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住房金融与个人信贷业务

中 国 建 设 银 行

目 录

第一篇 住房金融与个人信贷业务概述 .............................................................................. 5

第一章 住房金融与个人信贷业务的概念与特征 ....................................................... 5

第一节 住房金融与个人信贷的概念 ...................................................................... 6 第二节 住房金融与个人信贷的特征 ...................................................................... 7 第二章 建设银行住房金融与个人信贷业务围 .......................................................... 10

第一节 自营性住房金融业务 .................................................................................. 10 第二节 委托性住房金融业务 .................................................................................. 10 第三节 个人消费贷款业务 ...................................................................................... 11 第三章 我国住房金融与个人信贷业务的产生与发展 ............................................ 12

第一节 住房金融业务的产生和发展 .................................................................... 12 第二节 个人信贷业务的产生和发展 .................................................................... 15 第四章 发展住房金融与个人信贷业务重大意义 ..................................................... 18 第五章 住房金融与个人信贷业务的发展趋势及战略 ............................................ 22 第二篇 住房金融与个人信贷业务产品 ............................................................................ 32

第一章 个人住房贷款业务产品 ..................................................................................... 32

第一节 个人住房贷款产品介绍 ............................................................................. 32 第二节 个人住房贷款 ............................................................................................... 34 第三节 个人商业用房贷款 ...................................................................................... 66 第四节 个人住房最高额抵押贷款 ......................................................................... 69 第五节 固定利率个人住房贷款 ............................................................................. 90 第六节 存贷通个人贷款增值账户 ......................................................................... 93

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第七节 还款式 ............................................................................................................. 99 第二章 房改金融业务产品 ........................................................................................... 105

第一节 住房公积金归集业务 ............................................................................... 105 第二节 住房补贴资金归集业务 .......................................................................... 119 第三节 住房维修基金归集业务 .......................................................................... 127 第四节 住房基金专门账户 ................................................................................... 139 第五节 公积金个人住房贷款业务 ...................................................................... 152 第六节 住房公积金客户的电子渠道服务 ........................................................ 158 第七节 住房公积金委托提取还贷 ...................................................................... 162 第三章 个人消费信贷业务产品知识 ......................................................................... 171

第一节 个人汽车贷款 ............................................................................................ 171 第二节 个人消费额度贷款 ................................................................................... 180 第三节 个人助业贷款 ............................................................................................ 191 第四节 个人质押贷款 ............................................................................................ 199 第五节 助学贷款 ..................................................................................................... 204 第六节 下岗失业人员小额担保贷款 ................................................................. 208

第三篇 住房金融与个人信贷业务的经营管理 ............................................................ 213

第一章 客户营销 ............................................................................................................. 214

第一节 客户营销技能 ............................................................................................ 214 第二节 客户营销策略 ............................................................................................ 215 第二章 客户服务 ............................................................................................................. 223

第一节 客户细分 ..................................................................................................... 224

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第二节 客户挖掘 ..................................................................................................... 228 第三节 客户维护 ..................................................................................................... 232 第三章 产品创新 ............................................................................................................. 239

第一节 产品创新简介 ............................................................................................ 239 第二节 产品创新意义 ............................................................................................ 241 第三节 产品创新实践 ............................................................................................ 242 第四节 产品创新向 ................................................................................................. 246 第四章 运营监测 ............................................................................................................. 248

第一节 运营监测概述 ............................................................................................ 248 第二节 住房金融与个人信贷业务发展监测 ................................................... 250 第三节 住房金融与个人信贷业务资产质量监测 .......................................... 258 第五章 风险管理 ............................................................................................................. 260

第一节 风险管理概述 ............................................................................................ 260 第二节 个人住房贷款业务的风险控制............................................................. 264 第三节 委托性住房金融业务风险防 ................................................................. 272 第四节 个人消费贷款业务的风险防 ................................................................. 274 第五节 个人助业贷款业务的风险防 ................................................................. 285 第六节 逾期贷款的催收 ........................................................................................ 291 第六章 档案管理 ............................................................................................................. 311

第一节 个人信贷档案概述 ................................................................................... 311 第二节 重要档案的管理 ........................................................................................ 312 第三节 一般档案的管理 ........................................................................................ 314

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