死亡的赔付条款，指定王某本人为受益人。根据以上条件，下列表述是否准确的?说明理由。

(1)此保单属于父母替子女投保，所以该份保险合同无须经王南的书面同意即可成立并生效。

(2)设1年后王南因失恋而自杀，保险公司能够给付保险金。

(3)设某年暑假王南回家途中被一汽车撞伤，则保险公司在向王某支付保险金后，无权向该汽车车主行使追偿权 。

(4)设应于2010年10月9日支付当年保险费，但直至2011年10月9日王某再未交保险费，此时保险公司能够起诉王某要求支付保险费。

【答案】(3)准确(1)(2)(4) 不准确 问题解析：

新《保险法》第34条：以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人书面同意并认可保险金额的，合同无效。父母为其未成年子女投保的人身保险，不受第1款规定限制。

新《保险法》第44条：以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立或者合同效力恢复之日起二年内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任。

新《保险法》第46条：被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不享有向第三者追偿的权利。

新《保险法》第38条：保险人对人寿保险的保险费，不得用诉讼方式要求投保人支付。

5.周先生以自己为被保险人投保了终身寿险，保险金额为20 万元。投保时，周先生将自己的实际年龄40 岁虚报为38 岁，而当时40 岁男性对应的保费为400 元，38 岁男性对应的保费为380 元。若干年后周先生病故，保险公司发现其误告年龄，保险公司是否必须履行其给付的义务?如果答案是肯定的，实际给付的保险金额理应是多少? 【答案】保险公司还应实行给付，但会对保额实行调整，实际给付的保险金额为(380/400)*20万元=19万元。 五、论述题

.在主要的标准寿险保单条款中，哪些对投保人有利?哪些对保险公司有利?哪些对二者都有利?自杀条款规定两年的免责期限有何意义?为什么不将自杀定为除外责任呢?

对投保人有利的有：免费观望期条款，不可抗辩条款，宽限期条款，所有权条款，复效条款，不丧失价值的选择条款，保单提现条款，自动垫缴保费条款，受益人条款，保险金给付的选择条款; 对保险公司有利的有：除外责任条款;

对两者都有利的有：完整合同条款，年龄或性别误告条款，保单贷款条款(保单所有人能够以比较简便的方式实行融资，保险人能额外获得利息收入，且有保单作为抵押，风险较小)。

另外，红利选择条款仅仅规定了红利分配的方式，无所谓对哪一方有利。

(说明：以上的划分并不严格，有些对投保人有利的条款从某些角度上看也对保险公司有利，但对投保人的偏向更加明显。)

自杀条款的两年免责期的意义在于：自投保之日起两年后，蓄意自杀者通过保险谋取保险金的可能性已经很小。根据心理学的相关研究结果，自杀意图能够持续两年并最终实施的可能性很小。对于自杀条款设置两年的免责期主要是为了防止逆向选择和道德风险(moral hazard)，两年的负责期已经基本达到这个目的，人寿保险的最终目的还是给被受益人提供保障，如果完全把自杀定为免除责任，违背了其宗旨。 【第二篇】 一、选择题

1.根据我国《保险法》的规定，财产保险业务包括( ) A.财产损失保险.责任保险.意外伤害和健康保险

B.财产损失保险.保证保险.意外伤害保险 C.财产损失保险.责任保险.信用保证保险 D.财产损失保险.责任保险.健康保险 2.下列不属于财产保险的是( )

A.企业房屋保险 B.正在生长的农作物保险 C.机械设备保险 D.为员工投保意外伤害 3.对于重复保险的分摊，我国采用( ) A.比例责任分摊方式 B.限额责任分摊方式

C.顺序责任分摊方式 D.比例责任和限额责任分摊方式 二、判断题

1.在财产保险中，保险价值就是保险金额，二者仅仅称谓上的不同，没有本质区别。( )

2.在财产保险中，只要被保险人在投保时对保险标的具有保险利益，在保险事故发生时，即使被保险人对保险标的不具有保险利益，也有权向保险人请求赔偿保险金。( )

3.货物运输保险合同和运输工具航程保险合同，保险责任开始后，合同当事人不得解除合同。 ( )

4.责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人理应直接向该第三者赔偿保险金。 ( )

5.财产保险公司能够经营人寿保险产业务。( )

6.保险金额低于保险价值的，保险人按照保险标的的实际价值承担赔偿责任。( )