。
13、本票：是出票人对收款人发出的在一定期间内支付一定金额的债务凭证。 14、支票是活期存款人向银行发出的要求无条件支付一定金额的支付命令书。
15、期票：又叫商业本票，是由债务人向债权人发出的，承诺在一定时期内支付一定款项的债务凭证。
16、融通票据：又叫“金融票据”或“空票据”，它不是以商品交易为基础，而是专门为融通资金签发的一种特殊票据。
17、承兑：是指在票据到期前，由付款人在票据上做出表示承诺付款的文字记载及签名的一种手续。 18、背书：又叫里书，是票据上所注明的收款人或持票人转让票据时在票据背面签署的行为，表明背书人具有票据偿付的连带责任。
19、银行券：是在商业票据流通基础产生的，由银行发行的一种信用货币。它是一种不定期信用工具。
20、利息：是使用借贷资金的报酬，是货币资金所有者凭借对货币资金的所有权向这部分资金使用者索取的报酬。
21、利率：是利息对本金的比率。
22、市场利率：是指有资金供求关系和风险收益等因素决定的利率。 23、官方利率：是指货币管理当局确定的利率。
24、公定利率：是指由金融机构或行业公会、协会按协商的办法确定的利率。 25、固定利率：是指在整个借贷期限内，利率水平保持不变的利率。
26、浮动利率：是指在借贷关系存续期间，利率水平可随市场变化而定期变动的利率。 27、名义利率：是指没有剔除通货膨胀因素的利率。 28、实际利率：是剔除通货膨胀因素的利率。
29、优惠利率：指金融机构对存款收取比一般利率水平高的利率，对贷款收取比一般利率低的利率。
30、流动性陷阱：是指当利率下降到一定水平时，货币需求的弹性将会变得无限大，形成流动性陷阱。
31、预期假说理论：认为利率期限结构差异是由人们对未来利率的预期差异造成的。
32、市场分割理论：认为各种期限的证券市场是彼此分隔、相互独立的，长期利率和短期利率由各市场供求关系决定。一般来说，投资者偏好利率期限较短、风险较小的债券，债券回报率曲线大多呈递增状。
33、流动性报酬理论：认为长期债券比短期债券有更多的市场风险，即价格波动更大，流动性又较差。投资者在作出投资决策时，首先根据期限偏好选择债券，只有在能获得更高回报率时，才会选择非偏好期限的债券。
34、利率的期限结构：指不同期限的利率之间的关系。可用债券的回报率曲线来表示。 五、简答题
1、答案要点：首先，商业信用可以克服在商品生产和流通过程中卖方商品积压买方又缺乏资金的矛盾；其次，厂家向商家提供商业信用有利于商家减少资本持有量，提高商品流通速度，促进经济发展。因此，在现代市场经济中，商业信用得以充分发展，成为现代信用制度的基础。
由于商业信用是厂商之间以商品形式提供的信用，具有一定的局限性：一是商业信用的规模受到厂商资本数量的限制；二是商业信用受到商品流转方向的限制。而银行信用是由银行、货币资本所有者和其他专门的信用机构以贷款的形式提供给贷款人的信用。银行信用克服了商业信用的局限性，大大扩充了信用的范围、数量和期限，更能满足经济发展的需要，因此成为现代信用的主要形式。
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尽管银行信用是现代信用的主要形式，但商业信用依然是现代信用的基础。因为：商业信用能直接服务于产业资本的周转，是厂商首先使用的信用形式；银行信用的大量业务仍以商业信用为基础（如票据贴现）。
2、答案要点：商业本票是由债务人向债权人发出的，承诺在一定时期内支付一定款项的债务凭证。商业汇票是由债权人发给债务人，命令他在一定时期内向指定的收款人或持票人支付一定款项的支付命令书，须经过票据承兑手续才具有法律效力。 两者的区别：
（1）当事人不同：商业本票有两个当事人：一是出票人（即债务人），二是收款人（即债权人）。而商业汇票有三个当事人：出票人（债权人），受票人或付款人（债务人），收款人或持票人。
（2）方向不同：商业本票是债务人发给债券人的，商业汇票则是债券人发给债务人的。 （3）是否承兑：商业汇票须经承兑才有法律效力，商业本票则不需承兑。
3、答案要点：利率的期限结构指不同期限的利率之间的关系。可用债券的回报率曲线来表示。债券的回报率曲线是把期限不同，但风险、流动性和其他条件相同的债券回报率连成的一条线。这种曲线有四种可能的状态。
回报率 回报率 回报率 回报率
（利率） （利率） （利率） （利率） 0 0 0 0
期限 期限 期限 期限 平坦型 递增型 递减型 隆起型 图3—1 债券回报率曲线的四种可能状态
经济学家在解释长短期利率不同结构时形成了以下几种理论： ⑴ 预期假说理论：该理论认为，利率期限结构差异是由人们对未来利率的预期差异造成的。
⑵ 市场分割理论：认为各种期限的证券市场是彼此分隔、相互独立的，长期利率和短期利率由各市场供求关系决定。一般来说，投资者偏好利率期限较短、风险较小的债券，债券回报率曲线大多呈递增状。
⑶ 流动性报酬理论：认为长期债券比短期债券有更多的市场风险，即价格波动更大，流动性又较差。投资者在作出投资决策时，首先根据期限偏好选择债券，只有在能获得更高回报率时，才会选择非偏好期限的债券。 六、论述题
1、答案要点：信用在现代经济中主要有以下几个方面的作用： ⑴ 促进资金再分配，提高资金使用效率； ⑵ 加速资金周转，节约流通费用； ⑶ 加快资本集中，推动经济增长； ⑷ 调节经济结构。
2、答案要点： IS─LM分析模型是从整个市场全面均衡来讨论利率决定机制的。该模型理论基础有以下几点：
（1）整个社会经济活动可分为两个领域，实际领域和货币领域。实际领域要研究的主要对
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象是投资I和储蓄S，货币领域则是货币需求L和货币供给M。
（2）实际领域均衡的条件是I=S，货币领域均衡的条件是L=M，整个社会经济均衡必须在实际领域和货币领域同时达到均衡才能实现。
（3）投资是利率的反函数，储蓄是收入的增函数。根据以上条件，必须在实际领域找出I=S的均衡点的轨迹，即IS曲线；在货币领域找出L=M的均衡点的轨迹，即LM曲线。
（4）IS-LM这两条曲线的交点即经济均衡点，这一均衡的点决定了均衡时的利率水平和收入水平,此即IS-LM分析模型。
i LM E ie IS 0 Ye Y 图3—2 IS—LM分析模型 第三章中央银行与金融监管体系
第一部分 填空题
1、 是一国金融体系的核心，是一国最高的金融管理机构。
2、中央银行是国家宏观金融和经济调控的 ，而商业银行等一般金融企业则是宏观调控的 。
3、 、 和 三方面体现中央银行在国民经济中的地位。 4、中央银行的职能可概括为以下三类： 、 、 。
5、1997年东南亚金融危机后成立的 是全国所有金融监管机构的领导核心。 6、1998年，中国金融业多重机构分业监管的体制基本确立， 负责监管商业银行、信托投资公司、信用社和财务公司； 是全国证券期货业的主管部门； 是全国保险业的主管机关。
7、2003年，随着 的成立，银行、证券、保险——中国金融业“分业经营，分业监管”的框架将最终完成，新中国成立50多年来中国人民银行集货币政策与银行监管于一身的“大一统”时代也宣告结束。
第二部分 单项选择题
1、中央银行的产生 商业银行。 A、早于 B、同时 C、晚于 D、不一定
2、中央银行作为国家银行，它代理国库，集中 。 A、银行存款 B、企业存款 C、个人存款 D、国库存款
3、下列 最能体现中央银行是“银行的银行”。 A、发行货币 B、最后贷款人 C、代理国库 D、集中存款准备金
4、真正最早全面发挥中央银行职能的是 。
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A、英格兰银行 B、法兰西银行 C、德意志银行 D、瑞典银行
5、1997年东南亚金融危机后成立的 是全国所有金融监管机构的领导核心。 A、中国任人民银行 B、证监会 C、保监会 D、中央工委
6、1998年，中国金融业多重机构分业监管的体制基本确立， 负责监管商业银行、信托投资公司、信用社和财务公司
A、中央工委 B、中国人民银行 C、证监会 D、保监会
7、2003年，随着 的成立，银行、证券、保险——中国金融业“分业经营，分业监管”的框架将最终完成。
A、银监会 B、中国人民银行 C、证监会 D、保监会
第四部分 名词解释
1、发行的银行 2、银行的银行 3、金融监管
第五部分 简答题
1、 为什么说中央银行是“银行的银行”？ 2、 中央银行在现代经济中发挥怎样的职能？ 3、 什么是金融监管？简述金融监管对一国经济、金融运行的重要意义。
第六部分 论述题
1、 试述中央银行在现代经济中的作用。 2、 在探讨中央银行与政府关系中，以美联储系统的模式为例，谈谈你对中央银行独立性的看法。
3、试对单一的全能机构监管体制与多重机构监管体制进行比较分析。 4、结我国金融监管现状谈谈你对进一步提高金融监管水平的看法。
第七部分 参考答案
一、填空题 1、中央银行
2、主体 对象
3、发行的银行 银行的银行 国家的银行 4、宏观调控职能 金融管理职能 金融服务职能 5、中共中央金融工作委员会（中央工委）
6、中国人民银行 证监会 保监会 7、银监会
二、单项选择题
1、C 2、D 3、B 4、A 5、D 6、B 7、A 四、名词解释
1、发行的银行：在纸币本位制下，中央银行是唯一由国家授权发行货币的银行。所谓发行的银行主要具有两方面含义：一是指中央银行占有本国货币发行的独享垄断权；二是指中央银行必须以维护本国货币的正常流通与币值稳定为宗旨。
2、银行的银行：所谓银行的银行，其一是指中央银行从事“存、放、汇”银行业务的对象是商业银行和其他金融机构；其二中央银行通过“存、放、汇”业务对商业银行和其他金融机构的业务经营活动施以有效影响，以充分发挥金融管理职能。
3、金融监管：指一国的金融管理部门依照国家法律、行政法规的规定，对金融机构及其经
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