第一章 风险与保险
一、名词解释 1.风险 2.风险因素 3.风险事故 4.损失 5.风险管理 6.可保风险
二、填空题
1.风险的基本要素包括（ ）、（ ）和（ ）。 2.风险因素通常可以分为三类，即（ ）、（ ）和（ ）。 3.风险按照涉及的范围分类，可以分为（ ）和（ ）。 4.风险管理方式可以分为（ ）型和（ ）两种类型。 5.保险产生和发展的自然基础是（ ）。
6.财产风险是指导致物质财产发生（ ）和（ ）的可能性。
7.通常将导致自然力的不规则变动或人们行为的错误或失当所导致的经济损失的不确定性，称之为（ ）风险。
8.通常将显示风险损失发生后所导致的经济损失规模的指标，称之为（ ）。 9.在已有损失资料的基础上衡量风险主要应该做好估计( )和估计( ) 两方面的工作。
10.风险管理的总体目标是( )。
三、单项选择题
1.下冰雹使得路滑而发生车祸造成人员伤亡，这时冰雹是（ ）。 A.风险因素 B.风险事故 C.损失 D.风险单位
2.某房东外出时忘记锁门，结果小偷进屋、家具被偷，则风险因素是（ ）。 A.小偷进屋 B.家具被偷 C.外出时忘记锁门 D.房东外出 3.风险按性质分类可以分为（ ）。
A. 人身风险和财产风险 B.纯粹风险和投机风险 C. 自然风险和社会风险 D.静态风险和动态风险 4.权利人因义务人而遭受经济损失的风险是（ ）。
A.责任风险 B.信用风险 C.财产风险 D.自然风险 5.股票市场的波动属于（ ）性质的风险。
A.社会风险 B.纯粹风险 C.投机风险 D.技术风险 6.自然损耗不能保险，是因为它不符合可保风险的条件是（ ）。 A.必须是纯粹风险 B.风险事故的发生是意外的
C.损失幅度不能太大也不能太小 D.大量独立的同质风险单位存在
7.对某种特定的风险，测定其风险事故发生的概率及其损失程度，称为（ ）。 A.风险识别 B.风险衡量 C.风险处理 D.风险管理效果评价 8.以下事件中（ ）属于保险意义上的损失。
A.折旧 B.馈赠 C.请朋友吃饭 D.车祸撞死人
9.风险管理的基础是（ ）。
A.风险识别 B.风险衡量 C.风险处理 D.风险管理效果评价 10.投机风险发生后所导致的可能结果不包括( )。
A.获利 B.无损失 C.损失 D.灭失
四、判断题
1.无风险，无保险。 （ ） 2.人类经过的长期不懈的努力，是可以从根本上消除风险的。 （ ） 3.风险因素是指造成人员伤亡或财产损失的直接原因。 （ ） 4.保险学意义上的损失是指经济价值的减少或灭失。 （ ） 5.纯粹风险发生后所导致的结果只有一种，即损失，不会有任何获益。 （ ） 6.静态风险通常只影响到个体或少数群体；动态风险的影响则比较广泛。（ ） 7.可保风险包括投机风险。 （ ） 8.保险公司作为独立经济实体要提高经济效益必须加强自身的风险管理。（ ） 9.在风险管理的众多方法中，保险属于预防与控制。 （ ） 10.建立专业自保公司，是一种财务型的风险处理方法。 （ ）
五、多项选择题
1.商业保险一般可以承保下列（ ）。
A.纯粹风险 B.自然风险 C.责任风险 D.战争风险 E.投机风险 2.对风险因素、风险事故和损失三者之间关系下列 ( )说法正确。
A.风险因素引起损失 B.风险事故引起损失 C.风险事故引起风险因素 D.风险因素引起风险事故 E.风险因素增加风险事故 3.下列事件中（ ）属于投机风险。
A.车祸 B.疾病 C.赌博 D.股票买卖 E.新产品试制 4.与传统商业保险公司相比，专业自保公司的优点包括（ ）， A.保险成本较低 B.承保弹性较大 C.租税负担减轻 D.业务质量较好 E.专业性更强
5.按照形成损失的原因为标准分类，风险可以分成（ ），
A.动态风险 B.自然风险 C.社会风险 D.经济风险 E.政治风险
六、案例分析题（2则）
1.2010年8月24日，河南航空有限公司B3130号（EMB190型）飞机执行VD8387哈尔滨伊春航班任务，于20∶51在哈尔滨机场起飞，21∶36在距伊春机场跑道1.5公里处失事。据初步了解，客机在降落跑道之前发生断裂，机上共有旅客91人(其中儿童5人)，机组5人。其中，42人遇难，54人受伤。本次空难发生的原因，目前尚无定论。民航总局局长李家祥在事故发生后召开的全行业航空安全紧急电视电话会议上表示，从初步暴露的问题来看，这次事故的核心问题集中在人员资质、飞行员的能力、特情的处理、安全链条的衔接等等环节。
请思考：
（1）请以本案为例说明风险因素、风险事故与损失三者之间存在什么关联？ （2）本次事故将给航空公司造成哪些方面的损失？ （3）航空公司应从中汲取哪些教训？
2.2003年上半年，非典疫情袭击了神州大地。从2002年11月广东省佛山
市发现第一例非典病人开始，截止到2003年7月1日，中国内地共发现非典病人5327例，其中死亡348例。非典这一突如其来的灾难，让众多消费者想到了保险，一时间出现了争相向保险公司咨询、购买的场面，而国内各保险公司也纷纷有针对性地及时地推出了相关的保险产品。中国保监会公布的统计数字显示，截至2003年5月，该会共批准24个保险公司的51项针对非典的新产品或服务项目。在近半个月时间里，国内保险公司就推出了50多种非典新险种，这在中国保险界是史无前例的。
请思考：
（1）非典风险具有可保性吗？
（2）应如何评价本案中保险公司和保险消费者的行为？
七、问答题
1.如何理解风险的含义和特征？ 2.风险分类的一般标准有哪些？
3.风险由哪些要素构成？这些要素之间的关系如何？ 4.风险的处理方法有哪些？
5.如何理解可保风险及其构成条件？ 6.如何理解保险与风险管理的关系？
八、本章实训
专题调查：高校校园风险调查与对策分析 主题：结合本章所学知识和方法，分析并指出你所在的学校校园里面临哪些类型的风险？其发生的结果如何？造成的影响有哪些？分别从政府、学校的职能管理部门、老师和学生自身的角度分析其可能采取的对策和措施各有哪些？ 方法：
1.以小组为单位（将学生分为6人左右），由每组所推选的小组长1名主持对校园风险进行调查；
2.在小组内或班上进行讨论、分析；
3.每位学生自拟题目写出风险调查报告或小型论文，并提出加强校园风险管理的对策。
第二章 保险概述
一、名词解释 1.商业保险
2.经济补偿功能 3.资金融通功能 4.社会管理功能 5.强制保险 6.自愿保险 7.政策保险 8.足额保险 9.重复保险 10.保险深度
11.保险密度
二、填空题
1.按照保险标的划分，保险可以分为（ ）和（ ）。 2.按照承保方式不同，保险可以划分为（ ）、（ ）、复合保险、（ ）和（ ）。 3.按照风险转嫁方式不同，保险可以划分为（ ）、（ ）和（ ）。 4.按照保险性质不同，保险可以分为（ ）、（ ）和（ ）。 5.按照经营目的不同，保险可以划分为（ ）和（ ）。 6.按照投保单位不同，保险可以划分为（ ）和（ ）。 7.凡为全体利益减轻船只载重投弃入海的货物而遭受损失的，须由全体分摊归还，这种原则称为（ ）原则，并于公元前916年为（ ）海商法所采用。 8.1667年，（ ）开设了第一家专门承保房屋火灾保险的商行，并于1681年改组，正式设立火灾保险公司。
9.近代海上保险发源地是（ ）
10.（ ）的编制和运用，奠定了现代人寿保险的数理基础。 11.商业保险和社会保险的不同表现在（ ）、（ ）、（ ）和（ ）等。
三、单项选择题
1.从法律角度讲，保险关系一般被认为是一种（ ）。
A.行政法律关系 B.民事法律关系 C.刑事法律关系 D.劳动法律关系 2.我国《保险法》将保险公司经营的业务分为（ ）。 A.损害保险与人寿保险 B.财产保险与人寿保险
C.财产保险与人身保险 D.财产和意外保险与人寿和健康保险 3.按经营的主体分类，保险可分为（ ）。
A.公营保险与私营保险 B.盈利保险与非盈利保险 C.定额保险与损失保险 D.社会保险与普通保险 4.现代保险首先是从（ ）发展而来的。
A.海上保险 B.火灾保险 C.人寿保险 D.责任保险 5.世界上第一份具有现代意义的保单是（ ）
A.火灾保险保单 B.货运保单 C.寿险保单 D.航程保单 6.编制第一张生命表的人是（ ）。
A.查尔斯 B.劳埃德 C.哈雷 D.斯塔尔 7.保险产生和发展的自然条件是（ ）。
A.剩余产品 B.大数法则 C.风险的客观存在 D.商品经济 8.保险产生和发展的数理条件是（ ）。
A.风险的客观存在 B.剩余产品 C.商品经济高度发展 D.大数法则 9.关于保险与赌博的关系下列（ ）说法正确。
A.二者都是以社会公众利益为目的 B.二者都是转移或减少风险 C.二者都是变不确定因素为确定因素
D.赌博的输赢与保险赔偿的给付都取决不确定的事件是否发生 10.保险与储蓄的共同点是（ ）。
A.都可以应付未来的不确定性风险 B.都有互助因素 C.都是无代价的 D.都存在风险转移
11.改革开放国内保险业复业后，我国第一家全国性综合性保险公司是（ ）。
A.中国太平洋保险公司 B.平安保险公司 C.中国人民保险公司 D.大众保险有限公司
四、判断题
1.非寿险就是指财产保险。 （ ） 2.按照投保时是否足额保险，财产保险可分为定值保险和不定值保险。 （ ） 3.国外最早产生保险思想的并非现代保险业发达的资本主义国家，而是处在东西方贸易要道上巴比伦、埃及和欧洲的希腊和罗马等文明古国。 （ ） 4.频繁的火灾使人们渴望保障，故近代保险首先从火灾保险发展而来。 （ ） 5.1523年佛罗伦萨制定了一部较完整的条例，规定火灾标准格式保险单。（ ） 6.劳合社是世界著名的保险公司之一。 （ ） 7.中国保险监督管理委员会成立后取代中国人民银行行使保险监管职责。（ ） 8.商业保险公司按商业经营原则经营的商业保险都不是强制保险。 （ ） 9.商业保险以赢利为经营目的，故商业保险不是社会保障体系的内容。 （ ） 10.社会保险与商业保险的实施方式不同。各国法律一般规定社会保险应遵循自愿原则。 （ ） 11.保险产生和发展的经济基础是商品经济高度发展。 （ ）
五、多项选择题
1.下列有关保险的陈述正确的是（ ）。 A.保险是平均分担经济损失的经济制度
B.保险是指在参与平均分担损失补偿的单位或个人间形成的一种分配关系 C.保险也可以理解为一种合同的行为 D.保险不具有商品属性 2.下列关于共同保险与再保险的关系说法正确的是（ ）。 A.共同保险与再保险都是对风险责任进行的第一次分摊 B.共同保险与再保险反映的保险关系不同
C.共同保险是风险的纵向分担，再保险是风险的横向分担 D.共同保险是风险的横向分担，再保险是风险的纵向分担
3.社会保险是国家通过立法对国民在（ ）情况下给予物质帮助的一种制度，因此，世界各国的社会保险所包含的内容是基本相同的。
A.年老 B.疾病 C.伤亡 D.失业 4.下列关于责任保险的说法正确的是（ ）。
A.责任保险的起源比人寿保险要早 B.首先开办责任保险的是日本 C.责任保险可以采用强制或自愿方式实施
D.在发达国家，责任保险已成为制造商及自由职业者不可缺少的保险 5.下列关于储蓄和保险的说法正确的是（ ）。
A.储蓄是自助行为，保险是互助行为 B.保险基金的运用被保险人无权干涉 C.存款人获得的储蓄本、息是确定的D.被保险人获得的保险赔款是确定的 6.下列关于保险与救济区别的正确表述是（ ）
A.权利义务不同 B.给付对象不同 C.权利主张不同 D.社会后果不同
六、问答题
1.请阐述商业保险与类似经济活动区别。 2.请结合中国实际阐述保险的功能和作用。
3.简述保险的基本分类标准。
4.简述保险产生和发展的主要原因和条件。
七、本章实训
下面的文字摘自2006年6月27日的人民日报评论员文章《谱写保险业改革发展新篇章》。请仔细阅读资料，运用本章所学知识，结合中国经济社会实际，以“保险与新世纪的中国”为题撰写小论文。
加快保险业改革发展，是构建社会主义和谐社会的客观需要。作为市场化的风险管理手段，保险能够增强全社会抵御风险的能力，保障人民生命财产安全，维护正常的生产生活秩序。作为社会保障体系的重要组成部分，保险能够满足人民群众多层次的养老和健康保障需求，更好地实现“老有所养、病有所医”。作为市场经济条件下重要的社会管理手段，保险能够协调各种利益关系，有效化解社会矛盾和纠纷，提高政府进行社会管理的效率。
加快保险业改革发展，是经济平稳较快发展的有力保障。保险与拉动经济增长的“三驾马车”联系都十分密切。通过保险可以稳定人们对未来支出的预期，减少全社会用于预防意外和风险事件的储蓄，有利于刺激消费。通过为经济建设提供大量长期稳定的资金来源，保险能够促进投资。通过为出口贸易和境外投资提供收汇保障，保险能够支持产品出口和企业“走出去”战略。
加快保险业改革发展，是经济全球化、金融一体化和全面对外开放的必然要求。保险是现代金融体系的重要组成部分，保险业加快改革发展，有利于逐步解决间接融资比例过高的问题，提高金融资源配置效率，促进货币市场、资本市场和保险市场协调发展，更好地适应我国加入世贸组织后的新形势，维护国家经济金融安全。
第三章 保险合同
一、名词解释 1.保险合同 2.保险费 3.保险费率 4.保险金额 5.被保险人 6.受益人 7.投保人 8.保险期限
9.保险合同终止 10.保险合同中止 11.保险合同解除
二、填空题
1.保险合同由保险合同的（ ）、（ ）和（ ）组成。 2.保险合同的客体是（ ）。 3.保险合同可能因为（ ）、（ ）、（ ）、（ ）、（ ）、（ ）等原因而终止。 4.保险合同的解释原则有（ ）、（ ）、（ ）、（ ）等。
5.保险合同争议的解决方式主要包括（ ）、（ ）、（ ）、（ ）等。 6.保险合同的独特属性包括射幸性、（ ）、（ ）、（ ）、（ ）等。 7.保险合同的当事人包括（ ）和（ ），保险合同的关系人包括（ ）、（ ）和（ ）。保险合同的辅助人包括（ ）、（ ）和（ ）等。
8.如果投保人在约定的缴费时间内没有按时缴纳续期保险费的，且超过（ ）仍未交纳，则保险合同中止。
9.保险合同的射幸性根源于保险事故发生的（ ）。 10.双务合同是指合同当事人双方相互承担（ ）、相互享有（ ）的合同。在市场经济条件下，绝大多数经济合同都属于（ ）合同。
11.在保险合同中，投保人以缴纳（ ）为代价，换取保险人在保险合同约定的保险事故发生时承担对被保险人赔偿或给付（ ）的权利。 12.诺成合同是指当事人意思表示（ ）即可达成的合同。 13.投保人或被保险人的权利主要是（ ）、（ ）和（ ）。 14.保险合同的变更包括（ ）、（ ）、（ ）和（ ）。 15.各国保险立法一般都规定，在保险合同有效期内，投保人或被保险人可以提出变更合同内容的请求，经保险人（ ）并履行相关手续后保险合同继续有效。
三、单项选择题
1.当事人之间基于不确定的事件取得利益或遭受损失而达成的协议是（ ）。 A.有偿合同 B.附合合同 C.射幸合同 D.协商合同
2.人身保险合同由被保险人或投保人指定享有保险金请求权的人是（ ）。 A.受益人 B.保险经纪人 C.保险人 D.投保人 3.下列属于保险人承担赔偿责任的损失是（ ）。
A.巨灾损失 B.直接损失 C.间接损失 D.精神损失
4.人寿保险的被保险人或受益人对保险人请求给付保险金的权利自其知道保险事故发生之日起（）不行使而消灭。
A.2年 B.3年 C.4年 D.5年 5.人身保险的被保险人（ ）。
A.可以是法人 B.可以是法人和自然人
C.只能是具有生命的自然人 D.也包括已死亡的人
6.当受益人先于被保险人死亡，被保险人随后死亡，保险金由（ ）领取。 A.投保人 B.被保险人 C.受益人 D.被保险人法定继承人 7.保险经纪人基于（ ）的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金。
A.保险经纪人 B.保险代理人 C.保险人 D.投保人 8.人身保险合同的生效条件是（ ）。
A.投保人交付首期保险费 B.投保人交付末期保险费
C.投保人和保险人签订合同 D.人身保险合同经保险公司批准 9.仲裁委员会是（ ）。
A.独立于国家行政机关的民间团体
B.仲裁委员会是国家工商行政机关的一个机构 C.仲裁委员实行级别管辖 D.仲裁委员会实行地域管辖
10.投保人指定或变更受益人须经过（ ）同意。
A.保险人 B.被保险人 C.原先指定的受益人 D.变更的受益人 11. 在财产保险中，保险合同所保障的对象是（ ）。
A.被保险人 B.投保的财产 C.投保人 D.受益人
12.下列合同中，投保人、被保险人可随保险标的转让而自动变更，毋须征得保险人同意，合同继续有效的是（ ）。
A.火灾保险合同 B.家庭财产保险合同 C.责任保险合同 D.货物运输保险合同 13.保险合同终止最普遍的原因是（ ）。
A.保险期间届满终止 B.保险标的灾失而终止 C.履约终止 D.因法定情况出现而终止 14.在保险合同订立程序中，一般（ ）为要约人。
A.保险代理人 B.投保人 C.保险人 D.被保险人 15.在实务操作中，当保险人审核投保人填具的投保单后并在投保单上签章表示同意承保时，即意味着（ ）。
A.保险责任开始 B.保险合同有 C.保险合同成立 D.保险合同生效
四、判断题
1.保险人在订立合同时未履行责任免除明确说明义务，该保险合同的责任免除条款无效。 （ ） 2.在人身保险合同中，只要指定了受益人，被保险人就丧失了受益权，受益人获得受益权。 （ ） 3.保险合同是被保险人与保险人商定保险权利、义务关系的协议。 （ ） 4.受益人在保险合同中有独特法律地位，享有受益权无须承担任何义务。（ ） 5.被保险人生前的债权人有权从受益人领取的保险金中获得债务的清偿。（ ） 6.投保方和保险人均有自由选择权，有权随时解除保险合同。 （ ） 7.保险合同条款的解释原则是必须坚持有利于保险人。 （ ） 8.保险金额越高，保险财产受损失时赔偿越多，因此保险金额越高越好。（ ） 9.如果投保人在投保单中告知不实，在保险单上又没有修正，保险人即可以投保人未履行合同义务、违反诚信原则为由在规定的期限内宣布合同无效。 （ ） 10.保险凭证的法律效力与保险单相同。 （ ）
五、多项选择题
1.保险合同具有以下（ ）特征。
A.双务性 B.有偿性 C.附和性 D.射幸性 E.诺成性 2.保险合同的当事人包括（ ）。
A.保险人 B.被保险人 C.投保人 D.受益人 E.公估人 3.下列关于受益人的说法正确的是（ ）。
A.受益人由被保险人或投保人指定 B.被保险人须征得受益人同意可变更 C.替被保险人偿还生前债务是受益人义务D.投保人、被保险人可为受益人 4.保单持有人拥有以下（ ）权利。
A.变更受益人 B.领取退保金 C.领取保单红利 D.以保单为抵押借款 E.保单现金价值限额内贷款 F.指定新的所有人 G.放弃或出售保单权利 5.根据保险合同内容不同，保险条款可分为（ ）。
A.法定条款 B.附加条款 C.基本条款 D.任选条款
6.下列关于暂保单的说法正确的是（ ）。
A.暂保单非订立保险合同必经程序 B.暂保单法律效力与正式保单不同 C.正式保单交付后暂保单自动失效 D.暂保单既可是书面又可是口头的。 E.保险人可以在正式保单发出前终止暂保单效力，但必须提前通知投保人。 7.投保人应履行的义务有：（ ）。
A.如实告知义务 B.缴纳保费义务 C.通知义务 D.避免损失扩大义务 8.符合以下（ ）情况的保险合同，是无效合同。
A.人身保险中被保险人的真实年龄已超过保险合同规定的年龄限制 B.恶意重复保险 C.代理他人订立保险合同 D.人身保险中未经被保险人同意的死亡保险 9.通常导致保险合同终止的原因有（ ）。
A.合同因期满而终止 B.合同因履行而终止 C.合同因违约而终止 D.合同因解除而终止 10.保险合同一般采用书面形式，主要包括（ ）等。
A.保险单 B.保险凭证或暂保单 C.批单 D.投保单
六、问答题
1.订立保险合同时投保人应具备哪些条件？ 2.论述保险合同的特征，举例说明。 3.简述导致保险合同终止的原因。
4.保险法关于受益人有哪些规定？保险金能否作为遗产分配？ 5.试述保险合同条款解释的原则和处理争议的方法。
七、案例分析题
1.2010年4月29日，某公司为全体员工投保了团体人身意外伤害保险，保险公司收取保险费并当即签发了保险单。保险单上列明的保险期间自2010年5月1日零时起至2011年4月30日24时止。2010年4月30日下午3时许，该公司员工王某登山，不慎坠崖身亡，事故发生后，王某的亲属向保险公司提出了索赔申请。请问保险公司应如何处理。
2.2010年4月8日，A公司为其车辆在一家保险公司购买了机动车辆保险，保险期限自 2010年4月9日零时起至 2011年4月8日24时止。2010年5月25日，该公司将该车转让给B公司，并及时在车辆管理所办理了过户手续，但未到保险公司办理机动车辆险批改手续。6月29日，司机陈某驾驶该车辆与另一货车相撞，发生修理费4万元。请问保险公司应该如何处理。
3.王某因与妻子不和而与父母居住在一起，妻子带着儿子另住别处。后王某为自己投保一份人身意外伤害保险，并指定父母为受益人。在保险期间内，因家里发生煤气中毒事件，王某和父母同时死亡。现王某妻儿与王某弟弟都向保险公司请求给付保险金。请问保险公司应该如何处理。
4.张某投保了家庭财产保险后，在使用电熨斗时不小心将衣服和桌子烧坏，并以发生“火灾”为由向保险公司索赔，保险公司拒赔。两方发生争执的焦点在于，对于保险合同中的“火灾”责任，双方有着不同的认识。依照该案例的情况，请回答下列问题：对保险合同内容的用语理解不同发生争议时，有哪些解释原则？本案例适用于哪个原则，为什么？
八、本章实训
（一）分析下列案例
锦城某小学生张某（女，7岁），在其生母与其生父离婚后，她与其12岁的姐姐随生母一起生活。2008年1月，张某的生母与黄某结婚组成新的家庭。同年9月，张某所在学校的学生集体投保学生团体平安险（一年期、保险金额2万）。根据保险合同规定，被保险人应当在投保时指定受益人。当时在老师的询问下，张某将其继父黄某的名字填入受益人栏目中。12月，张某的生母与继父因感情不和而离婚。张某的继父黄某因为复婚之事和子女抚养问题与张某的生母争吵、大打出手，张某为保护母亲也惨遭毒打，其继父一怒之下将张某母子杀害。
对于本案张某的身故保险金有几种处理意见：一种观点认为保险人应拒绝给付保险金；另一种观点认为应给付给张某的姐姐；还有一种观点认为应支付给张某的继父；第四种观点认为应该给张某的生父。
请问你认为应该如何处理本案？为什么？
（二）通过查阅资料、文献整理、调查、讨论，每人选择一个题目完成一篇三千字的小型论文。
1.查阅有关案例，请阐述有利于非起草人解释原则在保险实践中应用的具体情况，存在哪些问题？分析其原因。
2.保险法关于财产保险合同转让的规定有哪些？在实践中有哪些问题应引起保险双方注意？
3.我国《保险法》对人身保险合同中的保险利益有哪些规定？这些规定的重要意义是什么？特别是未成年人保险方面，我国有哪些政策规定？
第四章 保险的基本原则
一、名词解释 1.告知 2.保证
3.默示保证 4.弃权
5.保险利益 6.近因
7.代位追偿 8.委付
9.重复保险
二、填空题
1.最大诚信原则的主要规定包括（ ）、（ ）和（ ）。 2.投保人告知的形式包括（ ）和（ ）。 3.保证从内容上分类包括（ ）和（ ）。
4.弃权是指合同一方当事人放弃其在保险合同中可以主张的权利，通常是指保险人放弃合同（ ）权和（ ）权。
5.保险利益的构成条件要求保险利益必须是合法的利益、（ ）和（ ）。 6.坚持保险利益原则的重要意义在于防止保险变为赌博、（ ）和（ ）。 7.财产损失保险的保险标的是指财产及其与之有关的利益，包括（ ）和（ ）。
8.近因是指造成保险标的损失事件最（ ）和（ ）的原因。 9.近因原则的判定方法包括（ ）和（ ）。
10.保险人履行损失补偿的限制可以实际损失为限，（ ）和（ ）为限。 11.保险人履行损失补偿的形式包括现金赔付，（ ），（ ）和（ ）。 12.比例赔偿方式的计算公式为：赔偿金额 ＝（ ） × （ ）。
13.保险人在行使代位追偿权的过程中，其所享有的权益范围仅限于（ ）。 14.委付是指保险标的发生（ ）时，投保人或被保险人将保险标的物的一切权益转移给保险人，而请求保险人按（ ）的全数赔付的行为。 15.重复保险的分摊方法包括比例责任分摊制、（ ）和（ ）。
三、单项选择题
1.最大诚信原则最早起源于（ ）。
A.责任保险 B.信用保险 C.人寿保险 D.海上保险 2.通常在保险合同订立时，保险人应当向投保人说明（ ）的内容。 A.保险标的 B. 保险合同条款 C.风险 D.保险法 3.弃权的主要目的在于约束（ ）的合同解除权。
A.保险人 B.投保人 C.被保险人 D.受益人 4.保险利益是指（ ）对保险标的具有的法律所承认的利害关系。 A.保险人 B.投保人或被保险人 C.公估人 D.受益人
5.责任保险的保险利益是指投保人或被保险人依据法律或合同约定对其所应承担的（ ）。
A.保险价值 B.保险利益 C.民事损害赔偿责任 D.信用
6.投保人以自己的生命或身体为保险标的投保，是基于（ ）产生的保险利益。
A.雇佣关系 B.人身关系 C.债权债务关系 D.合作关系 7.多种原因同时发生造成的损失，当多种原因均属于除外责任则保险人（ ）。 A.负赔偿责任 B.可以解除合同 C.不负赔偿责任 D.前三者都不对 8.被保险人索赔时必须对（ ）具有保险利益。
A.保险合同 B. 保险标的 C. 保险公司 D.受益人 9.第一损失赔偿方式是在保险金额限度内，按照（ ）进行赔偿。
A.潜在损失 B. 间接损失 C. 实际损失 D.估计损失 10.相对免责限度是指保险标的损失程度超过规定的免责限度时，保险人按（ ）予以赔偿。
A.全部损失 B. 部分损失 C. 潜在损失 D.间接损失 11.免责限度赔偿方式主要适用于（）。
A.运输货物保险 B.疾病保险 C. 火灾保险 D.社会保险 12.代位追偿是一种（ ）的代位。
A.物权 B.所有权 C.索赔权利 D.留置权 13.物上代位是一种（ ）的代位。
A.物权 B.所有权 C.索赔权利 D.留置权 14.委付必须由（ ）向保险人提出。
A.被保险人 B.投保人 C.第三者 D.保险公司 15.顺序责任制分摊赔偿方法是以承保（ ）为依据。
A.额度的高低 B.责任的大小 C. 时间的先后 D.标的的种类
四、判断题
1.最大诚信原则主要是约束保险公司的。 （ ） 2.告知和保证有区别，一个是针对投保人的，另一个针对保险公司。（ ） 3.保证必须以书面形式记录在保险单上。 （ ） 4.保险利益是保险合同保障的利益。 （ ） 5.近因是指在时间上或距离上与保险标的损失最接近的原因。 （ ） 6.如果导致保险标的发生损失的原因只有一个，该原因就是损失的近因。（ ） 7.如果保险标的损失是由多个具有因果关系的原因连续发生造成，则最初的原因为近因。 （ ） 8.保险人在履行赔偿责任前可以取得代位追偿的权利。 （ ） 9.推定全损是指保险标的遭受保险事故已完全损毁。 （ ） 10.委付的提出应该是保险标的的全部，被保险人不能针对某一部分标的物请求委付。 （ ）
五、多项选择题
1.保险经营活动遵循最大诚信原则的主要原因是（ ）。 A.保险经营特殊性 B.保险交易信息不对称 C.保险合同射幸性 D.保险合同的单务性 2.告知分为（ ）和（ ）两个方面。
A.投保人告知 B.保险人告知 C.相关性告知 D.保证 3.保证从形式上分为（ ）和（ ）。
A.明示保证 B.默示保证 C.一般保证 D.特殊保证 4.关于人身保险利益的确认，英美法系国家基本上采取“（ ）原则”，大陆法系的国家通常采用“（ ）原则”。
A.利益主义 B.最大诚信 C.损失最小化 D.同意主义 5.损失补偿原则有两层含义（ ）。
A.被保险人有权获得充分补偿 B.保险人有权获得充分补偿 C.保险人不能因此不当得利 D.被保险人不能因此不当得利 6.保险的代位原则包括两种（ ）。
A.权利代位 B.投保人代位 C.物上代位 D.被保险人代位
7.我国《保险法》第六十条规定，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在（ ）范围内代位行使（ ）对第三者请求赔偿的权利。
A.全部损失 B.赔偿金额 C.被保险人 D.投保人
8.代位追偿的对象为对保险标的损失负有责任的第三者，它可以是（ ）。 A.投保人 B.被保险人 C.法人 D.自然人 9.（ ）提出委付后，（ ）可以接受，也可以不接受。
A.投保人 B.被保险人 C.法人 D.保险人 10.（ ）是损失补偿原则的派生原则。
A.重复保险分摊原则 B. 最大诚信原则 C.近因原则 D.代位原则
六、计算题
1.兴隆公司将其所拥有的财产按照不定值保险方式向A保险公司投保团体
火灾保险，保险金额为80万元。在保险期间内因厂里意外失火，导致保险标的发生损失，如果发生下列情形：①保险财产发生全部损失时，当时该保险财产市价为60万元，请按第一损失赔偿方式确定保险公司赔偿多少？②当被保险人兴隆公司转让该财产50%产权之后次日该财产发生全部损失,当时市价为80万元, 请按第一损失赔偿方式确定保险公司应赔偿多少？③该保险财产发生部分损失60万元，而当时该保险财产市价为100万元，请按比例赔偿方式计算保险公司应赔偿多少？
2.某电力公司将其所拥有的项目标的向A保险公司投保工程保险，保险金额为80万元。在保险期间内因厂里意外失火，导致保险标的发生损失，价值30万元，若按照第一损失赔偿方式赔偿，则保险公司将赔偿给该公司多少？
3.东风贸易公司将一批价值40万元的纺织品向甲、乙两家保险公司投保，保险金额分别为50万元和40万元，在保险期内因保险事故发生造成经济损失4万元。请采用比例责任制方法分别计算甲、乙两家保险公司应分摊赔款额多少？
七、问答题
1.论述保险利益原则的构成条件，结合实际谈谈坚持保险利益原则的重要意义。 2.论论述保险利益原则在财产保险与人身保险应用上的主要区别。 3.试述最大诚信原则的主要规定及其产生的主要原因。 4.阐述代位求偿的构成条件及其与委付的区别。 5.阐述委付必须具备的条件。
6.举例说明保险人履行损失补偿的限制标准。
7.阐述近因原则判定的基本方法和近因原则应用的几种情况。
八、案例分析题
1.保险公司业务员甲为提升业绩，向乙推销该公司人身保险产品。由于合同上责任免除栏中写有肝炎病史的保险公司将不予理赔，而乙在2年前患过肝炎，因此向甲提出询问是否可以购买，甲回答说没关系。于是乙放心的购买了合同。结果两个月之后就出现了一次事故，乙于是向保险公司提出索赔，但遭到保险公司拒绝，理由是合同上写有肝炎病史的免责条款。请问，保险公司能否拒赔？
2.1999年1月，甲公司将其租赁给乙公司的200个集装箱在保险公司投保了集装箱保险一切险，保险金额为50万美元，保险期限自1999年1月10日至2000年1月9日。1999年7月，甲公司与乙公司在联系工作中出现了异常情况，后发现乙公司负责人逃匿，乙公司也被查封，投保集装箱失踪，甲公司于是向当地公安局申请立案，并就失踪的集装箱向保险公司提出索赔。保险公司认为：甲公司将所投保集装箱全部交给乙公司营运的事实足以影响保险人决定是否承保或者以何种条件承保，但是甲公司没有将该事实在投保时如实告知保险公司；甲公司没有提供足够的证据证明损失发生在保险合同约定的航程之间，因此，保险人可以拒赔，双方就此发生争议。请对此案进行分析。
3.某珠宝商店D老板为其珠宝店所经营的珠宝类商品拟向B保险公司签定财产保险合同，投保火灾保险附加盗窃险。在填写投保单时在投保人及家庭成员是否有过犯罪记录一栏上，D老板填写：“没有”。保险人将这一事实记录在保险单上，并要求被保险人D老板保证如实填写，且确认签字。在保险有效期限内的某日，该珠宝商店失火并遭窃。D老板持保险单向保险人索赔。保险人经调查发现，D老板之长子曾经有过两次偷窃财物的犯罪行为，于是保险人以投保人未告知重
要事实为由拒付保险金。D老板不服，向法院起诉。请思考：法院应如何处理？
4.某企业将其所拥有的厂房、车间、仓库等建筑物向保险公司投保团体火灾保险，保险有效期为2010年1月1日零时至2010年12月31日二十四时。2010年10月1日投保人将其闲置的某一仓库出租给某一个体经营者从事餐饮业经营。11月20日保险业务员到被保险客户的建筑物例行进行安全检查，当得知房屋已改作它用时，保险业务员声称风险增加回去向领导反映要解除保险合同，该企业负责人解释：临时出租三个月，现在租约马上到期，希望该保险业务员不要向保险公司汇报，并提出来年继续通过该业务员向该保险公司投保。这样该业务员再没有提出异议，只是强调该企业负责人应经常提醒个体户张某加强安全管理。12月25日，该仓库因用火不慎发生火灾，致使相邻的两个仓库一并受损。问保险人对该案如何处理？
5.2002年5月孙某和王某共同出资购得东风牌卡车一辆，其中孙某出资3万元，王某出资5万元。孙某负责卡车驾驶，王某负责联系业务，所得利润按双方出资比例分配。保险公司业务员赵某得知孙某购车后，多次向其推销车辆保险。在赵某多次劝说下，孙某同意投保车损险和第三者责任险。随后，保险公司向孙某签发保单，列孙某为投保人和被保险人。2002年10月，孙某驾车与他人车辆相撞，卡车全部毁损，孙某当场死亡。事发后，王某自赵某处了解孙某曾向保险公司投保，于是与孙某家人一起向保险公司提出索赔。保险公司认为，根据保单，孙某系投保人与被保险人，保险公司只能向孙某赔付。王某非为保险合同当事人，无权要求保险公司赔偿。并且，因投保车辆属孙某与王某共有，孙某仅对其出资额部分享有保险利益，故保险公司只能赔偿孙某出资额部分赔款。王某与孙某家人均表示不能接受，遂向人民法院起诉。请问法院如何判定？
6.某公司向某金融机构申请抵押贷款100万元，该公司以其150万元的财产作为抵押，贷款期限2010年1月1日至本年12月31日。该金融机构以该抵押品为保险标的向某财产保险公司投保财产保险。问：该金融机构能否以该抵押品向保险人投保财产保险？若能其实际投保的保险金额应为多少？若贷款到期以前，该抵押品因意外火灾全部损失，该公司也无法还贷，该金融机构可获多少赔款？若仓库商品损失以前企业已归还贷款一半，则在该抵押品因火灾实际全损后，该公司也无法还贷，该金融机构可获多少保险赔款？如该保险标的全损之前该项贷款已全部归还，该金融机构可获保险赔款多少？（假定该财产市价不变）
7.有一份FOB合同，卖方在货物装船后向买方发出装船通知。买方已向保险人投保含有“仓至仓”条款的一切险。货物在从卖方仓库运往码头的途中因意外而致10%货物受损，。事后卖方以保险单中含有“仓至仓”条款，要求保险人赔偿、遭拒。后来卖方又请买方以买方的名义凭保险单向保险人索赔。在上述两种情况下保险人有无拒赔权利？为什么？
8.成某为其妻王某投保一份人身意外伤害保险，保险金额为3万元，王某指定成某为受益人。半年后王某与其夫成某离婚。假如：（1）离婚次日，王某因发生意外事故导致其终身全残，对于王某该份意外伤害保险合同项下3万元伤残金，王某和成某分别向保险人提出索赔（2）离婚半年后，王某因意外车祸致死，王某的父母亲以继承人身份，成某以受益人身份，以及王某生前的朋友吴某以王某债权人的身份，分别向保险人提出王某身故保险金的请求权。问上述两种情况保险人如何处理？为什么？
9.汉江公司以40万元财产向正太保险公司投保40万元的财产保险，由于维达公司过失而使保险标的遭受全损，且损失属于承保风险。若被保险人汉江公司
先向保险公司索赔，问正太保险公司应如何处理？若汉江公司先向维达公司提出索赔并获得全额赔偿，正太保险公司应如何处理？
10.二次大战时期，英国某保险人承保了一船黄金。船舶在航行中遇难，黄金沉没海底无法打捞，保险人按推定全损全额赔偿。几十年后，保险人利用先进技术将沉船上的黄金打捞上来，其价值已是过去的几十倍。问保险人应如何处理？
11.英国一艘“艾卡丽亚号”轮船，该船的水险保险单承保的是“海上危险”。于1915年1月30日被德国潜艇用鱼雷击中，致使船体炸开两大洞，船舶因此受损而进水，并被拖往法国的勒阿弗尔港。次日，狂风突起，该船频频撞击码头，港口当局担心船沉没港内，勒令其移泊。该船最终靠泊于该港的防波堤外。但是，因为停泊所处的海底不平，而且船体碰撞后受损，该船随着潮水涨落而几度起浮、搁浅以后沉没。问该案如何处理？
九、本章实训
（一）儿子能否为母亲投保人寿保险？
案情：英国有个叫哈斯的人与自己的母亲居住在一起，母亲平日为他料理家务。哈斯考虑到母亲年事已高，他应该准备一笔丧葬费，在他母亲一旦病故后为安葬其母亲所用。于是，出于为获得这笔丧葬费用补偿的目的，他以其母亲为被保险人向波尔人寿保险公司投保了一份寿险。保险合同订立后不久，波尔人寿保险公司就了解了哈斯为其母亲购买这份寿险的目的，遂以他们母子之间不存在保险利益为由解除了与哈斯的保险合同关系。作为投保人的哈斯认为波尔人寿保险公司的解约理由是不能接受的，就此向英国法院提起诉讼。
思考：
1.哈斯与其母亲之间是否存在保险利益? 2.波尔寿险公司能否解除该保险合同？
3.同样情况在中国，你认为应该如何确定人身保险的保险利益范围? （本案提示：英国赡养老人法律规定特殊） （二）本案究竟那一个保险人负责？
1985年秋，有两艘分别名为“诺瓦号”和“马格农号”的油轮，在位于波斯湾的伊朗哈尔克岛油码头附近航行时发生碰撞。事故发生在夜间，由于当时正处于两伊战争期间，两艘油轮在一片漆黑、不见一点亮光的海上全速航行，它们都没有开航标灯。碰撞事故发生后，两艘油轮的船身均不同程度地受到损伤，于是它们的船东分别向承保船舶战争险的劳合社承保人和承保普通船舶保险的挪威保险公司报损并提出索赔。劳合社承保人与挪威保险公司通过各自在当地的检验代理人对事故进行实地查勘和分析后，对事故发生原因得出了不同的结论。
劳合社承保人认为，两艘油轮发生碰撞是因为双方在航行中没有开航标灯所造成的，所以应当由挪威保险公司全部承担碰撞事故给两艘油轮所造成损失的赔偿责任。挪威保险公司则认为两艘油轮在发生碰撞前后之所以没有开航标灯是由于战争原因，因此，应由劳合社承保人全部承担两艘油轮因战争因素导致的赔偿责任。
两个承保方各持己见，双方最后决定提请挪威仲裁机构对此案进行仲裁。 挪威仲裁机构在受理了这起仲裁案件之后，通过调查取证，确认了两艘油轮发生碰撞的有关事实，对造成碰撞事故的原因作了分析，并进行裁定。
思考：
1.请运用近因原则分析本案，你认为导致本案两艘油轮相撞的原因有几个？它们是同时发生，还是连续发生，或者是新的原因介入？
2.你认为挪威仲裁机构对此案怎样仲裁？结果如何？为什么？
第五章 财产保险
一、名词解释 1.财产保险
2.财产损失保险 3.责任保险 4.信用保险 5.工程保险 6.海上保险 7.火灾保险
二、填空题
1.信用保险是（ ）向保险人投保（ ）信用风险的一种保险，主要包括出口信用保险、国内信用保险、投资保险三种。保证保险是由（ ）为被保证人向（ ）以保险合同的方式提供担保的一种保险。
2.责任保险以被保险人依法应承担的（ ）或经过特别约定的（ ）为保险标的，属于（ ）的财产保险范畴。
3.财产损失保险是财产保险公司的主要业务来源，它主要包括（ ）、（ ）、（ ）、（ ）、（ ）等业务及险种。
4.车辆损失保险的保险金额通常根据投保车辆的（ ）确定，也可以由保险双方协商确定。
5.船舶保险是以各种类型（ ）或（ ）为保险标的，承保其在海上或内江、湖泊航行或者在港内停泊时，因自然灾害和意外事故所造成的全部或部分损失引起的赔偿责任。船舶保险采用（ ）保险单或（ ）保险单。
6.航空保险的主要特征表现为危险的分布具有时效性，即航空危险发生率最高是在（ ）和（ ）阶段；同时，由于保险标的价值大、危险集中，因此，保险人对航空保险通常需要采取（ ）和（ ）的方式来分散风险、稳定业务经营。 7.海洋运输货物保险条款所承保的险别分为基本险别和附加险别两类。其中，基本险别有（ ）、（ ）和（ ）三种。
8.我国的火灾保险业务按照投保主体不同分为（ ）与（ ）。
9.家庭财产保险是以我国（ ）为保险标的，由保险人承担保险单约定的有关（ ）、（ ）造成保险标的损失的赔偿责任的一种财产损失保险。 10.农业保险承保的主要是指（ ）、（ ），亦被称为“两业保险”。
三、单项选择题
1.下列（ ）不属于财产保险基本险责任范围。
A.火灾 B.施救费用 C.地震 D.雷击
2.财产保险综合险与基本险的主要区别在于对（ ）的规定不同。 A.保险期限 B.保险金额 C.保险标的 D.保险责任 3.团体火灾保险的赔偿方式采取（ ）。
A.第一危险赔偿方式 B.分项计赔、比例赔偿方式 C.限额赔偿方式 D.顺序赔偿方式
4.财产保险基本险对（ ）风险造成的损失，保险人不负赔偿责任。 A.火灾 B.爆炸 C.暴雨 D.雷击 5.以下（ ）不属于运输工具保险。
A.汽车保险 B.卫星保险 C.飞机保险 D.船舶保险
6.建筑工程险通常以各类民用、工业用、公用事业用的（ ）为保险标的，承保其在整个建设期间由于保险责任范围内的风险造成保险工程项目的物质损失和列明的费用。
A.一切建筑 B.军事建筑 C.建筑工程项目 D.被保险人运输用的交通工具 7.下列不属于团体火灾保险承保财产的是（ ）。
A.土地、矿藏、森林 B.货币、票证、有价证券 C.在运输过程中的财产 D.机器和附属设备 8.保证业务与信用保险的标的是一致的，都是（ ）
A.保证风险 B.信用风险 C.责任风险 D.自然风险 9.出口信用保险除了承保商业风险之外，还承保（ ）
A.自然风险 B.市场风险 C.政治风险 D.跌价风险 10.产品责任保险不负责（ ）
A.有缺陷产品引起的人身损失 B.有缺陷产品引起的财产损失 C.有缺陷产品本身的置换 D.必要的法律费用支出
四、判断题
1.运输工具保险和运输工具第三者责任保险的保险标的性质完全不同。 （ ） 2.火灾保险以存放在固定场所并处于绝对静止状态的财产为保险标的。 （ ） 3.兼有保险和到期还本功能的家庭财产保险是家庭财产两全保险。 （ ） 4.车辆损失险的保费由基本保费和固定保费两部分组成。 （ ） 5.定值保险是财产保险合同中列明保险标的价值的保险。 （ ） 6.火灾保险仅以火灾为保险责任的保险。 （ ） 7.财产保险单签发后有变动事项被保险人应及时书面申请办理批改手续。 （ ） 8.建筑工程保险的保险期限通常为一年。 （ ） 9.安装工程保险的被保险人只有一个，即工程承包人。 （ ） 10.土地、森林和运输中的货物都可成为团体火灾保险的保险标的。 （ ）
五、多项选择题
1.国内货物运输保险分为( )。
A.航空货物运输保险 B.陆上货物运输保险 C.内河货物运输保险 D.海洋货物运输保险 2.火灾保险的费率厘定需要考虑的因素有（ ）。
A.建筑结构及建筑等级 B.占用性质 C.承保风险的种类及多寡 D.地理位置 E.投保人的防灾设备及防灾措施
3.安装工程保险的保险标的通常包括（ ）。
A.物质损失 B.特种危险赔偿 C.第三者责任 D.建筑工程项目 4.运输工具保险包括的险种有( )。
A.机动车辆保险 B.邮包保险 C.船舶保险 D.飞机保险
六、案例分析题
1.2010年11月25日，某市五金商业公司从北京发运20套组合音响设备，价值12万元。当该公司在12月5日去当地火车站提货时，发现有7套因野蛮装卸而损坏，损失金额达1.5万元，但货运部门却开据证明，让其向保险公司索赔。因该公司是不足额投保，保险公司只能赔付7 500余元，被保险人不能接受，诉讼至法院。请问：法院应如何判决？
2.有一批货物已投保了平安险，载运该批货物的海轮于5月3日在海面遇到暴风雨的袭击，使该批货物受到部分水渍，损失货值1000元。该货轮在继续航行中，又于5月8日发生触礁事故，又使该批货物损失1000元。请问：保险公司如何赔偿？
七、计算题
1.某企业投保团体火灾综合险，保险金额80万元，保险有效期间从1999年1月1日至12月31日。若：
（1）该企业于2月12日发生火灾，损失金额为40万元，保险事故发生时的实际价值为100万元，则保险公司应赔偿多少？
（2）5月18日因发生地震而造成财产损失60万元，保险事故发生时的实际价值为100万元，则保险公司应赔偿多少？
（3）12月18日因下暴雨，仓库进水而造成存货损失70万元，保险事故发生时的企业财产实际价值为70万元，则保险公司应赔偿多少？
2.某厂购进购进一台机器，购进价为10000元，包装费为30元，运杂费为200元，安装费为1000元，按账面原值确定的保险金额是多少？
八、问答题
1.财产保险有哪些特点？
2.简述团体火灾保险的保险金额确定方式与赔款计算方式。
3.家庭财产两全保险和普通家庭财产保险的不同主要体现在哪些方面？ 4.简述机动车辆保险车损险的内容。 5.责任保险有哪些特点？
6.简述信用保险和保证保险的区别与联系。
7.简述产品质量保证保险与产品责任保险的区别。
九、本章实训
请阅读材料两则，结合本章财产保险知识的学习，思考材料中所提及的两起事故涉及哪些风险？其风险因素、风险事故和损失各包括哪些内容？请具体分析哪些能够通过财产保险业务投保得以转嫁？哪些不能？阅读相关报道从风险管理角度思考，给我们有哪些启示？
材料一。2011年7月25日，据铁道部网站消息，“7·23”甬温线特别重大铁路交通事故目前已造成39人死亡，192人受伤。2011年7月23日20时30分，北京南开往福州的D301次动车组列车运行至甬温线上海铁路局管内永嘉～温州南间，与前行的杭州开往福州南D3115次动车组列车发生追尾事故。在这起事故中，D301次动车组列车第1至4位车辆脱轨坠落桥下，其中1节车厢悬空；
D3115次动车组列车第13至16位车辆脱轨。
http://www.sina.com.cn 2011年07月25日 中国新闻网 2011年8月22日，“7·23”甬温线特别重大铁路交通事故发生一月之际，国家安监总局党组成员、总工程师、新闻发言人黄毅受邀做客新华网，介绍动车事故调查进展，以及正在全国范围开展的高速铁路及其在建项目安全大检查的有关情况。黄毅表示，通过初步的分析我们感到，这起事故既暴露出信号系统设计上的缺陷，从而导致雷击造成的故障问题，同时也反映出故障发生之后，应急处置不力以及安全管理上存在的漏洞。可以这样讲，这起事故确实是一起不该发生的、可以避免和防范的一起责任事故。目前，事故的技术报告以及事故直接原因的专家组报告已逐步完成，下一步就要进入事故责任的认定阶段。 http://www.sina.com.cn 2011年08月22日 新华网
材料二。2011年8月24日深夜10时许，上海交通大学医学院附属第三人民医院(宝山区宝钢医院)手术室突发火灾，一名正在接受截肢手术的全身麻醉病人不幸身亡。起火时手术室内有一台手术正在进行，系一名接受截肢的全身麻醉病人，年约49岁，昨天下午因车祸入院。截肢手术于晚上8时多开始，起火时手术已接近尾声。由于手术室所在位置系外科病房大楼裙房，大量住院病人纷纷撤离，期间幸未造成其他人员受伤。资料来源： 新民网 2011-08-25
第六章 人身保险
一、名词解释 1.人身保险 2.人寿保险
3.人身意外伤害保险 4.健康保险 5.残疾 6.责任期限 7.观察期 8.免责期 9.自杀
二、填空题
1.人身保险的保险标的是（ ）或（ ）。 2.人身风险可以分为（ ）、（ ）。
3.当投保人以他人为被保险人投保人身保险时，国外通常要求保险利益的认定有三项原则（或方法：（ ）、（ ）和（ ）。 4.受益人条款一般包括以下两方面的内容：（ ）和（ ）。 5.人寿保险产品可以分为（ ）和（ ）两大类。 6.万能保险的主要特征是（ ）、（ ）。 7.人身意外伤保险中的伤害由（ ）、（ ）、（ ）三个要素构成，三者缺一不可。
8.意外伤害保险的保险责任包括（ ）、（ ）。 9.健康保险所承保的“疾病”须符合以下三个基本条件：（ ）、（ ）、（ ）。
10.目前，各保险公司确定残疾保险金给付比例的重要标准是（ ）。
三、单项选择题
1.人身保险的保险标的价值具有（ ）。
A.不可估价性 B.可度量性 C.可预测性 D.差异性 2.人身保险合同是（ ）
A.补偿性合同 B.给付性合同 C.无名合同 D.非格式合同 3.我国法定的人身保险分类方法是按照（ ）标准划分的。
A.保险期限 B.保险责任 C.承保方式 D.实施方式 4.短期性意外伤害保险和健康保险产品属于（ ）。
A.分红型产品 B.投资型产品 C.保障型产品 D.储蓄型产品 5.人寿保险合同的储蓄性表现为它具有（ ）。
A.现金价值 B.保险费的累积 C.保险金额 D.本金红利之和 6.人寿保险储蓄性和投资性使得厘定费率考虑死亡率、费用率外，还需考虑（ ）
A.出险率 B.患病率 C.伤残率 D.利率
7.我国保险法规定保险人对保险合同的可抗辩期为合同生效（ ）内。 A.一年 B.两年 C.三年 D.半年 8.人寿保险合同一般都是（ ）。
A.短期合同 B.超短期合同 C.长期合同 D.一年期合同 9.年金保险是（ ）的特殊形态。
A.两全保险 B.分红保险 C.死亡保险 D.生存保险 10.我国保险法规定的宽限期为（ ）天。
A.30天 B.60天 C.90天 D.180天
四、判断题
1.人身保险合同是非定额给付性合同。 （ ） 2．无民事行为能力的被保险人自合同成立或合同效力恢复之日起两年内自杀的，保险人不能免责。 （ ） 3.人寿保险合同效力丧失时，保险人可以没收保单现金价值。 （ ） 4.投保人或被保险人收到保单之日起10日内，可以无条件退保。 （ ） 5.定期寿险和终身寿险均以死亡作为给付条件。 （ ） 6.分红保险的保单持有人不能参与保险公司经营利润的分配。 （ ） 7.变额寿险的保障功能与投资功能高度统一，保单持有人的利益直接与投资回报率挂钩。 （ ）
8.万能人寿保险的续期保费缴纳的时间和缴纳的金额由合同双方事先约定。 （ ）
9.健康保险只针对疾病引起的医疗费用进行补偿。 （ ） 10.健康保险一般采取绝对免赔额和相对免赔额两种方式控制医疗费用。（ ）
五、多项选择题
1.保单所有人可以选择以下方式处理保单现金价值（ ）。 A.保单所有人退保，保险人退还现金价值 B.保险人没收
C.将原有保单变更为减额缴清保险 D.将保单变更为展期保险
2.我国保险法规定，在以死亡为给付条件的人身保险合同中下列情形保险人免责（ ）。
A.合同成立两年内被保险人自杀的 B.保险期限内被保险人自杀的 C.在自杀免责期内内保险人自杀时是无民事行为能力人的 D.合同效力恢复之日起两年内被保险人自杀的
3.按照年金给付开始时间的不同，年金保险可以分为（ ）。 A.即期年金 B.趸缴年金 C.期缴年金 D.延期年金 4.意外伤害保险中的意外主要是指（ ）的伤害。
A.故意的 B.非本意的 C.外来的 D.突发的
六、计算题
1.小李投保人身意外伤害保险，保险金额为 5 万元，保险期限为 2010年1月 1 日至2010 年12月 31日，2010年 9月8 日小李参加单位组织的登山活动，不慎跌落山沟，造成重伤，经医院鉴定，其伤残程度为 90%，则保险人对此事故是否承担保险责任？若承担应赔偿多少残疾保险金？
2.王某投保某医疗保险，保险金额为5万元，绝对免赔率为3%，合同规定的共保比例为80%。在保险期限内，王某因住院花费医疗费4万元，出院后王某携带住院证明等资料向保险公司提出赔偿，保险公司应该赔偿多少？
七、案例分析题（3则）
1.2009年10月8日谢某在保险公司投保终身寿险1份，住院医疗险1份。2010年10月13日谢某因“发热两天”为主诉住院治疗，治疗后于2010年11月6日出院。在此期间，未缴纳续期保险费。2010年11月8日到保险公司报案申请给付住院医疗保险金。请分析保险公司是否承担保险责任？
2.李某于2009年12月底为自己投保人身意外伤害保险，责任期限为90天，保险期限为2010年1月1日0时至2010年12月31日24时，保险金额为5万元。2010年6月26日，李某因意外伤害致残，2010年9月20日经鉴定伤残等级为一级，后被保险人积极进行康复理疗，2010年11月28日再次鉴定伤残等级降为三级。请问：本案保险人该如何赔付？
3.胡某于2009年4月12日为自己分别投保医疗费用保险一份，保单规定观察期为90天，2009年7月6日胡某因病住院5天，共计支付医疗费12800元，住院期间因请病假扣除工资500元。出院后，胡某携带相关医疗费等单证到保险公司索赔，请问：保险公司是否赔付？为什么？
八、问答题
1.人身保险有哪些特点？
2.简述创新型人寿保险的特点和主要产品。 3.简述年金保险的概念及其种类。
4.简述意外伤害保险中“意外伤害”的含义。 5.意外伤害保险的保险责任判定条件是什么？ 6.健康保险合同中有哪些特殊条款？
九、本章实训
1.某客户投保重大疾病保险或医疗保险，按照《人身保险投保提示书基准内
容》，结合所学本章内容，请说明应该向客户提示什么内容？如何提示？
2.要求学生能够做到准确、规范填写保险公司的各类业务单据，通过模拟训练锻炼学生的实践动手能力，熟悉不同险种的具体业务单证的规范填写方法。
某保险公司学生幼儿团体平安保险投保单 本投保单按照学生幼儿有关保险条款所需的内容，依照被保险人的真实情况填制，并作为订立学生幼儿团体平安保险单的唯一依据。 投保学校名称： 学生幼儿团体 平安保险 保额费率保费住院医疗险 保额费率保费投保单号： 附加险 意外伤害医疗险 保额费率保费保额保费合计 （元） （%） （元） （元） （%） （元） （元） （%） （元） （元） （元） 被保险人数： 总保险金额（大写） 总保险费（大写） 保险期间： （详见被保险人名单） 自20 年 月 日零时起至20 年 月 日二十四时止。 投保声明：1、本保险单根据被保险人及其家长的请求，统一由被保险人所在学校办理投保手续。 2、保险公司已向投保学校明确告知有关保险的责任及免除条款。 3、被保险人名单中的“受益人”系被保险人寿终时保险金的受益人。 4、每个被保险人的保险金额=总保险金额÷被保险人人数。 投保学校签章： 年 月 日
第七章 政策保险与社会保险
一、名词解释 1.政策保险 2.农业保险
3.出口信用保险 4.海外投资保险 5.社会保险
6.基本养老保险
7.失业保险 8.工伤保险
二、填空题
1.政策保险与商业保险的区别主要有（ ）、（ ）、（ ）和（ ）。 2.政策保险最突出的特点时（ ）。 3.开办政策保险的基本出发点是（ ）。
4.根据保险标的不同农业保险分为（ ）和（ ）两类。
5.根据保险责任起讫的时间不同，出口信用保险分为（ ）和（ ）。 6.社会保险制度保障的对象是（ ）。 7.我国社会保险主要包括（ ）、（ ）、（ ）、（ ）和（ ）等项目。 8.海外投资保险的经营目的是（ ）。 9.海外投资保险主要承保的风险包括（ ）、（ ）和（ ）等。 10.社会保险的特性有（ ）、（ ）、（ ）和（ ）。
三、单项选择题
1.政策保险的强制性主要是针对（ ）而言的。
A.承保方 B.投保方 C.受益方 D.投资接收方 2.一般来说，政策保险所涉及的产业领域主要是（ ）。
A.第一产业 B.第二产业 C.第三产业 D.关系国计民生的重要产业 3.政策保险经营的目的是（ ）。
A.盈利 B.应对竞争 C.为特定产业政策服务 D.应对经济全球化 4.政策保险承保金额通常根据（ ）来确定。
A.保险标的的实际价值 B.保险标的价值的一定比例 C.双方协商 D.保险标的的市场价值 5.与其它保险相比，政策保险的费率水平总体而言（ ）。 A.较高 B.持平 C.较低 D.富有弹性 6.政策保险是弥补由于（ ）导致的商业保险在某些产业领域空白或短缺。 A.效率损失 B.政府失灵 C.竞争激烈 D.市场失灵 7.我国商业性人身保险由（ ）统一监督管理。
A.中国保险监督管理委员会 B.中国保险行业协会 C.中国人民银行总行D.国务院
8.社会保险费的筹集带有（ ）性质。
A.自愿 B.强制实施 C.半自愿 D.半强制
9.从保障水平来看，基本养老保险计划为退休劳动者提供（ ）生活保障。 A.全面的 B.部分的 C.基本的 D.较高的 10.各国社会保险制度中最重要的项目是（ ）。
A.基本医疗保险 B.工伤保险 C.失业保险 D.基本养老保险
四、判断题
1.政策保险是商业保险公司为实现政府特定经济政策目标而实施的保险。（ ） 2.狭义的政策保险仅指经济政策保险。 （ ） 3.保险需求的迫切性是开办政策保险的根本原因。 （ ） 4.政府通常仅给予政策保险经办机构以经济上的优惠和法律上的支持。 （ ）
5.政策保险的经营主体只能是在政府职能部门中设置的专门机构。 （ ） 6.政策保险一般采取足额承保。 （ ） 7.我国的社会保险法于2010年10月28日起正式实施。 （ ） 8.我国的社会保险法主要保障公民在年老、疾病、工伤、失业、生育等情况下依法从国家和社会获得物质帮助的权利。 （ ） 9.社会保险的保障水平不一定与经济社会发展水平相适应。 （ ） 10.个人依法可以享受社会保险待遇，但无权监督本单位为其缴费情况。 （ ）
五、多项选择题
1.广义的政策保险包括（ ）和（ ）。
A.商业保险 B.补充保险 C.经济政策保险 D.社会政策保险 2.政策保险的特点是（ ）。
A.政策性 B.不以赢利为目的C.业务经营有特色 D.均为强制性 3.根据信用期限的长短，出口信用保险分为（ ）
A.短期出口信用保险 B.中长期出口信用保险 C.超长期出口信用保险 D.不定期出口信用保险 4.海外投资保险的特点有（ ）。
A.以促进海外投资为经营目的 B.是政府提供的“国家保证”保险 C.属国际法性质 D.是一种政治风险保险 5.社会保险与商业性人身保险的区别在于（ ）。
A.性质、特点不同 B.保费筹集与保险金支付办法不同 C.立法范畴与管理体制不同 D.保险对象和作用不同
六、案例分析题
1.2007年9月至12月间，大连保税区 A公司向巴西买方出运10票化工品，申报发票金额约70万美元，申报合同支付条件为OA150天，实际合同支付条件为D／A150天。中国信保于2007年9月为其批复买方信用限额OA150天USD600,000.00,并于2007年12月将限额追加至OA150天USD800,000.00。货物出运后，买方承兑并提取了货物，但未按期支付货款。A公司于2008年5月7日向中国信保报损并委托调查追讨。经中国信保渠道的海外追讨，买方全额承认债务，但拒绝提供明确的还款计划。2008年6月16日， A公司向中国信保提交了《索赔申请书》。请问中信保是否负保险责任？
2.王先生是2009年从外地来上海某私营企业工作的。在签订劳动合同时，企业负责人与王先生约定，企业为王先生购买商业保险（人寿保险、意外伤害保险），代替社会保险，并称，王先生不需要缴钱，同样得到保险。王先生经过计算认为划得来，遂同意了企业负责人的做法。但是，另一方面，他又心存疑惑：商业保险与社会保险有什么区别？商业保险可以代替社会保险吗？他的权益有没有受到损害？
七、问答题
1.政策保险有哪些特点？政策保险的主要险种有哪些？ 2.政策保险与商业保险有何联系与区别？
3.社会保险有哪些特征？我国社会保险的主要内容是什么？ 4.社会保险与商业保险的共性与区别各有哪些？
八、本章实训
1.农业保险的特点和困难主要表现在哪些方面？
2.在我国发展出口信用保险业务和海外投资保险业务的现实意义是什么？存在哪些问题和困难？
3.社会保险颁布实施的重要意义是什么？如何理解 《社会保险法》规定的社会保险基金先行支付？ 4.《社会保险法》对失业人员参加职工医保有哪些新规定？按照社会保险法的要求，对此，人社部和财政部还联合制定发出了一个关于什么方面的通知？怎样规定的？
5.最近颁布了关于《实施〈中华人民共和国社会保险法〉若干规定》，将于2011年7月1日与《社会保险法》同步实施，作为社会保险法的综合性配套规章，该规定主要包括社会保险各险种共同遇到的问题，归纳起来主要包括哪三方面？
第八章 再保险
一、名词解释 1．风险单位 2．自留额 3．分保限额 4．成数再保险 5．溢额再保险
6．险位超赔再保险 7．事故超赔再保险 8．停止损失再保险 9．临时再保险 10．合同再保险 11．预约再保险
二、填空题
1.风险单位的划分应根据（ ）和（ ）来决定。不同的险别、保险标的 2.我国从1995年开始实施分保比例为（ ）的法定再保险制度；2001年12月，根据我国加入世界贸易组织的入世承诺，从（ ）年起法定再保险业务以（ ）的比例逐年递减，到（ ）年完全取消了法定再保险。20%、2003、5%、2006
3.再保险的作用包括（ ）、（ ）、（ ）、（ ）和（ ）等。分散风险、限制责任、扩大承保能力、促进保险业的竞争、形成巨额联合保险基金
4.再保险在限制和转让风险责任时，既可以以（ ）为基础，也可以以（ ）为基础。以此为标准，再保险分为（ ）和（ ）。保险金额、赔款、比例再保险、非比例再保险
5.成数再保险的优点是（ ）和（ ），并且分出人和分入人具有（ ）的利害关系。它的缺点是（ ），无法充分满足原保险人多样化的再保险需要。简单、具有成本效益、共同、缺乏针对性
6.传统上，再保险佣金用于弥补（ ）的（ ）、（ ）和（ ）。原保险人、经纪人佣金、内部行政支出、损失调整费用 7.对超过损失再保险来说，无论保险金额是多少，（ ）必须负责承担合同中所规定的业务遭受的低于某个约定金额的所有损失。（ ）支付超出（ ）至商定的（ ）的整个损失。原保险人、再保险人、自留额、保险限额 8.再保险合同的主要内容包括再保险的（ ）、（ ）、（ ）和（ ）等。项目、条件、期限、手续费 9.只要分入人签发了（ ）或正式用（ ）或（ ）对分出人所提出的（ ）表示了接受，临时再保险合同即告成立。再保险单、函电、文书、分保建议 10.一般来说，合同分保合同（ ）期限规定，属于（ ）合同，但是，合同的双方也有终止合同的权利。如果一方需要终止合同，必须提前（ ）个月向对方发出（ ）合同的通知。没有、长期性、3、注销
三、单项选择题
1.我国《保险法》规定：经营财产保险业务的保险公司当年自留保险费，不得超过其实有资本加公积金总和的（ ）
A.4倍 B.5倍 C.8倍 D.10倍 2.下列哪一项是再保险的中介人？（ ）
A.专业再保险公司B．专业自保公司 C.再保险经纪人D.再保险集团 3.非比例再保险是以（ ）为基础来确定原保险人的自负责任和分保责任。
A.保险金额 B.保险利益 C.保险赔款 D.保险合同 4.分出公司对合同规定的业务必须分出，而分入公司对合同规定的业务也必须接受，无权选择的一种再保险安排方式是（ ）。
A.临时再保险 B．合同再保险 C.预约再保险 D.比例再保险 5.再保险合同具有（ ）的性质。
A.补偿性 B.补偿性和给付性C.给付性 D.分散性 6.险位超赔分保属于（ ）
A.比例分保 B.非比例分保 C.成数分保 D.溢额分保 7.超额赔款再保险合同的种类有险位超赔分保合同和（ ）超赔分保合同。 A.一揽子 B.成数 C.溢额 D.事故 8．作为一种再保险安排方式，双方当事人可以自由选择和安排的，称为（ ） A.预约再保险B.临时再保险 C.合同再保险 D.比例再保险 9.比例再保险划分原保险人和再保险人关系的基础是（ ）
A.赔偿金额 B.保险金额 C.保险费 D.手续费 10．（ ）合同的分保费按原保险合同的保险费率计收。
A.险位超赔分保 B.事故超赔分保 C.赔付率超赔分保D.溢额分保
四、判断题
1.再保险合同并非独立的合同，而是依附于原保险合同。 （ ） 2.专业再保险公司不承保直接保险业务，只经营直接保险人或再保险人转让过来的再保险业务。 （ ） 3.在保险限额内，成数再保险的自留比例和分保比例是固定的，不随保险金额
的大小变动，而溢额再保险的自留比例和分保比例随保险金额大小而变动。 （ ） 4.非比例再保险和再保险费是按原保险合同的保险费率来计算的。 （ ） 5.在预约再保险中，原保险人对预约分保的业务必须分保，没有权利选择；而再保险人可以接受，也可以不接受。 （ ） 6.超额赔款分保合同的再保险费不是按原保险费率来计算，而是按合同业务的具体情况来“量体裁衣”。 （ ） 7.再保险合同的承保能力一般都有限制，不能无限的承担风险。 （ ） 8.比例再保险的自留比例和分保比例随保险金额的大小而变动。 （ ） 9.被保险人在保险事故发生后可以直接向再保险人索赔。 （ ） 10.临时再保险由于其较大的灵活性而成为运用最广泛的再保险形式。 （ ）
五、多项选择题
1.影响接受公司确定承保额大小的基本因素有（ ）等。 A.汇率 B.资本金 C.市场利率 D.业务量 2.溢额再保险具有（ ）等优点。
A.可灵活确定自留额 B.手续简单 C.可承保巨额风险 D.缔约双方共命运 3.以下属于构成当今国际再保险市场的主体的有（ ） A.兼营再保险的普通保险公司 B.专业再保险公司 C.再保险集团 D.专业自保公司 4.再保险合同的内容有（ ）
A.业务范围 B.责任范围 C.地区范围 D.分保手续费 5.合同再保险的特点有（ ） A.险种单一 B.强制性 C.稳定性强 D.分保手续费较高
六、计算题
1．原保险人A与再保险人R签订成数分保合同，每一风险单位的最高限额为200万元，R的分保责任为75％，现发生如下赔案：风险单位（1）保险金额为150万元，赔款40万元；风险单位（2）保险金额为250万元，赔款100万元，问R在上述两个赔案中应支付多少赔款？
2．假定超额赔付率再保险合同规定，赔付率在70%以下由分出公司负责，超过70%至120%由接受公司负责，并规定60万为限额。若分出公司当年净保险费收入为100万元，已发生赔款为135万元，请计算分出公司和分入公司的赔偿金额。
七、问答题
1.分析再保险与原保险的区别与联系，并阐述再保险的作用。 2.归纳比例再保险与非比例再保险的各自特点。
3.分析成数再保险、溢额再保险、险位超赔再保险、事故超赔再保险、停止损失再保险的优缺点和适用范围。
4.比较临时再保险、合同再保险和预约再保险的特点。
八、本章实训
某保险公司火险业务的基本情况如下：全年保费收入1000万元；费用开支为保费的35％，计350万元；赔款为保费的50％，计500万元；全年火险业务经营收益率为15％，计150万元；单一风险单位自留额为保费的1％，计100万元；所需承保能力为500万元，尚有余额400万元需办理分保。
下面分别运用成数、溢额和险位超赔三种分保方式进行单一风险单位的分保，各自情况如下： （1）成数分保
在成数分保方式下，分出公司对每一风险单位的承保能力为500万元。分出公司自留20％，接受公司承担80％，分保手续费比例为40％。 （2）溢额分保
在溢额分保方式下，每一风险单位的自留额为100万元，分保额为4线，分出公司对每—风险单位的承保能力为500万元，分保手续费为35％。假定分保费支出为600万元，摊回赔款为320万元。 （3）险位超赔分保
在险位超赔分保方式下，每一风险单位的自留额为100万元，接受公司责任限额为超过100万元以后的400万元，分保费占保费的20％。假定在500万元赔款中发生超额赔款10笔，共计150万元，即分出公司可获得摊回赔款150万元。在这种分保方式下，接受公司不支付分保手续费。
1.请根据以上信息分析成数分保情况下分出公司与接受公司各自的经济效益； 2.请根据以上信息分析溢额分保情况下分出公司与接受公司各自的经济效益； 3.请根据以上信息分析险位超赔分保情况下分出公司与接受公司各自的经济效益；
4.请根据上述结果谈谈你对分出公司选择再保险方式的看法。