公司不承担赔偿责任；由于被保险人过错影响保险人追偿权利的，保险人相应扣减赔偿金。

第二部分：中小企业行业风险及产品推介

小型办公室类 风险分析：

该行业主要是指近年来在各城市中出现的大批中小型非生产性企业，包括中小型IT企业，如软件业、网络与电信业、电脑电信产品销售业；技术密集型服务类，如会计师、律师、评估、代理、经纪、设计、监理等各种中小型事务所。这些行业大多作为出租人或承租人在城市里的中、高档写字楼办公，以办公室为工作场所，职工人数不多，工作场所规模较小，一般不涉及易燃、易爆等传统的高危险活动，它们面临的风险有如下特征：

1.该行业以固定资产为主，面临各种自然灾害和意外事故。大型写字楼内往往进驻几十以至上百家的不同企业，业务性质各不相同，人员繁杂，消防意识和条件参差不齐，发生火灾的隐患比较大。

2.写字楼自动喷淋系统可能发生故障或失灵，会对电子和计算机设备以及室内装潢造成损害。

3.该行业一般拥有较多的计算机，计算机面临各种自然灾害和意外事故，操作人员的疏忽或过失行为，被盗窃、抢劫以及断电、短路等风险。

4.如果发生保险事故导致事务所营业中断或部分受影响，无论房屋的出租人或承租人，都可能承受资金的损失。

5.该行业多为技术密集型和资金密集型，有比较大的现金存量和流量，盗窃、抢劫、火灾、爆炸等风险都可能造成现金损失。

6.客户在该行业办公场所内接受服务时可能遭受意外，尤其企业数目多、人员密度大的写字楼，一旦出现紧急情况，可能造成重大的人员伤亡或财产损失。 7.该行业拥有各种专业技术人员，如律师、注册会计师、工程设计师等。他们的工作技术含量很高，一旦出现疏忽或过失，可能会造成第三者的经济损失或人身伤亡。

8.该行业拥有的非营业用车辆以及雇员家庭自用车辆可能遭受损失和引起第三

者责任。

9.尽管该行业一般不从事高危险性的活动，但该行业雇员同样面临因意外事故导致的身故、残疾等，尤其是经常因公外出以及需要出境的人员，可能面临更多的意外伤害风险。 产品推介：

一、 综合保险类产品：办公室综合保险 二、 财产保险类产品：

(一) 主险：财产保险基本险或财产保险综合险 附加险：1.附加装潢保险条款

2.附加抢劫、盗窃特约保险条款 3.附加水暖管道爆裂保险条款 (二) 主险：计算机保险 (三) 主险：现金保险

附加险：1.附加防盗设施损坏保险条款 2.附加雇主责任保险条款 3.附加雇员忠诚保险条款 4.附加个人财产损失保险条款 三、 责任保险类产品：

(一) 主险：公众责任保险（99年版） 附加险：1.附加出租人责任条款 2.附加电梯责任条款 3.附加建筑物改动责任条款 (二) 主险：雇主责任保险（99年版） 附加险：附加第三者责任保险条款 (三) 主险： 1.律师职业责任保险

2.建设工程设计责任保险 3.注册会计师职业责任保险 4.单项建设工程设计责任保险 5.保险代理人职业责任保险

6.保险经纪人职业责任保险 7.工程监理责任保险 8.建设工程勘察责任保险 9.船舶检验师职业责任保险 四、 意外伤害保险类产品： (一) 主险：1.团体意外伤害保险

2.综合团体意外伤害保险 附加险：附加团体意外伤害保险

(二) 主险：各种交通意外伤害保险；人身意外伤害保险；航空意外伤害保险 小型私营制造企业 风险分析：

近年来，各类小型私营制造企业日益增多，它们的产品覆盖广泛，涉及我们日常生活和生产的方方面面。尽管它们的职工人数不多，工作场所的规模相对较小，但这些企业的业务发展很快、数量不断增多，是不可忽视的客户群体，有很大的业务拓展潜力。小型私营制造企业主要面临以下风险：

一、 固定资产所占比例较大，面临各种自然灾害和意外事故。有的企业会涉及易燃、易爆等高危险的生产活动，而且很多小企业的安全和消防设施不够完善，发生火灾的隐患很大。

二、 企业的生产活动离不开机器设备，有的还拥有和使用高价值的精密设备，机器设备一旦损坏会带来很大损失。

三、 企业的生产活动中有一定量的现金收付、存储，现金面临火灾、爆炸以及被盗窃、抢劫的风险。

四、 企业生产的产品可能存在缺陷，造成消费者的人身伤害和财产损失；生产活动可能对雇员或第三者造成伤害。出现上述情况企业都要依法承担赔偿责任。 五、 有的企业拥有锅炉、压力容器、气瓶、压力管道等特种设备，这些设备可能因操作人员的过失或故障造成第三者的人身伤亡或财产损失。

六、 企业用于生产的原料和生产出来的产品在运输过程中面临各种自然灾害和意外事故。

七、 企业拥有的各种机动车辆可能遭受损失和引起第三者责任风险。 八、 企业的雇员面临各种人身意外风险。

小型物流运输业 风险分析：

该行业属于散货运输市场主体，包括货运代理、运输服务、配货站、储运、托运和快递等。其风险具有如下特点：

一． 该行业占地面积通常较小，货物堆放较多，风险的密集程度比较高。企业自身的固定资产和客户的货物面临各种自然灾害和意外事故。有的企业疏于防范，发生火灾、爆炸的风险较大。

二． 还行业一般建在流动人口数目大、车辆流动多的地区或主要货物集散地、交通汇合点，一旦发生火灾、爆炸事故，很容易造成高额的人身伤亡或财产损失，雇主面临较大的公众责任风险。

三． 雇员在从事本职工作时可能遭受意外，尤其装卸人员面临的风险较大，雇主要依法承担赔偿责任。

四． 该行业的主要经营活动是货物运输，在运输过程中货物面临各种自然灾害和意外事故。

五． 该行业拥有的各种机动车辆可能遭受损失和引起第三者责任。 六． 该行业的雇员面临各种人身意外风险。 产品推介：

一． 财产保险类产品：

主险：财产保险基本险或财产保险综合险 附加险：1.附加场内起重、运输机械保险 2.附加抢劫、盗窃特约保险条款 3.附加罩棚、露堆财产保险条款 二．责任保险类产品 （一）主险：物流责任保险

（二）主险：道路危险货运承运人责任保险